Cuando se atrasa en los pagos de su préstamo para automóviles , el prestamista tiene derecho a tomar posesión de su vehículo. Esto se llama reposesión y debido a los términos de su préstamo, el prestamista puede hacer esto sin tener que ir a la corte.
Pero, cuando devuelve su vehículo al prestamista o al concesionario antes de que envíen al hombre de repo, se llama reposesión voluntaria. Puede considerar la recuperación voluntaria si ya no puede pagar sus pagos de préstamos para automóviles y otras opciones no son viables.
El principal beneficio de una reposesión voluntaria es que no tendrá que enfrentar el costo del autoprestamista de embargar el vehículo.
La recuperación voluntaria puede reducir los honorarios
Cuando un prestamista recupera su vehículo, no tocan la puerta y piden las llaves. En cambio, envían un servicio de remolque a su casa (o trabajo o gimnasio o la tienda de comestibles) para recoger el vehículo. No se comunicarán contigo para preguntar qué es lo más conveniente para ti. Luego, el servicio de remolque lleva el vehículo a un lugar de almacenamiento. Ambos servicios tienen tarifas que el prestamista le transfiere. Puede evitar tener estos aranceles adheridos a su saldo pendiente mediante la entrega voluntaria de su vehículo.
La recuperación voluntaria afecta su crédito
Los pagos que haya perdido antes de su reposesión voluntaria irán en su informe de crédito . Entonces, la recuperación también irá en su informe de crédito. Ambos datos negativos permanecerán en su informe crediticio durante siete años.
Su puntaje de crédito recibirá un golpe, pero la cantidad exacta de daño depende de la otra información en su informe de crédito. No te rindas en tus otras cuentas. Su puntaje de crédito puede recuperarse de una recuperación voluntaria si continúa haciendo todos sus otros pagos a tiempo.
La recuperación voluntaria no cancela su préstamo
Darle la vuelta a su vehículo no le permite perder el préstamo.
El prestamista subastará o venderá su vehículo y aplicará los ingresos de la venta a su préstamo. Si el precio de venta es menor que el saldo de su préstamo, usted sigue siendo responsable del saldo restante. Por ejemplo, si debe $ 5,000 y el vehículo se vende por $ 3,500, aún deberá $ 1,500.
El prestamista puede pasar la deuda a un cobro de deudas para su posterior cobro y el cobrador también puede colocar la deuda en su informe de crédito. El prestamista puede demandarlo por la deuda y, si gana un juicio , también puede obtener el permiso del tribunal para embargar su salario para el saldo restante.
Conseguir otro vehículo será difícil
Debido al daño, la recuperación voluntaria hace su crédito, le será más difícil obtener nuevas ruedas. No es probable que otro prestamista lo apruebe para un préstamo de vehículo cuando la recuperación está fresca en su informe de crédito y, especialmente, mientras todavía tenga un saldo de préstamo moroso y no pagado.
Sus opciones estarán limitadas a un tipo de concesionario de "Compre aquí, pague aquí" que tenga estándares de crédito menos estrictos, pero con precios más altos, tasas de interés más altas y pagos mensuales más altos. O bien, si puede ahorrar lo suficiente, puede comprar un automóvil de un lote de automóvil usado o un vendedor privado.
Si actúa pronto, puede ser capaz de mantener su vehículo
Debe tomar medidas tan pronto como comience a sentir la presión de realizar sus pagos mensuales del préstamo. Una vez que se pierde un pago, ponerse al día se pone más difícil y, en algunos estados, lo único que se necesita es un solo pago perdido para que el prestamista recupere su vehículo.
- Trabaja en tus finanzas. Crea un presupuesto para asegurarte de que estás maximizando el dinero que traes cada mes. Revise sus gastos y busque áreas que pueda recortar para pagar mejor los pagos de su automóvil.
- Asume un trabajo a tiempo parcial. Un segundo (o tercer trabajo) puede dejarlo con menos tiempo libre, pero los fondos adicionales pueden ayudarlo a ahorrar el daño crediticio de larga duración que proviene de una reposesión voluntaria. Un pasatiempo de hacer dinero o un pequeño negocio secundario es otra opción para traer dinero extra.
- Refinanciar su préstamo de auto Si su crédito todavía está en buena forma, es posible que pueda obtener un nuevo préstamo, con un pago mensual más bajo y más accesible.
Si no puede permitirse el lujo de conservar su vehículo, considere venderlo y usar el dinero para pagar el préstamo de su automóvil. Tenga en cuenta que si vende por menos del saldo de su préstamo, es posible que tenga que encontrar la diferencia para transferir el título al nuevo propietario.