¿Qué es un préstamo de automóvil y cómo funciona?
Entonces necesita un automóvil ahora, pero no tiene suficiente dinero para comprar uno directamente. Si es usted, no está solo: la mayoría de los estadounidenses no tienen suficiente efectivo disponible para comprar incluso un auto usado de calidad, y mucho menos uno nuevo. Entonces obtienen un préstamo.
El mundo de los préstamos para automóviles puede ser abrumador cuando recién comienza, por lo que es mejor comenzar con una buena comprensión de los conceptos básicos. Comprender cómo funciona un préstamo de automóvil es el primer paso para obtener un buen trato en uno.
Préstamo de coche, definido
Un préstamo de automóvil es más o menos lo que usted cree que es: es un préstamo personal, cuyo producto se utiliza para comprar un automóvil. Más específicamente, un prestamista le presta al prestatario (usted) el efectivo que se necesita para comprar un vehículo. A cambio, el prestatario acuerda devolver al prestamista el monto del préstamo más los intereses, generalmente en pagos mensuales, hasta que el monto adeudado se pague por completo. Muy simple, hasta ahora.
A menudo, un préstamo personal es un préstamo sin garantía. Es decir, el préstamo se hace únicamente sobre la base de la confiabilidad del prestatario, y no se garantiza mediante algún tipo de garantía. Los préstamos para automóviles son diferentes ya que casi siempre son préstamos garantizados , cuya garantía es el vehículo en sí. Y eso significa que si el prestatario no realiza sus pagos, el vehículo será embargado y vendido para pagar la deuda del préstamo.
Los cuatro bloques de construcción básicos de un préstamo de automóvil
1. Costo del préstamo
Hay dos partes básicas en el costo de un préstamo de automóvil: el principal y el interés. El principal es el costo negociado del vehículo en sí.
El interés se refiere al monto total de los costos acumulados durante la vida del préstamo en función del monto del capital y la tasa de interés establecida.
2. Tasa de interés
Una tasa de interés es una tasa básica que se cobra al prestatario por el dinero prestado. La tasa de interés se expresa normalmente como un porcentaje para un período de un año y se conoce como la tasa de porcentaje anual (APR).
3. Pago inicial
El pago inicial es una cantidad inicial de efectivo pagado por el prestatario en el momento de la compra del vehículo. Por lo general, se expresa en términos de un porcentaje del precio total. No es un requisito legal al tomar un préstamo de automóvil, pero casi siempre es requerido por el prestamista.
4. Términos y condiciones
Esto se refiere a todos los demás artículos que componen un préstamo de automóvil, incluido el plazo del préstamo, normalmente establecido en varios meses o años; requisitos de seguro y registro; términos de pago y reventa del préstamo; requisitos de mantenimiento; condiciones con respecto a robo o accidente; y condiciones de impago y recuperación del préstamo . Hay muchas otras condiciones similares, y se recomienda a los prestatarios que las lean detenidamente y tengan una idea clara de lo que significan antes de iniciar sesión.
El proceso de préstamo de coche
Aquí hay cinco pasos básicos que probablemente siga en el proceso de obtener un préstamo para su nuevo vehículo:
1. Determine lo que puede permitirse
Obtenga un pedazo de papel y elabore un presupuesto realista que le indique lo que puede pagar en términos de un pago mensual. Luego, decida cuánto tiempo estará dispuesto a que su préstamo dure: el plazo de su préstamo. Luego, determine la cantidad del anticipo que planea hacer. El resultado le indicará cuánto automóvil puede permitirse comprar.
2. Verifique su puntaje de crédito
Es importante saber exactamente dónde se encuentra con respecto a su puntaje de crédito antes de hablar con los prestamistas. Los prestamistas dependen de los informes y puntajes de crédito cuando determinan las tasas de interés y los términos de los préstamos. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor posición tendrá para asegurar una tasa más baja.
3. Compare el mejor trato de préstamo
Esto es importante ya que las tasas y los términos variarán, a veces considerablemente, entre los prestamistas. También es importante buscar el mejor acuerdo de préstamo antes de salir a comprar un automóvil.
4. Obtener aprobado
Obtener la aprobación previa para su préstamo significa que ha establecido sus límites antes de poner un pie en la sala de exposición de un concesionario donde sus emociones pueden obtener lo mejor de usted y su bolsillo. Los mejores lugares para buscar un préstamo preaprobado son los bancos y las cooperativas de crédito.
5. Compre su auto
Ahora es el momento de visitar a los concesionarios de automóviles locales. Encuentra el auto exacto que deseas. Luego, informe a su prestamista el año, marca, modelo y número de identificación del vehículo. También deberá comprar un seguro de automóvil lo más pronto posible.
La mayoría de los distribuidores no le permitirán conducir sin mostrar un comprobante de seguro de automóvil.
Dos formas de mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo de automóvil aprobado
1. Obtener un co-firmante
¿Su puntaje de crédito es demasiado bajo (o inexistente) para calificar para un préstamo decente de automóvil? Un cofirmante puede cambiar todo eso. Un fiador está poniendo su nombre y puntaje de crédito en la línea para su compra. Si no paga, su crédito se verá afectado de la misma manera que si el préstamo fuera únicamente a su nombre. Por lo general, un cofirmante es un pariente muy cercano, como un padre. Es una buena manera de establecer crédito y construir un puntaje de crédito excelente.
2. Préstamo de auto entre iguales
¿No puedes encontrar un cofirmante que te respalde? Varios sitios web de préstamos para automóviles entre iguales están disponibles para ayudar a conectar a los prestamistas y compradores. Se ejecutará su puntaje de crédito, y se le considerará de "alto riesgo" si tiene un puntaje bajo o inexistente. Cuanto mayor sea el riesgo del préstamo, mayor será la tasa de interés. Es otra fuente de préstamos ya sea que su crédito sea bueno o malo.
Algunos consejos sobre préstamos para automóviles
Asegúrese de verificar la reputación de su prestamista y lea la letra pequeña del contrato de préstamo antes de firmar nada.
Y no te olvides de verificar los cálculos. Asegúrese de que los números se suman y coincidan con los que usted y el prestamista aceptaron.
Una cosa más: mantenerse alejado de los préstamos "condicionales" o "contingentes". Ahí es donde firma un contrato de préstamo con un concesionario y se va con su automóvil nuevo antes de que se hayan finalizado todos los términos del préstamo. Los artículos importantes, como la tasa de interés, el período del préstamo, el pago inicial y el monto del pago mensual, pueden modificarse (casi con toda certeza en su desventaja), y podría quedarse sin pagar mucho más de lo que esperaba.