La mejor guía para el seguro de motocicleta
Comprar una motocicleta es un sueño de toda la vida para muchas personas: ¿qué es lo que no ama de un viaje rápido y elegante que será la envidia de muchos amigos y vecinos? Antes de poner la goma en la carretera, o incluso dirigirse a la concesionaria, es importante considerar un aspecto menos que atractivo de la propiedad de la motocicleta: seguro de motocicleta.
¿Necesito seguro de motocicleta?
Si ya ha estudiado el financiamiento de motocicletas y ha decidido que le gustaría tener el suyo propio, entonces probablemente no sea una sorpresa que necesite comprar un seguro de motocicleta.
Pero podría sorprenderle que cuatro estados, Florida, Montana, New Hampshire y Washington, en realidad no requieran seguro de motocicleta. ¡De hecho, New Hampshire ni siquiera requiere seguro de automóvil!
Pero eso no significa que no deberías comprarlo. Protegerse del daño costoso y las batallas legales proporcionará seguridad financiera y tranquilidad. Incluso en los cuatro estados que no requieren seguro, el gobierno generalmente requiere alguna prueba de inversión financiera en su decisión y protección contra las posibles consecuencias adversas de conducir una motocicleta. Florida, por ejemplo, requiere una prueba de al menos $ 10,000 en cobertura de beneficios médicos, que puede provenir de una póliza de seguro de salud. Y si no pagó directamente por su motocicleta, puede estar seguro de que la institución financiera que lo hizo requerirá que tenga un seguro.
Por otro lado, algunos estados no solo requieren cobertura de seguro de motocicleta personal, sino que también requieren que los motociclistas también tengan cobertura de automovilista sin seguro.
Este tipo de cobertura lo protege de tener que pagar por un accidente causado por otro conductor si ese otro conductor no tiene cobertura (o tiene una cobertura inadecuada). Ya sea que sea obligatorio o no, a menudo es una medida inteligente asegurar este tipo de cobertura; de lo contrario, podría enfrentar costos inesperados si se encuentra en un accidente, independientemente de si tuvo o no la culpa.
Al igual que con cualquier tipo de póliza de seguro, es importante investigar y comparar precios para encontrar la mejor oferta en seguros de motocicletas.
¿Qué tipo de seguro necesito?
Al igual que con el seguro de automóviles , la cobertura mínima requerida generalmente es un seguro de responsabilidad civil, que cubrirá cualquier daño que cause su motocicleta en caso de un accidente si usted tiene la culpa.
Si tiene un accidente, esta cobertura generalmente no es adecuada, especialmente si se encuentra en un accidente en el que no tiene la culpa. El seguro estándar de responsabilidad mínima a menudo será inadecuado si se lo demanda después de un accidente, y la otra parte puede buscar sus activos. El seguro de responsabilidad tampoco protegerá su bicicleta contra robos o daños por causas naturales, como fuertes vientos, lluvia o granizo. Los pasajeros que no sean usted tampoco siempre están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil mínima y es posible que deba adquirir cobertura de responsabilidad civil por pasajero en algunos estados.
Al igual que con el seguro del automóvil, el tipo de seguro que necesita personalmente será un equilibrio entre los costos y los beneficios potenciales; en otras palabras, brindará una cobertura adecuada a la vez que tiene sentido financiero.
¿Cuánto pagaré por el seguro de motocicleta?
Como es el caso con cualquier tipo de seguro, la respuesta es: depende. Si ya tiene seguro de automóvil, debe consultar con su agente de seguros, ya que puede obtener un descuento por usar el mismo proveedor de seguros.
También debe investigar las diferentes políticas de proveedores de buena reputación y hablar con otros propietarios de motocicletas. Pero la conclusión es que cuánto pagará depende de qué tanto riesgo usted y su bicicleta representan para la compañía de seguros, así como la cantidad de cobertura que está comprando.
Sus propios factores de riesgo personales tendrán un gran impacto en la cantidad que terminará pagando por el seguro de motocicleta . Si vive en un área rural, es probable que su seguro le cueste menos que si vive en una zona urbana muy congestionada. Si ha tenido muchos accidentes o ha tenido muchos boletos, su seguro también le costará más. Si eres muy joven (menos de 25) o mayor (más de 50), es probable que también pagues más. Del mismo modo, si alguna vez se le canceló su seguro o dejó que caduque su póliza. Muchas compañías de seguros ofrecen tarifas más bajas en el seguro de motocicletas para aquellos clientes leales que han tenido otro tipo de póliza de seguro con ellos durante muchos años.
El tipo de licencia de motocicleta que tenga también afectará sus costos de cobertura.
Cuanto mejor sea su licencia, menos pagará. Por ejemplo, si solo tiene una licencia de aprendiz o graduada, pagará más que si tiene una licencia completa durante muchos años.
Al igual que con el seguro de automóvil, no es solo lo arriesgado que es como conductor lo que importa. Lo que realmente está asegurado no es solo usted como individuo, sino también su motocicleta. El valor, la marca, el modelo y el tamaño del motor son factores que influyen en los costos de las primas; una bicicleta elegante puede ser más divertida de montar y presumir, pero también será más costoso asegurarla. Cómo almacenas tu bicicleta y dónde vives también tendrá en cuenta cuánto cobrará tu compañía de seguros. En general, las bicicletas con motores más pequeños y de baja potencia, las bicicletas más antiguas y las de estilo crucero cuestan menos asegurar que las motocicletas con motores grandes de alto caballaje, bicicletas nuevas, bicicletas deportivas y bicicletas con turbocompresor. Las motos japonesas también generalmente cuestan menos para asegurar que las Harley-Davidson y las BMW.
Por supuesto, cuánto y qué tipo de cobertura está comprando también jugará un papel importante en determinar el costo de su póliza.
Opciones de cobertura
Más allá de la cobertura de responsabilidad mínima , tiene varias opciones de seguro: son similares a las opciones estándar para seguro de automóvil.
La cobertura completa cubrirá "actos de Dios", como el clima o daños a los animales, o en caso de robo.
El seguro de colisión , como su nombre lo indica, lo protegerá en caso de que colisione con otra motocicleta y es su culpa.
La protección contra lesiones personales , o PIP, cubrirá las lesiones de cualquier parte involucrada en un accidente, independientemente de quién sea el culpable. Esta cobertura no está disponible en todos los estados porque los motociclistas, en general, son una categoría de automovilistas de alto riesgo.
La asistencia en el camino cubrirá los costos de llevarlo a usted y su bicicleta a un garaje para reparaciones en caso de que se descomponga. En esta misma línea, la cobertura de interrupción del viaje pagará los costos adicionales, como el alojamiento y la comida, si su bicicleta se encuentra en un accidente durante un viaje lejos de casa.
Es probable que cada compañía de seguros tenga muchas opciones de cobertura adicionales como parte de sus políticas estándar de cobertura de motocicletas. Verifique con su proveedor de seguros y otros pasajeros para discutir todas las opciones disponibles para usted.
¡Protege tus partes!
Si ha gastado dinero en una bicicleta personalizada, es probable que esté muy involucrado en su motocicleta personal y emocionalmente, así como también financieramente. Esto hace que la cobertura de piezas y accesorios personalizados sea aún más importante. A menudo puede comprar hasta $ 30,000 en cobertura para piezas no estándar, incluidos sidecars y remolques, así como adiciones más sofisticadas, como sistemas estéreo y mejoras personalizadas.
Maneras de ahorrar en seguro de motocicleta
Hay muchas maneras de ahorrar en los costos del seguro de motocicleta sin escatimar en la cobertura. Dígale a su proveedor de seguros si estaciona su bicicleta dentro de un garaje cerrado o si ha instalado una alarma, ya que estas medidas pueden significar menores costos de seguro para usted. Además, un curso de seguridad de motocicleta es una excelente manera de ahorrar financieramente y también de asegurarse de estar preparado para conducir su bicicleta de manera segura. Tomar ese curso también podría ayudarlo a evitar accidentes costosos. Limpiar su registro de manejo, en general, también reducirá sus costos.
¿Vives en un área donde nieva mucho durante un largo invierno? De ser así, una política de inmovilización podría ayudar a disminuir sus costos al proporcionar pagos (y cobertura) más bajos durante los meses en los que de todos modos no montará su bicicleta.