Puede considerar un préstamo de consolidación de deuda para ayudarse a salir de la deuda . A menudo, las personas obtendrán un préstamo con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca como forma de consolidar sus préstamos. Esto agrupará los pagos de la deuda en un solo pago. También puede reducir la tasa de interés y disminuir el monto de su pago mensual (extendiendo el plazo del préstamo). Si bien puede pensar que consolidar sus préstamos y hacer el pago más manejable es una manera fácil de comenzar a obtener alivio de la deuda , debe considerar cuidadosamente muchas cosas.
01 Los fundamentos de la consolidación de la deuda
02 Ahorro de intereses a través de la consolidación de la deuda
Si bien la tasa de interés inicial puede ser menor, debido a que está ampliando la duración del préstamo (con pagos más bajos), puede terminar pagando más intereses que de otra manera. Por lo tanto, es posible que no esté ahorrando el dinero que pensaba que obtendría al solicitar este tipo de préstamo. Asegúrate de mirar detenidamente los números. Si está en un plan de pago de la deuda, debe seguir trabajando en encontrar para pagar sus deudas rápidamente.
- Busque las mejores opciones de préstamo.
- Verifique si hay multas si cancela el préstamo anticipadamente. Puede ahorrar intereses pagando el préstamo más rápidamente.
- Evite consolidar un préstamo con una tasa de interés más baja en un préstamo de tasa de interés más alta, incluso si eso significa que tiene un pago adicional.
03 Cuidado con el cambio de deuda no asegurada en deuda asegurada
En general, un préstamo de consolidación de deudas contraerá deudas no garantizadas y las convertirá en deudas garantizadas . Si le sucediera algo y no pudiera realizar los pagos de su préstamo con garantía hipotecaria, podría perder su casa. Si no pudo realizar pagos en sus tarjetas de crédito, su puntaje crediticio disminuirá, pero es probable que no pierda su casa. Cuando elige un préstamo de consolidación, debe buscar una tasa de interés fija y un préstamo no garantizado. Esto protegerá sus activos.
- Evite sacar una segunda hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria para resolver problemas de deuda.
- Busque un préstamo no garantizado personal o de consolidación en su lugar.
- La construcción de equidad hará que sea más fácil vender su casa si la necesitara en el futuro.
04 La consolidación de la deuda no siempre funciona
La mayoría de las personas que toman un préstamo de consolidación de deuda volverán a acumular el saldo de su tarjeta de crédito dentro de dos o tres años. Un préstamo de consolidación de deuda no aborda el problema real, que está gastando más de lo que gana. Si no aborda este problema, terminará peor que antes, porque deberá el doble de dinero. Si decide solicitar un préstamo de consolidación, debe cumplir con su presupuesto. Un socio de responsabilidad hará que sea más fácil cumplir con su presupuesto si debe informar sus gastos.
- Asegúrese de cambiar la forma en que maneja su dinero.
- Considere cortar sus tarjetas de crédito (pero no cerrar las cuentas) para que deje de usarlas.
- Cambie al efectivo la mayoría de sus compras para ayudarlo a limitar sus gastos en general.
- Considere cambiar su estilo de vida y hábitos para que pueda cambiar
05 Alternativas a un préstamo de consolidación de deuda
Puede resolver la situación configurando su presupuesto y un plan de pago de la deuda . También puede trabajar con sus acreedores para ver si pueden reducir los pagos y las tasas de interés para usted. Es solo a través de las razones por las que tiene una deuda que podrá saldar sus deudas y mantenerse libre de deudas. Si tiene problemas para mantenerse enfocado en salir de sus deudas, intente recompensar su progreso y encuentre un equipo de apoyo que lo ayude a tomar buenas decisiones financieras. Si tiene dificultades para resolver sus deudas, puede considerar una empresa de alivio de la deuda para obtener ayuda adicional para controlar su situación.
- Considere buscar una firma de asesoría de deuda antes de sacar un préstamo de consolidación.
- La bancarrota puede ser una opción si la consolidación de deuda no limpia lo suficiente de su deuda de consumo. sin embargo, esto tendrá un impacto negativo en su crédito.
- Considere tomar una clase o unirse a un grupo de apoyo para ayudarlo a cambiar la forma en que maneja su dinero.