Si bien la quiebra es el primer paso para restablecer un buen crédito, no se puede presentar un caso y esperar un movimiento significativo. Tienes que trabajar en eso. Va a llamar un poco la atención, y tomará tiempo, pero se puede hacer.
¿Qué aumenta tu puntaje crediticio?
Los puntajes de crédito se basan en datos recopilados durante un período de meses y años. Un mes o incluso seis meses de datos pueden no ser suficientes para que la compañía de calificación de crédito produzca un puntaje que genere los mejores términos de crédito. Pero tal vez uno o dos años de datos lo harán. Para obtener más información acerca de los puntajes de crédito después de la bancarrota, consulte:
¿Cómo afecta la bancarrota al puntaje crediticio?
¿Es importante su puntaje crediticio después de la bancarrota?
Así es como llegarás allí. . . .
Pague Sus Obligaciones Continuas a Tiempo
La bancarrota no elimina necesariamente todas las deudas. Algunos préstamos, especialmente los que están garantizados, pueden sobrevivir a la quiebra porque el prestamista tiene derecho al menos al valor de la garantía. Estos se conocen comúnmente como reafirmaciones .
Normalmente, una reafirmación sobrevive a la bancarrota con los mismos términos que tenía el préstamo. Por lo tanto, si tiene un préstamo para automóvil cuando presenta un Capítulo 7 y desea conservar el automóvil, continuará haciendo los pagos tal como se detalla en el documentos de préstamo.
Debido a que esta deuda se reafirma o no se libera, el prestamista continuará informando la deuda y su tratamiento de la deuda cada mes a las agencias de informes crediticios.
Reafirmaciones pueden recorrer un largo camino hacia la reconstrucción de un puntaje de crédito. Pero solo funcionan si realiza los pagos a tiempo.
Considere una tarjeta de crédito asegurada
Con una tarjeta de crédito asegurada, deposita con el prestamista una cantidad igual o casi igual a la línea de crédito máxima en la tarjeta.
Si deja de hacer pagos, el prestamista puede quedarse con el depósito para compensar lo que no pagó.
Mucha gente ve que esto no es muy diferente de usar sus cuentas bancarias y una tarjeta de débito, ya que todavía tienen que depositar una cantidad en el depósito. Pero hay algunas diferencias muy importantes.
En el lado negativo: las tarifas que pagará por el privilegio. Por lo general, el prestamista le cobrará una tarifa anual, tal vez una tarifa administrativa por la configuración de la cuenta, y una tasa de porcentaje anual alta. Debido a que esas tarifas generalmente se cambian directamente a la cuenta, y debido a que los límites de crédito en tarjetas aseguradas generalmente son bajos, de $ 300 a $ 500 para comenzar, puede encontrar fácilmente con su primera declaración que la mitad de su disponibilidad de crédito se destinó a cubrir tarifas.
En el lado positivo: su historial de pagos para la tarjeta asegurada se informará a las agencias de informes de crédito. Esto no es cierto para la actividad de su tarjeta de débito. En su informe de crédito, la tarjeta asegurada se verá como cualquier otra cuenta. Si paga según los términos de la cuenta, su puntaje de crédito aumentará. Si no paga según los términos, el puntaje crediticio disminuirá.
Para obtener más información, lea las mejores tarjetas de crédito que puede obtener después de la bancarrota .
Empleando otros tipos de crédito
En nuestra área, los concesionarios de automóviles comercializan activamente a personas que han salido recientemente de la bancarrota.
Unos pocos meses después de recibir su alta, muchos de mis clientes comenzarán a recibir cartas de los concesionarios que les ofrezcan ayuda para restablecer el crédito mediante la compra de un vehículo a tiempo. Por lo que he visto, los términos sobre estos tipos de préstamos no están fuera de línea con los términos ofrecidos en otras partes del mercado subprime. Pero tampoco son horribles. Mientras que las personas con un puntaje de crédito decente podrían obtener el 5%, estos préstamos podrían llegar al 18% o más.
Algunas personas han tenido suerte obteniendo tarjetas de crédito de los minoristas. Esto no es tan fácil como lo fue en el pasado cuando los grandes almacenes eran establecimientos locales que operaban de manera independiente y no formaban parte de una cadena multimercado, y llevaban sus cuentas de carga internamente.
Evitar las agencias de reparación de crédito
En primer lugar, no hay nada que una agencia de reparación de crédito pueda hacer que usted no pueda hacer por sí mismo con la ayuda de cualquier cantidad de recursos o libros basados en la web de Amazon.
Si aparece información incorrecta u obsoleta en su informe de crédito, existen pasos que puede seguir para corregirla. Si la información en su informe de crédito es negativa, pero sigue siendo precisa, no puede eliminarse permanentemente.
A pesar de esto, las estafas de reparación de crédito abundan. Por lo general, aprovechan el hecho de que una agencia de informes de crédito eliminará la información impugnada durante un período de tiempo mientras se investiga la disputa. Con la información negativa disputada fuera del informe, su historial crediticio puede parecer mucho más limpio de lo que debería parecer.
Pero, lo más probable es que la información vuelva a aparecer en su informe cuando la investigación esté completa. Las agencias de reparación de crédito obtienen su dinero mediante el cobro de tarifas continuas, a menudo mediante suscripción mensual, para cubrir las disputas sucesivas que emplean para mantener la información precisa, pero negativa, fuera de su expediente.
Solo toma tiempo
Aquí está la conclusión: simplemente lleva tiempo. Eventualmente la información negativa caerá de su informe de crédito. Cuanto más y más rápido pueda reemplazar esas entradas negativas con cuentas nuevas que muestran que puede pagar sus cuentas de acuerdo con sus términos, mayor será su puntaje de crédito aumentará.
Actualizado en abril de 2018 por Carron Nicks.