Ese día, el IRS y el Departamento del Tesoro aprobaron los Contratos de anualidad de longevidad calificada o QLAC, para el uso en planes de jubilación específicos e IRA tradicionales.
Hay muchas razones por las que los QLAC pronto se convertirán en el tipo de anualidad más popular en el país, por lo que es importante conocer las verdaderas propuestas de valor y los beneficios de los QLAC.
Solo entonces es posible tomar una decisión de compra informada.
Hay muchos beneficios de la estrategia QLAC.
A continuación se encuentra una lista de los principales beneficios de los Contratos de anualidad de longevidad calificada. Estos no son todos los beneficios, pero son suficientes para que se sienta motivado a echar un vistazo serio a un QLAC para ver si podría beneficiar su situación específica.
Los QLAC ofrecen protección completa de principal
Los QLAC son rentas vitalicias fijas y no tienen anexos de mercado. La volatilidad del mercado no afecta estas estrategias.
Los QLAC son una anualidad sin tarifas anuales
Los QLAC no tienen tarifas anuales. Suficiente.
Los QLAC están diseñados con una estructura simplificada de anualidades fijas
Las anualidades fijas por diseño son simples y fáciles de entender. Los QLAC pueden ser completamente explicados y entendidos por la mayoría de los niños. Por cierto, eso es algo bueno.
Los QLAC brindan pagos garantizados de por vida
Los QLAC están diseñados para generar ingresos y pueden proporcionar un flujo de ingresos garantizado que nunca podrá sobrevivir.
Un QLAC es una anualidad simple y transparente, y por lo tanto fácil de entender
Esto es diferente de las anualidades variables e indexadas , donde la mayoría de los agentes ni siquiera entienden lo que venden, los QLAC son estrategias de ingreso futuro simplistas y eficientes.
Los números de propuesta para un QLAC siempre serán claros y claros
A los promotores y animadores de anualidades variables e indexados les encantan los escenarios de rentabilidad hipotéticos, teóricos, proyectados y probados a posteriori. Todos estos son lanzamientos de ventas "compra el sueño" no garantizados.
Las propuestas de QLAC SOLAMENTE muestran garantías contractuales.
Puede adjuntar un beneficio por fallecimiento contractual para sus beneficiarios
Los QLAC se pueden estructurar para obtener beneficios heredados, por lo que todo el dinero se destinará a alguien de su familia y no a un centavo para la compañía de anualidades.
Es posible utilizar una estrategia de escalonamiento QLAC
Incluso con la limitación de la prima del 25% de sus activos totales de IRA o $ 125,000 (lo que sea menor), los QLAC pueden escalonarse tanto para la compra como para las fechas de inicio de ingresos.
Los ajustes del costo de la vida (COLA) se pueden agregar a los QLAC
Los COLA aumentan contractualmente el flujo de ingresos cada año en un porcentaje específico elegido en la aplicación. QLAC puede tener COLA.
Los trabajadores más jóvenes pueden usar un QLAC para planificar las necesidades futuras de ingresos
401ks pueden ofrecer QLAC dentro del plan para que los trabajadores más jóvenes planifiquen contractualmente las necesidades futuras de ingresos.
Se puede agregar dinero a una política de QLAC en curso
Las limitaciones de QLAC premium aumentarán con la inflación según las normas vigentes. Además, la mayoría de las políticas de QLAC permiten que se agregue dinero hasta los límites de la prima.
Puede diferir un QLAC tan lejos como a los 85 años
Los QLAC pueden diferirse por un corto período de tiempo o hasta los 85 años de edad. Es su decisión dependiendo de sus objetivos específicos.
Las cuentas IRA tradicionales, 401ks, 403bs y los planes elegibles de compensación diferida del gobierno pueden ofrecer QLAC
Los QLAC les permitirán a los trabajadores jóvenes y mayores (y a los propietarios tradicionales de IRA) planificar las necesidades futuras de ingresos.
Los QLAC ofrecen bajas comisiones al agente de escritura
En la mayoría de los casos, cuanto menor sea la comisión, mejor será el producto para el consumidor. Debido a que los QLAC son una estrategia tan simplista, las comisiones son bajas. Eso es algo bueno.
Un QLAC actúa como un plan de pensiones futuro y elimina el riesgo de longevidad.
Las anualidades son realmente una transferencia de productos de riesgo. Está transfiriendo el riesgo a la compañía de anualidades para resolver una situación específica. Los QLAC se usan principalmente como una transferencia de estrategia de riesgo para futuras garantías de ingresos.
Los impuestos sobre los RMD pueden ser potencialmente menores, con resultados positivos a lo largo del tiempo
Los QLAC no se cuentan al calcular Distribuciones mínimas obligatorias (RMD) . Por ejemplo, con una IRA de $ 500,000, podría comprar un QLAC de $ 125,000 bajo la ley actual y diferir esa cantidad hasta los 85 años de edad. En lugar de calcular RMD en $ 500,000 , usted calcularía basado en $ 375,000 en su lugar.
Esos son los beneficios suficientes para que al menos echar un vistazo más de cerca. Haga su tarea y vea algunas citas de QLAC. Puede ser una estrategia ganadora para ti.