La planificación fiscal al final del año le ahorra dinero al descubrir oportunidades para retirar dinero de una cuenta IRA este año y no pagar impuestos; retire un poco menos de su IRA y, por lo tanto, su seguridad social no estará sujeta a impuestos ; Convierta una porción de su IRA regular a una IRA ROTH y pague impuestos a solo la tasa del 15%; cosechar ganancias de capital a la tasa de impuesto 0% ; Cosechar las pérdidas de capital, de modo que una parte de ellas pueda utilizarse contra el ingreso ordinario.
Nunca descubrirá estas oportunidades sin hacer la planificación antes de fin de año. A continuación hay tres maneras en que puede hacerlo.
1. Use un programa en línea
Puede usar esta calculadora de impuestos 1040 para estimar su obligación tributaria federal para el año en curso. La calculadora tiene pantallas emergentes que lo ayudan a estimar sus deducciones, exenciones y créditos fiscales.
Reúna la siguiente información antes de comenzar:
- Declaración de impuestos del año pasado: use esto como una plantilla para estimar lo que debe pagarse para el año en curso.
- Talones de pago para mostrar sus ingresos del año hasta la fecha y las contribuciones al plan de jubilación
- Declaraciones de inversión para mostrar interés, dividendos. y ganancias / pérdidas realizadas, así como ganancias / pérdidas no realizadas
- Información sobre todos los ingresos y deducciones esperados, incluidos los gastos de atención médica, los intereses hipotecarios, el cálculo del ingreso neto del trabajo por cuenta propia e información sobre cualquier otra transacción relacionada con impuestos que haya tenido lugar durante el año.
Pros: El software hace un buen trabajo al tener en cuenta los cambios actuales en la legislación fiscal. Tenemos información de entrada de declaraciones de impuestos reales, y si la entrada es correcta, el software ofrece una respuesta precisa.
Contras: si no realiza su propia declaración de impuestos o no invierte, recopilar la información correcta y descubrir cómo ingresarla puede ser una tarea engorrosa.
Además, si ya está cobrando los beneficios de la Seguridad Social necesitará usar una calculadora en línea por separado para determinar la parte de sus beneficios que están sujetos a impuestos de modo que pueda ingresar ese número en la calculadora 1040 anterior.
2. Usa la declaración de impuestos del año pasado
Una manera fácil de llevar a cabo la planificación tributaria de fin de año es imprimir la declaración del año pasado y, en el margen, escribir en su estimación de los números de este año. Puedes hacer un cálculo aproximado del parque de pelota: obtén más detalles reuniéndote en cada entrada de línea. Una vez que haya escrito en sus números, haga los cálculos con los nuevos números para estimar su ingreso tributable y luego vea en qué nivel impositivo se encuentra su nivel superior de ingresos.
Use este tramo impositivo para determinar si debe buscar deducciones adicionales o si tiene espacio en su grupo impositivo para obtener más ingresos, o use ganancias de capital o pérdidas .
Pros: forma rápida y fácil de obtener una estimación aproximada.
Contras: no le permite contabilizar ningún cambio en el código tributario, como cualquier crédito para el que pueda ser elegible. Además, si no hace su propia declaración de impuestos reuniendo estimaciones precisas, y descubriendo cómo todo se relaciona puede ser una tarea desafiante.
3. Contratar un profesional
Puede pedirle a su CPA o asesor financiero calificado que ejecute una proyección de impuestos de fin de año para usted.
Es probable que obtenga un resultado preciso, así como recomendaciones sensatas.
Tendrá que proporcionarles un cálculo de todo lo que cree que afectará su declaración de impuestos, y luego pedirles consejos sobre los tipos de planes de jubilación a los que contribuir, formas de aumentar las deducciones o si debe realizar ganancias o pérdidas de capital intencionalmente. .
Pros: Un profesional sabrá qué preguntas hacer para ayudarlo a recopilar la información correcta. También podrán ayudarlo a asesorar sobre acciones específicas a tomar, en función de sus números (que siempre es mejor que un artículo genérico que lea en Internet).
Contras: Costo. La mayoría de los profesionales cobrará una tarifa por hora para hacer este tipo de trabajo.