Cuando las personas piensan en el "robo de identidad" a menudo piensan en el fraude con tarjetas de crédito, que es solo una forma de Fraude de adquisición de cuentas. En la próxima serie de publicaciones, discutiremos cómo sucede y cómo los criminales están ganando la guerra contra el delito cibernético. A medida que los piratas informáticos criminales continúan buscando vulnerabilidades en las redes corporativas y los ciudadanos son laxos en sus propias redes domésticas, el fraude de adquisición de cuentas seguirá afectando al público.
Existen numerosos tipos de toma de control de la cuenta y muchas formas en que la adquisición de la cuenta puede ocurrir. Aquí hay 10 ejemplos:
- Fraude de tarjeta de credito
- Seco
- Estafas
- Cambio de dirección postal
- Skimming
- Suplantación de identidad
- Fraude telefónico
- Vishing
- Fraude de refinanciamiento hipotecario
- Comprobar el fraude
Fraude de adquisición de cuenta
El robo de identidad financiera en forma de fraude de adquisición de cuenta generalmente significa utilizar la información de otra persona (por ejemplo, un número de tarjeta de crédito) para obtener productos y servicios utilizando las cuentas existentes de esa persona. También puede significar extraer fondos de la cuenta bancaria de una persona.
Los números de cuenta a menudo se encuentran en la basura, se piratean en línea o se los roban por correo o por carteras o carteras levantadas. Una vez que los ladrones obtienen estos datos, pueden usar la información directamente en un punto de venta o acceder a cuentas individuales en línea, por teléfono o a través del servicio postal.
La ingeniería social de la entidad que procesa los datos casi siempre se requiere en algún nivel: Mintiendo para convertir los datos en efectivo, el delincuente se hace pasar por la víctima.
Las víctimas suelen ser las primeras en detectar la adquisición de cuentas cuando descubren cargos en declaraciones mensuales que no autorizaron o fondos agotados de cuentas existentes. A veces la víctima descubrirá que su cuenta bancaria se vio comprometida como resultado de numerosos cargos por cheques sin fondos.
Fraude de tarjeta de credito
La forma más lucrativa y prevaleciente de adquisición de cuentas es el fraude con tarjetas de crédito.
El fraude con tarjeta de crédito equivale a casi la mitad de todo el robo de identidad. El fraude con tarjeta de crédito existe como un nuevo fraude en la cuenta o la adquisición de cuenta más prevalente.
Robando datos
Existen numerosas formas de hacerse cargo de las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito existentes. Una violación común es cuando los datos de la tarjeta de crédito o incluso de la tarjeta de débito y el código CVV simplemente se copian en el punto de venta por un empleado de ventas, mesero o cualquier otro encargado de ventas. El robo de la tarjeta física cuando se roban una billetera o cartera también es un factor importante. Una vez que se ha robado la tarjeta de crédito o la información, el ladrón simplemente se hace pasar por la víctima y utiliza la tarjeta donde no se solicita la identificación. En las transacciones con tarjeta no presente, el ladrón simplemente puede hacer cargos por teléfono o internet.
Tarjeta de crédito de seguridad
Combinar palabras "tarjeta de crédito - seguridad" es como decir "hielo caliente"; simplemente no van juntos. Para el titular de la tarjeta de crédito, la seguridad puede consistir en ingresar un código PIN o código postal, verificar una firma o solicitar una identificación. En las transacciones con tarjeta no presente, la seguridad puede consistir en un código CVV, que puede verificar que el usuario tenga el control de la tarjeta. Con la excepción de ingresar un pin, ninguna de estas características de seguridad es proactiva o de ninguna manera una forma de "seguridad". E incluso un alfiler puede verse comprometido de diferentes maneras.
Un hecho poco conocido en cuanto a mostrar la identificación en el punto de venta es que el titular de la tarjeta tiene derecho a negarse a mostrar verificación adicional, y solicitar dicha verificación suele ser una violación del acuerdo del comerciante con las compañías de tarjetas de crédito. Y cuando un titular de tarjeta elige firmar su nombre "Ver licencia de conducir" o "CID" o "Ver ID", de hecho están anulando el acuerdo con el emisor de la tarjeta. Todos los términos y acuerdos son reconocidos a través de una firma manuscrita en la tarjeta misma.