¿Cuál es la diferencia entre la deuda garantizada y la no garantizada?
Un préstamo garantizado es un préstamo que se adjunta a algo.
Esto garantiza el préstamo y significa que si no puede pagar el préstamo, el artículo que asegura la deuda será válido para el préstamo. Los bancos tienen menos riesgos cuando hacen préstamos garantizados y, como tales, ofrecen tasas de interés más bajas.
Un préstamo no garantizado no tiene ninguna garantía. Esto significa que la tasa de interés será más alta porque el banco asume un mayor riesgo en el préstamo. Cuando no paga, el banco no tiene un recurso directo sobre el préstamo. Pueden demandarlo por falta de pago y posiblemente embargar su salario en el futuro, pero no pueden quitarle su hogar.
¿Cuál es el peligro de cambiar deudas no garantizadas a deuda asegurada?
Si le ocurriera algo y se atrasara en las facturas de su tarjeta de crédito, los bancos podrían demandarlo por el pago, pero su casa estaría segura siempre que se mantuviera al día en el pago de su casa. Si había pagado esas facturas con una segunda hipoteca o una línea de garantía hipotecaria y no pudo mantenerse al día con los pagos, entonces el banco tiene recurso y puede quitarle su hogar para pagar las deudas.
Si tuviera que declararse en bancarrota, a menudo puede resolverlo para que pueda conservar su casa, pero eso sucede cuando reasume las deudas asociadas al hogar. Si no mueve su deuda a un préstamo que está asegurado en el hogar, si se declara en bancarrota, el préstamo se eliminará por completo. La razón por la que no desea pasar deudas no aseguradas a deudas garantizadas es porque está tratando de protegerse de los peores escenarios posibles.
Debe trabajar para devolver el dinero que debe, pero aún así protegerse en caso de que pierda su trabajo o tenga algún otro tipo de emergencia financiera .
¿Cuáles son las alternativas para obtener mi deuda bajo control?
Debe mantener su casa segura y solo debe tener la hipoteca principal adjunta. Si ha acumulado una gran cantidad de deudas, debe comenzar por establecer un plan de pago de deudas para pagar su deuda de esa manera. Si elige hacer un préstamo de consolidación , debe hacer uno que no vincule su casa al préstamo. El primer paso para controlar su situación es obtener un presupuesto por escrito . Entonces necesita encontrar dinero extra para sus deudas. Esto evitará que ejecute la copia de seguridad de su dinero en sus tarjetas de crédito. Debe tener cuidado cuando se consolide, porque si no cambia sus hábitos de gasto, seguirá acumulando deudas.
También es posible que desee considerar el asesoramiento de la deuda como una forma de manejar su situación. Uno de los peligros de la consolidación es que la gente continúa usando sus tarjetas de crédito y termina maximizando sus tarjetas de crédito además del préstamo de consolidación. Si realmente desea cambiar su situación, debe comenzar cambiando cuánto gasta cada mes.
El asesoramiento sobre la deuda puede ayudarlo a comenzar a hacer esos cambios.
También es posible que desee considerar la liquidación de deudas si considera que la situación está fuera de control. Puede tener un impacto negativo en su crédito, porque indicará que se ha liquidado en lugar de pagarse en su totalidad. Esto solo debería ser una opción si ya está atrasado en los pagos de su deuda. Cuando salde la deuda, se comunicará con las compañías de tarjetas de crédito y ofrecerá un pago parcial de la deuda a cambio de que la deuda se pague en su totalidad. Se le aplicará un impuesto sobre cualquiera de los saldos perdonados, y debe planificarlo a medida que liquide su deuda.
Estas opciones solo funcionarán si logra controlar su situación actual. Comience con su presupuesto y deje de endeudarse cada mes. Si no gana suficiente dinero para cubrir sus facturas actuales, debería considerar tomar un segundo empleo o encontrar una forma de reducir sus gastos para que no gaste tanto dinero cada mes.
Considere la posibilidad de obtener un compañero de cuarto o cocinar en casa más. Cuanto más trabaje para recortar sus gastos, más fácil le resultará pagar su deuda y mejorar su situación financiera.