Un préstamo asegurado puede ser una buena forma de generar crédito si pasa por un prestamista de buena reputación como un banco o cooperativa de crédito.
Tipos de préstamos asegurados
Las hipotecas están garantizadas porque su casa actúa como garantía para el préstamo. Si pierde los pagos, puede entrar en una ejecución hipotecaria y perder su casa.
Los préstamos para automóviles también son préstamos garantizados. Similar a una hipoteca, el automóvil mismo como garantía para el préstamo. Si no cumple con los pagos, el automóvil puede ser embargado .
Las tarjetas de crédito aseguradas son otro tipo de préstamo asegurado. El banco por lo general requerirá que haga un depósito en contra del límite de la tarjeta, lo que garantiza el préstamo. Los bancos harán esto para los clientes que intentan crear un historial de crédito, o para aquellos que intentan mejorar el mal crédito.
Un préstamo de título es otro tipo de préstamo asegurado. Básicamente, es cuando utiliza un vehículo pagado como garantía para otro préstamo. En general, estos préstamos tienen altas tasas de interés .
Beneficios de los préstamos garantizados
En general, los préstamos garantizados están destinados a aquellos a quienes se les han denegado préstamos no garantizados . Cuando se usan correctamente, pueden ayudarlo a desarrollar su puntaje de crédito y su historial crediticio.
A los bancos también les gustan porque hay menos riesgo involucrado. Las tasas de interés más bajas son otra ventaja de elegir un préstamo garantizado.
Al elegir un préstamo garantizado, debe considerar cuidadosamente qué utilizará como garantía. Además, debe asegurarse de que puede realizar los pagos en su totalidad y de manera oportuna, para no tener que perder su activo.
Como se mencionó, un préstamo garantizado es una gran manera de desarrollar su crédito . Sin embargo, es importante asegurarse de pagar todo a tiempo para que pueda ver la diferencia en su puntaje.
Peligros de un préstamo asegurado
El peligro de un préstamo garantizado es que puede perder todo lo que haya configurado como garantía si no realiza sus pagos a tiempo. Además, asumir demasiadas deudas puede dificultar el cumplimiento de todas sus obligaciones financieras.
Considere cuidadosamente su presupuesto y su capacidad para pagar el préstamo antes de pedir prestado dinero. Recuerde, si incumple el préstamo o realiza pagos atrasados, también puede afectar negativamente su puntaje de crédito.
Transferencia de deuda no garantizada a préstamos garantizados
Si tiene deudas no aseguradas, no debe transferirlas a un préstamo garantizado. Por ejemplo, muchas personas obtienen una segunda hipoteca para pagar sus tarjetas de crédito o solicitar un préstamo sobre el título de su automóvil para pagar otras facturas. Esto pone su hogar o automóvil en riesgo si usted no paga el préstamo más adelante.
Lo mejor es trabajar para pagar su deuda no asegurada rápidamente. Puede considerar vender artículos que tenga o aceptar un segundo empleo para pagar la deuda lo más rápido posible.
Mantener su deuda no asegurada mientras está pagándolo lo protegerá a usted (y a sus activos) a largo plazo, incluso si parece que va a pagar la deuda para siempre.
Una cooperativa de crédito o un banco más pequeño puede estar dispuesto a trabajar para otorgarle un préstamo sin garantía para ayudarlo a reducir la tasa de interés de sus tarjetas de crédito.
Administrando su deuda
Es importante considerar cuidadosamente el aspecto financiero de cualquier préstamo antes de solicitarlo. Mucha gente simplemente piensa en el monto del pago mensual, pero si quiere comprar una casa pronto o refinanciarla, querrá pensar cómo esto afecta su relación total de deuda-ingreso , así como los límites que la mensualidad el pago tendrá en su presupuesto y capacidad de ahorro.
Si se encuentra en una situación en la que tiene dificultades para realizar sus pagos mensuales, entonces su mejor opción es no pedir más dinero prestado, ajustar sus gastos de subsistencia y concentrarse en salir de sus deudas . Un buen presupuesto también puede ayudarlo a controlar su dinero y ver áreas donde puede reducir sus gastos.
Actualizado por Rachel Morgan Cautero.