Recuerde: no ponga todos sus huevos en una canasta
Si usted es un nuevo inversor o ha estado en el juego de inversión por un tiempo, una palabra que escuchará repetidamente es la diversificación . La razón de esto es simple e importante. La diversificación es esencial para mitigar el riesgo. Jim Cramer, el infame presentador del programa de televisión Mad Money de CNBC, dice: "La diversificación es el concepto individual más importante en la inversión. Es la clave para evitar enormes pérdidas y asegurarse de que puedas sobrellevar una tormenta ".
Entonces, ¿cómo se puede diversificar su cartera y la diversificación excesiva puede ser algo malo? Hay varias maneras diferentes de diversificar su cartera, pero tenga en cuenta que cualquier decisión financiera importante debe tomarse con un asesor financiero de confianza o después de haber realizado una gran cantidad de tareas importantes. También es importante recordar que demasiada diversificación puede ser dilutiva y costosa.
1. Diversificación de seguridad
El nivel más fundamental de diversificación es la diversificación de seguridad . Aquí, el riesgo se reduce aumentando el número de acciones diferentes en la cartera. La gran pregunta aquí es cuántas acciones debe tener para diversificarse adecuadamente. Los estudios han demostrado que el nivel de diversificación continúa aumentando a medida que se agregan más acciones a una cartera, pero a una tasa de desaceleración. Poseer pocas acciones es arriesgado, pero poseer demasiadas puede ser dilutivo. También puede ser muy costoso, y sin duda es difícil mantenerse al día con las noticias y las finanzas de un gran número de empresas.
Para una diversificación de seguridad óptima, lo mejor es hablar con un experto sobre cuántas acciones deben estar en su cartera. Un asesor de confianza puede sugerir una estrategia que proporcionará los beneficios de la diversificación de seguridad sin exagerar.
2. Diversificación del sector
La diversificación sectorial es extremadamente importante de considerar.
Los sectores son un grupo particular de acciones dentro de un mercado económico específico. Ser demasiado pesados en un sector no podría causar más que un dolor de cabeza si ese sector recibe un gran golpe. Considere la crisis financiera de 2008. Decir que el sector financiero fue duramente golpeado es una subestimación. Cualquiera que tuviera una gran cantidad de acciones bancarias probablemente vio su valor neto caer dramáticamente, prácticamente de la noche a la mañana.
Aquí hay una lista de los principales sectores del mercado:
- Utilidades
- Transporte
- Tecnología
- Consumo discrecional
- Acciones industriales
- Productos básicos de consumo
- Utilidades
- Finanzas
- Energía
- Materiales basicos
- Servicios de comunicación
- Cuidado de la salud
Recuerde, los sectores individuales del mercado pueden producir, y lo hacen, rendimientos ampliamente divergentes, que dependen en gran medida de las condiciones económicas. Invertir solo en un número limitado de sectores puede aumentar la volatilidad (riesgo) de los retornos.
3. Diversificación de la industria
El próximo nivel de diversificación es la diversificación de la industria . Es muy posible que los valores compartan el mismo sector, pero no el mismo enfoque empresarial. Tomemos el sector de la tecnología como ejemplo. Hay empresas que se enfocan en fabricar computadoras, otras que fabrican componentes para computadoras y otras que desarrollan software. Y esto apenas está arañando la superficie cuando se trata de tecnología.
En el sector de la salud, encontrará compañías que producen medicamentos, otras que desarrollan equipos médicos y otras que trabajan para encontrar curas para enfermedades y enfermedades. Como puede ver, puede diversificar ampliamente sus inversiones dentro de un sector determinado.
4. Diversificación de capitalización
El siguiente nivel de capitalización de mercado de diversificación. Sin duda, está acostumbrado a escuchar o leer los términos de acciones de gran capitalización, capitalización mediana y capitalización pequeña a diario. Como revisión, la capitalización es simplemente el precio de las acciones de una compañía multiplicado por el número de acciones en circulación. Por ejemplo, una compañía cuyo precio de acciones es de $ 25 con 10,000,000 de acciones en circulación tiene una capitalización bursátil de $ 250,000,000. Los niveles de capitalización están determinados por su capitalización de mercado:
- Acciones de gran capitalización: las acciones de gran capitalización suelen tener una capitalización superior a los cinco mil millones de dólares. Algunos ejemplos pueden ser General Motors, Microsoft y Coca-Cola. Las acciones de gran capitalización son menos riesgosas que las acciones de mediana capitalización y de pequeña capitalización, lo que también significa que tienden a generar el menor retorno (menos riesgo = menos rendimiento). El valor de las acciones de gran capitalización se rastrea mediante dos índices principales, el índice industrial Dow Jones y Standard & Poor's 500.
- Las acciones de mediana capitalización: las acciones de mediana capitalización suelen tener una capitalización de entre uno y cinco mil millones de dólares. Las acciones de las empresas en este sector del mercado ofrecen a los inversionistas la oportunidad de invertir en compañías más experimentadas que sus contrapartes de pequeña capitalización, pero no son tan grandes como las acciones de gran capitalización. El índice S & P 400-Mid Cap Equity es el índice de referencia más apropiado para las siguientes acciones de mediana capitalización y proporciona un índice ponderado de valor de 400 acciones.
- Acciones de pequeña capitalización: las acciones de pequeña capitalización generalmente son las de compañías más pequeñas orientadas al crecimiento con una capitalización de hasta mil millones de dólares. Las acciones de pequeña capitalización son conocidas por ser el grupo de acciones más riesgoso, pero también ofrecen el mayor potencial de rentabilidad. Hay dos índices principales que rastrean estas existencias. Uno es el Russell 2000 , que rastrea 2000 acciones que solo representan el 11% de la capitalización total del mercado estadounidense. El otro índice de pequeña capitalización es el conocido NASDAQ (Asociación Nacional de Comisionistas de Valores Automatizados Composites Compuestos), que es un índice ponderado de capital que mide el rendimiento de los valores sin receta.
5. Diversificación geográfica
La diversificación geográfica trata con el desarrollo de carteras que contienen acciones tanto internacionales como estadounidenses. El pasado nos muestra que las carteras que contienen acciones nacionales e internacionales tienen niveles de riesgo generales más bajos que los que se invierten exclusivamente en uno u otro. Sin embargo, se necesita un inversor experimentado para sentirse cómodo con la inversión en acciones internacionales.
6. Diversificación del estilo de inversión
La diversificación del estilo de inversión es la forma en que usted, como inversor individual, administra su cartera. Los estilos de inversión tienden a entrar y perderse en el mercado, con un estilo que supera al otro en determinados períodos de tiempo. Por esta razón, seleccionar un estilo en particular puede ser bastante arriesgado. A continuación encontrará una breve descripción general de los tres estilos principales de inversión:
- Valor : este enfoque busca empresas que parecen estar infravaloradas en el mercado actual
- Crecimiento : este enfoque busca identificar compañías que puedan crecer más rápido que el mercado
- Indexación: este enfoque es neutral y tiende a reproducir un índice de mercado
Recuerde, la diversificación es una forma importante de reducir el riesgo, pero una excesiva diversificación puede ser dilutiva y costosa. Asegúrese de hacer toda su tarea y siempre consulte a un asesor financiero confiable antes de tomar cualquier decisión importante.
Divulgación: esta información se le proporciona como un recurso con fines informativos únicamente. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.