La información de su tarjeta de crédito puede ser robada justo debajo de su nariz sin que su tarjeta de crédito salga de su posesión. Desafortunadamente, la mayoría de las víctimas de este tipo de robo de tarjeta de crédito no descubren que se han robado los datos de su tarjeta de crédito hasta que ya se haya utilizado la tarjeta de crédito. A menudo, los cargos fraudulentos a las tarjetas de crédito son la primera señal de que se ha robado la información de la tarjeta de crédito.
Afortunadamente, hay algunos pasos que puede seguir para limpiar su nombre y tener sus cuentas de tarjeta de crédito bajo control.
Cómo roban los ladrones la información de la tarjeta de crédito
En muchos casos, los ladrones no le roban la información de su tarjeta de crédito directamente a usted. En cambio, lo obtienen en otro lugar de la cadena de procesamiento de tarjetas de crédito. Aquí hay algunas maneras en que los ladrones pueden acceder a la información de su tarjeta de crédito.
Hackeando otras empresas Los ladrones pueden robar su información al incumplir una empresa donde ha utilizado su tarjeta de crédito o una empresa que maneja algún aspecto del procesamiento de tarjetas de crédito. Dado que las infracciones de datos se dirigen a organizaciones enteras, a veces millones de consumidores se roban la información de su tarjeta de crédito. La mayoría de las infracciones de megadatos, como Target, Home Depot, JP Morgan Chase y Anthem, son noticia de primera plana, pero hay cientos de infracciones de datos (relativamente) más pequeñas de las que nunca hemos oído hablar.
Skimming . Un skimmer de tarjeta de crédito es un dispositivo pequeño que captura la información de su tarjeta de crédito en otra transacción legítima.
Los ladrones colocan en secreto tarjetas de crédito sobre el deslizamiento de la tarjeta de crédito en las gasolineras y cajeros automáticos y luego regresan para recuperar la información capturada.
A veces, una tarjeta de crédito falsificada recluta cajeros, camareras u otros trabajadores para robar las tarjetas de crédito de los clientes. Entregue su tarjeta de crédito al cajero para su procesamiento y, cuando no esté buscando, el cajero deslizará su tarjeta de crédito a través del dispositivo skimming.
Instalar malware o virus en su computadora , tableta o teléfono inteligente. Los hackers pueden diseñar software que se descarga en archivos adjuntos de correo electrónico u otro software y se sienta en su computadora sin ser detectado. En un caso, los piratas informáticos aprovechan el wi-fi público para engañar a las personas para que instalen malware disfrazado de actualización de software. El software monitorea tus pulsaciones de teclado o toma capturas de pantalla de tu página y envía la actividad al ladrón.
Engañando . Los ladrones montan trampas para engañar a los consumidores y dejarles la información de la tarjeta de crédito. Lo hacen por teléfono, por correo electrónico, a través de sitios web falsos y, a veces, incluso a través de mensajes de texto . En una estafa, por ejemplo, usted verifica cierta información personal en una llamada que usted cree que es el departamento de fraude de su emisor de la tarjeta de crédito. Es importante que solo entregue su tarjeta de crédito y otra información personal solo en transacciones de las que puede estar seguro que están a salvo.
Buceo de basurero antiguo . Tirar documentos o recibos que tienen impreso el número completo de su tarjeta de crédito lo pone en riesgo de robo. Si bien el buceo en el basurero no ocurre tan a menudo como en el pasado, aún es importante estar al tanto de la posibilidad. Siempre triture estos documentos antes de tirarlos a la basura.
Desafortunadamente, no puede controlar cómo las empresas eliminan sus registros. Si no destruyen los registros que contienen información de la tarjeta de crédito, la información corre el riesgo de ser robada.
Qué hacen los ladrones con la información de su tarjeta de crédito
Si un ladrón obtiene acceso a la información de su tarjeta de crédito, pueden sacar provecho de ella de diferentes formas, todas hacen la vida más difícil para usted.
Úselo para hacer compras en línea . Los ladrones pueden usar la información de su tarjeta de crédito para comprar cosas a través de Internet. Es mucho más fácil para ellos hacer esto si también tienen su código postal de facturación y el código de seguridad del reverso de su tarjeta de crédito.
Venderlo La información de la tarjeta de crédito se puede vender a través de Internet por $ 5 a $ 30 en los EE. UU., Dependiendo del tipo y la cantidad de información que se vende. Cuanta más información tenga el ladrón, más valiosa será la información de su tarjeta de crédito.
Por ejemplo, la información de su tarjeta de crédito se puede vender por un precio más alto, si el ladrón también tiene su nombre, dirección, fecha de nacimiento, nombre de soltera de la madre y código de seguridad de tres dígitos de su tarjeta de crédito. Conocer el saldo disponible en su tarjeta le permite al ladrón cobrar una prima más alta por la información de su cuenta.
Crea tarjetas de crédito clonadas . Los ladrones pueden crear tarjetas de crédito de aspecto legítimo programando la información de su tarjeta de crédito en tarjetas de regalo o tarjetas de crédito prepagas. Cuando se pasa la tarjeta, la transacción se procesa del mismo modo que si se cambiara de tarjeta de crédito.
Cómo saber si la información de su tarjeta de crédito ha sido robada
Este tipo de robo de tarjeta de crédito puede pasar desapercibido durante varios meses. No es como una tarjeta de crédito física que nota que falta. Es probable que no lo sepa hasta que note cargos no autorizados en su cuenta de tarjeta de crédito.
No cuente con su banco para detectar casos de robo de tarjetas de crédito. El emisor de su tarjeta de crédito puede llamarlo o congelar su cuenta. si observan compras fuera de sus hábitos normales de gasto, pero no da por sentado que su banco siempre le notificará sobre posibles fraudes.
Controle su tarjeta de crédito a menudo e informe inmediatamente de compras fraudulentas, independientemente de la cantidad. No es suficiente leer sus transacciones una vez al mes cuando llega el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Una vez a la semana es mejor y cada día o cada dos días le permitirá detectar compras fraudulentas antes de que el ladrón pueda causar demasiado daño a su cuenta.
A veces los ladrones hacen una prueba para ver qué números de tarjetas de crédito son válidos realizando una pequeña carga de algunos dolares o centavos que probablemente no se detectarán. Si el pequeño cargo es exitoso, el ladrón sabe que el número de la tarjeta de crédito funciona y continuará para hacer compras más grandes con la información de la tarjeta de crédito.
Preste atención a las noticias sobre piratería y violaciones de datos. Los informes de noticias a menudo incluyen el nombre de la tienda afectada y el rango de fecha o fecha en que ocurrió la playa de datos. Si compró durante ese período de tiempo, existe la posibilidad de que se haya robado la información de su tarjeta de crédito.
Qué hacer si se roba la información de su tarjeta de crédito
Es fácil saber cuándo le robaron su tarjeta de crédito real: su tarjeta de crédito se ha ido. No es fácil saber cuándo se ha robado la información de su tarjeta de crédito. A menudo, solo se observan señales que sugieren que se ha robado la información de su tarjeta de crédito, como compras no autorizadas en su tarjeta de crédito.
Revise sus transacciones recientes con tarjeta de crédito para ver si hay alguna que no haya realizado. Tenga en cuenta los cargos fraudulentos que encontró. Incluso si no encontró cargos fraudulentos, llame al emisor de su tarjeta de crédito y hágales saber que cree que la información de su tarjeta de crédito ha sido robada. Informe al emisor de su tarjeta de cualquier transacción en su cuenta que usted no haya autorizado.
El emisor de la tarjeta de crédito cancelará su cuenta de tarjeta de crédito anterior, eliminará las transacciones fraudulentas de su cuenta y enviará una nueva tarjeta de crédito y un nuevo número de tarjeta de crédito.
Continúe supervisando las transacciones en su nueva tarjeta de crédito. Tan pronto como empiece a usar su tarjeta de crédito, los detalles corren el riesgo de ser robados.
¿Pagas por compras fraudulentas?
Legalmente, usted no es responsable por compras no autorizadas realizadas con la información de su tarjeta de crédito robada, siempre y cuando su tarjeta de crédito aún esté en su poder. (Con las tarjetas de débito, debe informar las transacciones no autorizadas dentro de los 60 días posteriores a la recepción de su extracto bancario).
Debe informar las transacciones al emisor de su tarjeta de crédito para que puedan investigarlas y eliminarlas de su cuenta.
Mantener segura la información de su tarjeta de crédito
Si usa su tarjeta de crédito, en cualquier lugar, su información está en riesgo. Aún así, hay varias cosas que puede hacer para mantener segura la información de su tarjeta de crédito. Eso incluye el uso de contraseñas seguras, ser cauteloso sobre dónde usa su tarjeta de crédito, siempre usar sitios web seguros, y evitar almacenar los datos de su tarjeta de crédito en su navegador web.
Protección de cuentas que usan su tarjeta de crédito
No son solo sus tarjetas de crédito las que están en riesgo. Otras cuentas que usan su tarjeta de crédito también están en riesgo. Estas cuentas a menudo son más valiosas que los números de las tarjetas de crédito. Una historia de CNBC de enero de 2016, informa un costo promedio de $ 3.78 para una cuenta de Uber frente a un costo promedio de $ 1 a $ 3.30 para información de identificación personal, como la fecha de nacimiento o el número de seguro social. Paypal, Netflix, HBO GO, ITunes y otras cuentas. Desafortunadamente, es difícil eludir el robo con estos servicios, ya que muchos requieren que guarde la información de su tarjeta de crédito para registrarse en una cuenta.
A medida que la industria de las tarjetas de crédito se traslada a la tarjeta de crédito EMV más segura, es probable que aumenten otros tipos de robo (como el fraude en la adquisición de cuentas).
A medida que los pagos móviles se generalizan, puede esperar que aumente el picking digital. Ya hay una aplicación de Android que permite a los ladrones robar de forma inalámbrica la información de pago móvil con solo pararse cerca de una persona que tiene información de la tarjeta de crédito almacenada en su teléfono.