Si está buscando comprar un vehículo nuevo o usado, probablemente se esté preguntando: ¿cuánto automóvil puedo pagar?
La respuesta es complicada y diferente para todos. Como la mayoría de las principales decisiones financieras, no debe apresurarse a decidir qué tipo de vehículo va a comprar, y definitivamente no debería comprar un vehículo como una compra impulsiva.
La antigua regla del 20/4/10
Si habla con amigos mayores o parientes que tienen conocimientos financieros, podrían mencionar la regla del 20/4/10.
¿Cuál es esta regla, preguntas? Es bastante simple, y para la mayoría, bastante anticuado.
La regla del 20/4/10 estipula que debe realizar un pago inicial de al menos el 20 por ciento del precio del vehículo, buscar un préstamo que no supere los 4 años (48 meses) y asegurarse de que el monto mensual que gasta en su préstamos para automóviles , mantenimiento, gasolina y seguro es menos del 10 por ciento de su ingreso bruto.
La regla es simple, y si eres un gran contribuyente que solo necesita un vehículo simple, definitivamente es una buena idea.
Por ejemplo, si usted es un hogar de ingreso mediano, que gana $ 59,000 al año, debe elegir un vehículo que cueste menos de $ 492 por mes para el pago del seguro, mantenimiento, gasolina y automóvil, por un máximo de 4 años. Si tiene un buen crédito , encuentre un préstamo de 4 años con un 5 por ciento de interés, probablemente pueda pagar un préstamo de alrededor de $ 15,000 en total ($ 345 de pago mensual del préstamo) y aún pueda pagar gasolina y seguro mientras permanece en el rango del 10 por ciento de la regla.
Si bajas 20% +, eso significa que puedes pagar un vehículo con un precio de etiqueta de alrededor de $ 20,000, asumiendo que hayas ahorrado los $ 5,000 requeridos.
Pero, ¿y si tu familia necesita dos autos? ¿O qué pasa si su familia gana menos de $ 59,000 ? Ahí es donde las cosas se complican y la regla no siempre funciona.
En un mundo ideal, todos podrían permitirse un vehículo que cumpla con los requisitos de bajo consumo de esta regla. Pero ese no es siempre el caso, por lo que generalmente se requiere un pensamiento creativo para determinar la cantidad realista de vehículo que puede pagar.
Considere sus otros gastos
Si está abrumado con préstamos estudiantiles, acaba de comprar una casa y tiene gemelos en camino, ahora no es un buen momento para comprar un vehículo que va a estirar su presupuesto. Pero si usted es soltero, tiene altos ingresos y ya está ahorrando el 20 por ciento de sus ingresos, siéntase libre de romper la regla del 10 por ciento para el automóvil de sus sueños, dentro de lo razonable. Si vale la pena y puede pagarlo, gastar un poco más en un automóvil tiene sentido. Pero no es inteligente esforzarte.
¿Qué es un auto para ti?
Si realmente realmente amas los autos y no te preocupa dónde duermes por la noche (u otros gastos), vuélvete loco: es tu dinero y deberás gastarlo como quieras gastarlo. Si realmente solo quiere un automóvil porque es la manera más eficiente de ir del punto A al punto B, intente encontrar un automóvil usado que esté tan cerca de estar por debajo del 10 por ciento de sus ingresos anuales o menos que pueda. Si es necesario, es mejor ir con un plazo de préstamo un poco más largo que estar en un estado de ánimo frenético cada mes cuando el pago del automóvil se vence.
Es un coche realmente necesario?
Claro, tener tu propio juego de ruedas es divertido y emocionante. Pero, ¿realmente puedes pagarlo? Debe ser honesto consigo mismo por el bien de su futuro financiero. Por supuesto, en ciertas áreas, tener un automóvil es una necesidad. Pero en la mayoría de las ciudades (y cada vez más en los suburbios), es un movimiento financiero más inteligente obtener un pase de autobús o un boleto de metro ilimitado que asumir la responsabilidad financiera que conlleva la propiedad de automóviles.
Cuidado con las calculadoras amistosas
Mientras intenta calcular cuánto automóvil puede pagar, puede verse tentado a conectar sus ahorros e ingresos a una de las muchas calculadoras en la web, ¡ pero no lo haga!
Estas calculadoras, a menudo alojadas por compañías de seguros de automóviles o de préstamos para automóviles, no le dirán la cantidad correcta para gastar: le mostrarán la cantidad máxima que puede gastar, y usted nunca querrá gastar la cantidad que va a maximizar su presupuesto!
En resumen, no debería preguntarse cuánto automóvil puede permitirse: debería tratar de encontrar el vehículo con mejor relación calidad-precio que lo lleve del punto A al punto B y no lo deje sin dinero todos los meses.