Una cosa es sentarse y decidir que necesita presupuesto y otro para ejecutarlo. La mayoría de las personas se da cuenta de eso, a pesar de que no logran administrar el presupuesto. Muchos incluso se sientan a mirar sus gastos y facturas y obtienen el presupuesto ideal que les permite seguir gastando dinero en las cosas más importantes para ellos o que establece objetivos que simplemente no se pueden alcanzar. La clave para ser realmente exitoso al presupuestar es adoptar un enfoque de pasos múltiples para presupuestar y dejar de hacer excusas presupuestarias o errores serios en el presupuesto . Si sigue estos pasos en el orden correcto, le resultará más fácil presupuestar con éxito en el futuro.
01 Antes de Presupuesto
- Escriba tres o cuatro cosas que desea lograr en los próximos cinco o diez años. Esto puede incluir cosas como ser propietario de una casa, formar una familia o comenzar su propio negocio.
- Escriba dos cosas que quiere lograr en el próximo año con respecto a sus finanzas. Esto puede incluir cosas como pagar su deuda, crear un fondo de emergencia o comenzar un nuevo trabajo.
- Escriba una cosa que desea lograr en el próximo mes. Esto puede ser guardar una cierta cantidad de dinero o dejar de usar sus tarjetas de crédito por completo.
02 Configure su presupuesto
Una vez que haya decidido lo que quiere que su presupuesto le ayude a hacer, entonces puede configurar su presupuesto. Los objetivos claros y las pautas que acaba de configurar le ayudarán a hacer los sacrificios necesarios para que su presupuesto funcione. Anotar sus gastos esperados y lograr que igualen sus ingresos es una de las partes más fáciles de todo el proceso de elaboración del presupuesto. A medida que configura su presupuesto, asegúrese de que incluya dinero para que pueda alcanzar sus objetivos.
- Ayuda tener una idea general de cuáles son sus gastos mensuales. Puede encontrar esto con el software de presupuesto si lo ha estado usando. Algunos programas cargarán los últimos tres meses de transacciones y usted puede basarlos en eso.
- Asegúrese de incluir sus objetivos mientras configura las categorías en su presupuesto.
03 Seguimiento de su presupuesto
Una vez que haya creado su presupuesto, estará listo para la parte difícil: ¡seguirlo! Este es el lugar donde las personas que intentan presupuestar fracasan. Puede tomar mucho tiempo registrar sus transacciones todos los días y restarlas de su cuenta y la categoría de presupuesto correcta. Puede transferir de una categoría a otra para cubrir áreas en las que no ha calculado la cantidad correcta para el mes, pero debe asegurarse de que los gastos no superen sus ingresos. Puede usar el software de la computadora, el anticuado bolígrafo y el presupuesto en papel o puede usar el sistema de sobres para que su presupuesto funcione para usted
- Tómese el tiempo para revisar su presupuesto cada noche durante el primer mes para ayudarlo a rastrear sus categorías.
- Si está casado, ambos deben realizar un seguimiento de sus gastos para que pueda seguir sus categorías.
04 Evaluación de su presupuesto
Después del primer mes, deberá evaluar su presupuesto. Esto es esencial para obtener un presupuesto de trabajo. Idealmente, debe evaluar todos los meses durante los primeros seis meses que presupueste. También debe ser capaz de identificar sus debilidades presupuestarias . Esto le permite hacer ajustes en áreas donde puede haber calculado la cantidad incorrecta. Después de los primeros dos meses, es posible que pueda recortar sus gastos incluso más de lo que pensó originalmente y aumentar la cantidad que destina a los objetivos que establece para su presupuesto.
- El primer mes no debe hacer recortes importantes, pero cada mes después intente reducir para ahorrar más.
- Está bien si te das cuenta de que necesitas aumentar los gastos en una categoría, solo asegúrate de restar esa cantidad de otra categoría.
05 Establecer metas para su presupuesto
Una vez que haya alcanzado los objetivos que estableció originalmente, es posible que desee establecer nuevos objetivos para alcanzar. Además, puede establecer objetivos que le permitan recompensarse a sí mismo por cumplir con los nuevos límites de gastos. Por ejemplo, puede recompensarse con una buena comida si cumple con los objetivos que ha establecido para el presupuesto de su supermercado cada mes, o si ha logrado comer en casa durante todo el mes, puede recompensarse con una comida en el final de mes. Lo mismo puede ir con cualquier categoría o recompensa que desee. Puede extenderse a toda su familia también
- Un plan financiero lo ayudará a determinar los próximos objetivos en los que debería estar trabajando.
- Continuar estableciendo metas lo ayudará a seguir avanzando.
06 Reducir el gasto
Cada año debe evaluar las áreas donde puede reducir sus gastos. Es muy fácil asumir que sus facturas son inamovibles y que no puede hacer nada para reducirlas. Sin embargo, si compra uno o dos años para sus servicios públicos, como Internet o televisión satelital, y otros gastos, como seguros de automóviles o membresías en gimnasios, es posible que ahorre bastante dinero con unas pocas horas de trabajo. A medida que lo haga, evalúe si necesita o no el nivel de servicios que está recibiendo y reduzca si puede hacerlo cómodamente.