Los bancos en línea a menudo ofrecen mayores rendimientos en las cuentas de ahorro
Cuando los mercados se vuelven volátiles, las personas tienden a buscar lugares más seguros para esconder su efectivo. Naturalmente, algunos han recurrido a las cuentas de ahorro de alto rendimiento de los bancos en línea. El atractivo de estos bancos es claro: muchos de ellos ofrecen tasas de interés que son mucho más altas que los bancos de ladrillo y mortero tradicionales. Por ejemplo, uno de los principales bancos en línea puede ofrecer una tasa de interés de 2.49% APY en su cuenta de ahorros.
Compare eso con la tasa de la cuenta de ahorros de su banco comunitario local de 0.20% APY - esa es una diferencia de 2.29%. En un saldo de cuenta de $ 10,000, eso significa una diferencia de varios cientos de dólares al año en intereses ganados.
Pero los bancos en línea no son la opción correcta para todos. Si está buscando un lugar para estacionar sus ahorros, eche un vistazo a los pros y los contras de elegir un banco en línea sobre un banco tradicional de ladrillo y mortero.
Beneficios de los bancos en línea
Tipos de interés de alto rendimiento: el principal beneficio de usar un banco en línea es generalmente la tasa de interés. Las tasas de interés en sus cuentas de ahorros casi siempre son más altas ya que su costo general es más bajo. No hay sucursales para mantener, no hay que pagar a los cajeros, ni a los gerentes de sucursales ni al personal de limpieza. Sin esos gastos adicionales, los bancos pueden transferir los ahorros a los clientes en forma de tasas de interés más altas.
Tarifas mínimas: además de las tasas más altas, los bancos en línea también ofrecen otro beneficio en forma de menos tarifas .
En comparación con una cuenta de ahorro tradicional, que podría tener una tarifa de mantenimiento mensual de $ 5 o $ 10, los bancos en línea pueden no cobrar ninguna tarifa mensual en absoluto. Ningún requisito de saldo mínimo y depósitos mínimos mínimos para abrir una cuenta se agregan a su apelación.
Interfaz web en línea superior: dado que el 99% de sus interacciones con un banco en línea se realizará a través de un sitio web, los bancos en línea suelen tener sitios web muy sofisticados con muchas funciones y un tiempo de respuesta muy rápido.
También cuentan con aplicaciones móviles que ofrecen una administración de cuenta conveniente y optimizada sobre la marcha. Muchos bancos tradicionales que ofrecen capacidades en línea a menudo lo hacen como una idea de último momento, aunque algunos bancos de mayor renombre están reorganizando sus sistemas bancarios en línea y móviles para mantener el ritmo de los competidores en línea.
Abrir una cuenta es rápido y fácil: como resultado de estar completamente en línea, todo lo que debe hacer se puede hacer en línea en cualquier momento. Si desea abrir un nuevo CD el domingo por la noche, puede hacerlo. No tiene que esperar a que se abra una sucursal, no tiene que conducir hasta la sucursal, esperar en la cola y luego completar el papeleo o reunirse con un banquero. Puede hacer sus actividades bancarias en sus propios términos.
Inconvenientes de los bancos en línea
Los sitios web pueden ir hacia abajo: aunque es raro, no es raro que los sitios web bajen. En 2008, HSBC Direct sufrió una falla técnica que hizo que su sitio web fuera inaccesible por bastante tiempo. El negocio bancario se realizó como de costumbre (se registraron los depósitos, se procesaron los retiros, etc.) pero los clientes no pudieron ingresar a sus cuentas. Hace varios años, Emigrant Direct actualizó su sitio web, y la avalancha de visitantes que visitaron el nuevo sitio lo hizo inaccesible durante unas horas.
Al final, sigue siendo un sitio web, y los sitios web pueden volverse inaccesibles, lo que podría forzarlo a usar el teléfono o, peor aún, no podrá realizar una transacción importante.
No puede ir a una sucursal: hay algo reconfortante acerca de poder ir a algún lado y hablar con alguien cara a cara. Con los bancos en línea, el aspecto de relación de la banca, que es más crítico cuando se trata de préstamos, se ha ido. Algunos bancos en línea ofrecen servicios de préstamo, como hipotecas y cupones para automóviles, pero, en general, la mayoría de las personas todavía confía en los bancos tradicionales para ese tipo de servicios.
Tarifas altas de cajeros automáticos: aunque algunos bancos en línea tienen amplias redes de cajeros automáticos sin tarifa , no todos lo hacen. Si no puede utilizar uno de los cajeros automáticos de su banco en línea, es posible que deba usar uno que pertenezca a otro banco. Eso puede desencadenar un recargo por cajero automático extranjero y su banco en línea también puede cobrarle una tarifa por utilizar la máquina de un banco diferente.
Eso puede hacer que obtener efectivo o verificar su saldo sea más caro de lo que debe ser. Si opta por un banco en línea para cheques o ahorros, busque uno que ofrezca reembolsos mensuales por tarifas de cajeros automáticos extranjeros.
Jugar al juego de espera: como los bancos en línea no tienen sucursales, sus opciones para hacer depósitos o retiros pueden estar limitadas a transferencias de ACH, depósito directo, transferencias electrónicas o depósito de cheques móvil . Si bien tiene varias maneras de agregar dinero a su cuenta de ahorro o cuenta de cheques en línea, o transferirlo a otra cuenta, esas transacciones tardan en completarse y es hora de borrarlas una vez que ingresan a su cuenta. Eso puede ser un inconveniente cuando el tiempo es esencial.
Línea de fondo
En general, los beneficios de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en los bancos en línea tienden a superar los inconvenientes. Si bien pueden no ser ideales para llevar a cabo sus transacciones cotidianas, son un gran lugar para guardar algo de dinero para un día lluvioso o para mantener su fondo de emergencia y obtener tasas de interés superiores a la media.