Pero otra de esas cosas complicadas con las que tendrás que lidiar es el seguro.
Todos pensamos que comprendemos de qué se trata el seguro de automóvil. Si te metes en un accidente y tu coche está dañado, lo arreglas y el seguro paga por él. Si su automóvil es total o robado , se le paga por el valor del automóvil y usted obtiene otro. Hay algunas arrugas, como deducibles, pero, de lo contrario, es bastante simple. ¿Derecha?
No tan rapido. Hay muchas otras "arrugas" que no son tan simples y, si aparecen, pueden causarle un gran dolor de cabeza. El seguro Gap podría ayudar, pero ¿realmente lo vale?
¿Qué es Gap Insurance?
Por supuesto, es imposible saber si el seguro de brecha de compra vale la pena si no sabes de qué se trata, así que aquí tienes una explicación rápida. Todos hemos escuchado la expresión: "un automóvil nuevo pierde la mitad de su valor en el momento en que lo saca del lote". Ahora, eso no es del todo cierto, pero el valor disminuye sustancialmente en un tiempo muy corto después de la compra , y cada vehículo nuevo pierde mucho valor en el primer año.
De hecho, no importa la antigüedad de su automóvil cuando lo compra, puedo garantizarle que, a menos que sea un automóvil clásico o usted realmente haya vertido su corazón (y repare el dinero) en él, valdrá menos de lo que pagó. dentro de unos años. Eso es depreciación para ti.
Supongamos que saca un préstamo para automóviles, compra un automóvil nuevo y lo saca del lote.
Rápidamente se deprecia lo suficiente como para que su valor de reventa sea ahora inferior a lo que le debe por varios miles de dólares. Un mes después de la compra, otro conductor golpea su auto nuevo y lo suma. El seguro le pagará el valor en efectivo real actual (ACV) del vehículo que, como dijimos, es varios miles de dólares menos que lo que debe del préstamo. ¿Cómo vas a compensar la diferencia? Ahí es donde entra en juego el seguro de hueco. El seguro Gap le paga al titular de la póliza la diferencia entre el ACV y el monto adeudado en el préstamo.
¿Por qué no todos tienen seguro de brecha?
No todo el mundo cuyo automóvil es robado o totalizado necesita seguro de espacio. Solo puede beneficiar a aquellos propietarios que financian la compra de su automóvil nuevo y solo durante ese período de tiempo cuando su automóvil vale menos de lo que deben del préstamo. Esto es lo que se conoce como "al revés" de un préstamo. Ese período puede ser bastante corto o sorprendentemente largo dependiendo de uno o más de los siguientes factores:
- Marca y modelo de automóvil comprados : todos los automóviles nuevos se deprecian significativamente en los primeros meses después de la compra, pero algunos se deprecian más rápidamente que otros.
- Préstamo a largo plazo : cuando saca un préstamo de automóvil de más de 36 meses , el pago mensual de su préstamo será menor, pero pagará mucho más a largo plazo, y habrá un período de tiempo más largo cuando el ACV de su automóvil será menos de lo que debe en el préstamo.
- Poniendo muy poco o nada de dinero, y / o pidiendo prestado más que el precio de compra : Cuanta más deuda asuma por adelantado, más tiempo tendrá esa "brecha".
¿Cuál es el costo del seguro Gap y merece la pena?
Una cosa que la mayoría de la gente no quiere escuchar es agregar voluntariamente el costo de comprar un auto nuevo al sugerir que una forma opcional de seguro sería algo bueno para comprar. Afortunadamente, el seguro de brecha es bastante barato. Una prima de seguro de brecha típica se calcula sobre la base de la colisión y las primas de cobertura integral en una póliza y corre de cinco a seis por ciento de ese costo. Por lo tanto, tomemos un costo de prima anual total de $ 1,500, por ejemplo. La parte integral y de colisión de ese total es de aproximadamente 30% a 40% o de $ 450 a $ 600. De cinco a seis por ciento de eso significa un total de entre $ 22.50 y $ 36 de costo adicional en su prima por seguro de brecha, y eso es por un año completo.
Recuerda dos cosas más. En primer lugar, a medida que su vehículo se deprecie, el costo de su cobertura integral y de colisión disminuirá, y también lo hará el costo de su cobertura de brecha. Y en segundo lugar, una vez que haya llegado a ese punto en el que ya no debe más en su vehículo que su ACV actual, ya no necesitará cobertura de brecha y puede cancelarla.
¿Por qué Gap Insurance es tan barato?
La cobertura de brecha es tan económica porque se hacen muy pocos reclamos contra una política de brecha, y eso reduce los costos de la prima para usted y todos los demás.
Entonces, ¿vale la pena el seguro de brecha? Eso es para que tú decidas. Pero si está comprando un automóvil nuevo y no tiene mucho efectivo extra mientras su préstamo está al revés, definitivamente debe considerar seriamente el seguro de espacio.