¿Qué es Consolidación?
En finanzas, la consolidación ocurre cuando alguien paga varios préstamos más pequeños con un préstamo más grande. Básicamente, está consolidando todos sus pagos en un solo pago mayor. A menudo, el préstamo más grande tiene una tasa de interés más baja que los préstamos más pequeños. Además, el plazo del préstamo suele ser más largo, lo que reducirá la cantidad que el consumidor debe pagar cada mes.
Muchas compañías se acercarán y ofrecerán oportunidades de consolidación como una solución fácil para su problema de deuda. Aunque un préstamo de consolidación puede facilitar la administración de su deuda porque solo tiene que preocuparse de un solo pago, en realidad no aborda los problemas que le hicieron endeudarse. Sin embargo, la consolidación de deuda puede ayudarlo a comenzar a controlar su deuda y a realizar cambios en su situación financiera. Hay varios tipos de préstamos de consolidación disponibles. Es importante elegir el préstamo de consolidación adecuado para su situación.
01 Consolidación de préstamos estudiantiles
Si está interesado en un préstamo de consolidación estudiantil, comuníquese con su proveedor actual de préstamos o con el programa de préstamos Federal Direct. Pueden ayudarlo a consolidar los préstamos y fijar una tarifa fija. Si está interesado en los programas de condonación de pagos, la consolidación debe hacerse a través del programa Federal Direct para continuar calificando para los beneficios de reembolso.
02 Préstamo de consolidación no garantizado
Otro tipo de préstamo de consolidación es un préstamo sin garantía ofrecido por un banco o cooperativa de crédito. Estos también se pueden llamar préstamos de firma. Por lo general, la tasa de interés de este préstamo es más baja que las tasas de interés de las tarjetas de crédito, pero es más alta que una hipoteca. En este caso, saca el préstamo por un período de tiempo determinado y puede pagar sus tarjetas de crédito con él. Esto puede ofrecer una tasa de interés más baja, pero la tasa de interés aún no es tan buena.
Además, no aborda el problema real detrás de sus problemas de gastos y lo que le causó acumular deudas en primer lugar. Muchas personas se encuentran de nuevo en deuda de tarjeta de crédito después de sacar un préstamo de consolidación, además de que aún deben dinero en el préstamo de consolidación. Si elige esta opción, debe dejar de usar sus tarjetas de crédito por completo.
Si está interesado en este tipo de préstamo de consolidación, puede recibir ofertas por correo. Sin embargo, vale la pena comprar para ver si puede calificar para un mejor préstamo. Solicite en su banco local o cooperativa de crédito además de las ofertas que reciba. Asegúrese de tomarse el tiempo para consultar en línea las quejas y revisiones del préstamo y de la compañía que ofrece el préstamo.
03 Consolidación usando un préstamo con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca
El tercer tipo de préstamo de consolidación es un préstamo con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca. Las personas pedirán prestado en contra de su casa, y usarán ese dinero para pagar las tarjetas de crédito y otras deudas que hayan acumulado. Esto ofrece la tasa de interés más baja disponible sobre el dinero, pero también pone en riesgo su hogar si no pudo realizar los pagos. Además, las personas a menudo continúan acumulando deudas, y terminan debiendo incluso más en unos pocos años. Debe tener mucho cuidado al elegir esta opción. Tiene el mayor riesgo ya que está vinculando deuda adicional a su hogar.
Si está considerando este tipo de préstamo, debe dejar de utilizar sus tarjetas de crédito por completo durante unos meses antes de obtenerlo. Tómese el tiempo para investigar diferentes compañías y bancos antes de solicitar el préstamo con garantía hipotecaria. Pasar por su banco local o cooperativa de crédito puede resultar en tasas de interés más bajas y pueden estar más dispuestos a trabajar con usted si tiene un historial crediticio deficiente.
04 ¿Un préstamo de consolidación me ayudará a salir de la deuda?
En la superficie, un préstamo de consolidación parece un buen producto, pero es importante considerar varios factores antes de obtener un préstamo de consolidación. La mayoría de las personas pagan sus tarjetas de crédito y luego continúan con sus viejos hábitos de dinero. En unos pocos años, han llegado al límite de sus tarjetas de crédito y todavía tienen el préstamo de consolidación para pagar también. Es un círculo vicioso que continúa empeorando a medida que se consolida la deuda. La mejor solución es abordar sus problemas de gasto siguiendo un presupuesto y estableciendo un plan de pago de deuda . Esto le dará los mejores resultados para cambiar sus finanzas. Si decides consolidarte, asegúrate de comparar precios y buscar maneras de ahorrar intereses en tu préstamo. Cuanto menor sea su tasa de interés, más rápido podrá pagar el préstamo.