Dicho esto, la mayoría de las terribles predicciones que las personas escuchan (en Internet y en otros lugares) sobre la "tragedia" de declararse en bancarrota o sobre las complicaciones inevitables a las que se enfrentarán, simplemente no se materializan.
Este es el por qué.
Cuando piensas en declararse en bancarrota, ¿cuál es tu peor temor?
Nunca calificaré para una hipoteca (o un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito) otra vez.
Por supuesto, podrá comprar una casa, un automóvil o una tarjeta de crédito otra vez. Y sucederá mucho antes de lo que probablemente puedas predecir. La mayoría de las personas asume que no pueden obtener ningún crédito durante siete o diez años, en función del tiempo que una bancarrota aparecerá en el informe de su buró de crédito. En realidad, podrá obtener crédito inmediatamente después de que se le otorgue el alta.
Probablemente te estés preguntando cómo puede ser eso. Después de todo, ¿no eliminaste un montón de saldos de crédito? ¿Quién querría arriesgarse con usted? Como resultado, muchos prestamistas lo harán. No hay ley que evite que un acreedor le extienda crédito. De hecho, hay acreedores que venden productos a personas que recientemente completaron casos de bancarrota. Estos acreedores saben que sus opciones futuras de quiebra están limitadas por varios años, por lo que sus posibilidades de perder dinero en su quiebra son nulas.
Además, estos prestamistas pueden utilizar sus circunstancias financieras recientes para justificar el cobro de una tasa de interés más alta. Agregue a eso el hecho de que acaba de liberar recursos eliminando otras deudas, y de repente usted es un prospecto caliente.
Compañías como Capital One y Orchard Bank ofrecen tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas a deudores recientes.
Muchos de mis clientes también informan que los concesionarios locales de automóviles les envían cartas para ayudarlos a restablecer el crédito con las ofertas de automóviles nuevos y usados. De hecho, muchos prestatarios pueden calificar para un préstamo FHA después de solo un año, y un préstamo VA después de dos años.
Sin duda, pagará más por su crédito inmediatamente después de una quiebra, pero en unos dos años más o menos, con un historial limpio, su puntaje de crédito podría elevarse a un nivel muy respetable que le permitirá obtener buenos, si no excelentes , tasas de crédito.
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Perderé mi propiedad.
En solo alrededor del dos (2%) por ciento de los casos de bancarrota se exigirá a los deudores individuales que entreguen cualquier propiedad a un síndico de bancarrota . Para la mayoría de los contribuyentes, su propiedad personal y el capital en sus bienes inmuebles estarán exentos de la facturación . Cada estado tiene su propio esquema de exención o hace uso del esquema incluido en las leyes federales de bancarrota. En su mayor parte, estas exenciones serán lo suficientemente generosas para cubrir su propiedad.
Para la pequeña minoría cuya propiedad excede las exenciones permitidas, un abogado calificado de bancarrota del consumidor a menudo puede trabajar con los deudores para convertir propiedades no exentas (como efectivo) en propiedades exentas (como ahorros para la jubilación).
Aquí hay un artículo que explica más sobre las exenciones: el destino de los activos no exentos en un caso del Capítulo 7 .
Mis amigos, familiares o colegas lo descubrirán.
Lo que nuestros amigos y seres queridos piensan de nosotros es un poderoso motivador. El temor de que nuestra declaración de bancarrota se convierta en conocimiento público puede ser paralizante. Para muchos, el estrés de lidiar con los desagradables coleccionistas de billetes palidece en comparación con la posibilidad de que alguien que conocemos se entere de nuestro caso de bancarrota.
Los casos de bancarrota son registros judiciales públicos, pero en general la información sobre un caso de bancarrota individual no se publica ampliamente a menos que sea de interés periodístico. Los acreedores del declarante son notificados por correo, junto con ciertas agencias gubernamentales, pero los días de publicar el nombre de un bancarrota en una lista en los avisos legales del periódico local (en su mayoría) se han ido.
Las posibilidades de que tus conocidos se den cuenta son muy bajas, a menos que se lo digas a ti mismo.
Tal vez podría calmarlo un poco saber que aproximadamente uno de cada diez adultos se declarará en bancarrota en el transcurso de sus vidas. Por lo tanto, la próxima vez que esté en la iglesia o en una reunión familiar o incluso mirando el juego con amigos, piense en la gran posibilidad de que alguien sentado cerca suyo se haya declarado en bancarrota o lo haga. Estás en buena compañía.
Para obtener más información sobre la bancarrota y su trabajo, lea ¿Afectará la bancarrota a mi trabajo o futuro empleo?
Actualizado el 17 de enero por Carron Nicks.