Únete, solicita y recibe financiación
Los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener tarifas y tarifas bajas, lo que significa un menor costo general de los préstamos . Además, podría ser más fácil obtener la aprobación para un préstamo en una cooperativa de crédito.
Nadie quiere hacer un préstamo que no se reembolsará, pero es más probable que las cooperativas de crédito pequeñas tomen un enfoque más personal para evaluar su préstamo (en lugar de adoptar un enfoque rígido para todas las personas que soliciten un préstamo).
Comenzando con las Uniones de Crédito
Si nunca antes ha usado cooperativas de crédito, es posible que no sepa mucho sobre ellas, o puede pensar que son lo mismo que bancos. Hay muchas similitudes , pero una diferencia clave es la propiedad: las uniones de crédito son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus clientes. La mayoría de las cooperativas de crédito operan con el objetivo de proporcionar servicios financieros a sus miembros-propietarios . Como resultado, las tasas de los préstamos de cooperativas de crédito a menudo salen un poco más bajas (en comparación con los grandes bancos que necesitan aumentar continuamente las ganancias).
Convertirse en un miembro
Antes de solicitar un préstamo, debe convertirse en un "miembro" o propietario parcial de la cooperativa de ahorro y crédito (no se preocupe, no es tan complicado como parece).
- Criterios de membresía: para convertirse en miembro, deberá cumplir con ciertos criterios. Eso generalmente significa que comparte algunas características con otros miembros (como el lugar donde vive o la industria en la que trabaja usted o los miembros de su familia).
- Maneras fáciles de ingresar : sin importar quién es usted, hay muchas posibilidades de que pueda afiliarse a una cooperativa de crédito, y le sorprenderá lo fácil que es calificar. Por ejemplo, al comprar un automóvil, es posible que el concesionario pueda hacerte miembro, sin que tengas que visitar alguna de las sucursales. Al comprarle a ese distribuidor, cumple (uno de) los requisitos de elegibilidad de la cooperativa de ahorro y crédito.
- Encontrar una cooperativa de crédito: Para averiguar qué cooperativas de ahorro y crédito existen en las cercanías, pruebe la herramienta de búsqueda de cooperativas de ahorro y crédito de la National Credit Union Administration. Si no puede encontrar nada local, muchas cooperativas de ahorro y crédito aceptan miembros de todo Estados Unidos.
- Depósito inicial: una vez que haya encontrado una cooperativa de ahorro y crédito a la que puede unirse, se convertirá en miembro abriendo una cuenta y realizando un pequeño depósito (a menudo $ 25 aproximadamente). Después de eso, está listo para solicitar un préstamo.
Solicitud de un préstamo
En muchos casos, puede unirse a una cooperativa de crédito y solicitar un préstamo al mismo tiempo. Si ya eres miembro, estás mucho más adelante.
Hable con un funcionario de préstamos en su cooperativa de crédito para comprender los tipos de préstamos disponibles y pregunte sobre los requisitos básicos para obtener la aprobación de su préstamo.
El proceso varía de un lugar a otro, pero la mayoría de las cooperativas de crédito (y cualquier otro prestamista) tienen los siguientes requisitos:
- Solicitud: deberá completar una solicitud, ya sea en línea o en papel.
- Identificación: en la solicitud, deberá proporcionar información de identificación sobre usted, como un número de seguridad social.
- Empleo: algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que hayas estado en el mismo trabajo por un cierto tiempo (1 año, por ejemplo).
- Ingresos: necesitará un ingreso para pagar el préstamo, y tendrá que decirle a la cooperativa de crédito cuánto debe. Sus pagos mensuales de todas las deudas deberán estar por debajo de cierta relación deuda / ingreso .
- Equidad o anticipo: si va a comprar una casa o un automóvil, deberá realizar algún tipo de anticipo (lo cual es una buena idea ). Para las refinanciaciones, necesitará capital suficiente , generalmente medido como un índice de préstamo a valor .
- Solvencia crediticia: un historial de préstamos y reembolsos de préstamos lo ayudará a obtener la aprobación. Su puntaje de crédito a menudo se usa para juzgar la solvencia crediticia.
No hay nada de malo en preguntarle a alguien en la cooperativa de crédito sobre estos requisitos antes de solicitar un préstamo. Una conversación rápida puede ahorrarle tiempo a usted (y a ellos). Por ejemplo, si conoce su puntaje de crédito, obtenga una opinión informal acerca de si puede calificar o no, y analice cualquier problema como una ejecución hipotecaria reciente .
Cómo ser aprobado
Después de presentar su solicitud, un oficial de crédito revisará su solicitud para ver si usted califica para el préstamo.
Incluso si no tiene un historial sólido de reembolsar los préstamos (o si ha tenido algunos problemas en el pasado), aún podría obtener la aprobación para un préstamo. Especialmente en instituciones comunitarias pequeñas, existe la posibilidad de que pueda hablar con el personal, quien revisará personalmente sus informes de crédito y su situación personal. A veces, una carta personal puede ayudar. Eso nunca sucederá en un gran banco: si su puntaje crediticio es demasiado bajo, no hay excepciones, y una computadora decidirá todo.
Una relación a largo plazo con una cooperativa de crédito (y conocer al personal) puede mejorar aún más tus posibilidades. Si ellos ven que estás administrando bien tus cuentas, es más probable que pasen por alto una mancha en tu pasado.
Un préstamo asegurado también puede ayudarlo a obtener la aprobación (y lo ayudará a aumentar sus puntajes de crédito para la próxima vez que necesite un préstamo). Para obtener un préstamo garantizado, se comprometerá con algún tipo de garantía , que la cooperativa de crédito puede tomar si no realiza sus pagos. No necesita prometer su casa, automóvil o joyería: los préstamos con garantía real usan dinero en su cuenta para ayudarlo a obtener la aprobación.
Un cosignatario también puede ayudarlo a obtener la aprobación. Un cosignatario es una persona que firma una solicitud con usted . Deben tener un crédito más fuerte que usted y un ingreso adicional disponible para pagar el préstamo. Idealmente, nunca realizarán un pago, es su préstamo, pero son responsables del préstamo si deja de realizar los pagos. Esa es una gran responsabilidad (y riesgo), y un gran favor para preguntarle a alguien.
¿Cuánto tiempo se tarda?
Obtener un préstamo de una cooperativa de crédito puede ser muy rápido. Una vez más, el proceso de unirse a una cooperativa de crédito y obtener un préstamo financiado puede suceder mientras está sentado en un concesionario de automóviles. En una sucursal de una cooperativa de ahorro y crédito, a menudo puede obtener una respuesta el mismo día, y los fondos podrían estar disponibles ese día o poco después.
En algunos casos, tomará más tiempo. Los empleados de las cooperativas de crédito tienen mucho que hacer y no pueden repartir dinero hasta que hayan tenido la oportunidad de evaluar cada préstamo. Planifique con anticipación y pregúntele a su prestamista cuánto tiempo debe esperar.