"Tu momento financiero es cuando te das cuenta de que el dinero va a definir tu vida, lo quieras o no", dice Bobbi Rebell, autor del nuevo libro "Cómo ser un hombre maduro". ] eclipsa todo, desde las relaciones familiares hasta las opciones de carrera, y casi todas las decisiones importantes de la vida se pueden definir por la forma en que abordas el dinero y tus finanzas ".
El libro de Rebell lo lleva a través de los momentos y consejos de 30 líderes empresariales, incluidos Tony Robbins, Ivanka Trump, Kevin O'Leary de "Shark Tank" y la diseñadora Cynthia Rowley. Su momento decisivo llegó a los 23, cuando compró bienes inmuebles en Nueva York. "Me di cuenta de las matemáticas, pensé que podía pagarlo y que era mejor que alquilar", dice Rebell.
Inspirados en su libro, les preguntamos a algunos autores y autores de finanzas personales milenarias cuáles fueron sus momentos decisivos. Desde el pago de impuestos hasta la determinación del seguro de salud, aquí están sus primeros momentos de "madurez financiera".
Cuando el tío Sam saca la cabeza de la arena
Garrett Philbin, 30 ( Sé impresionante, no se rompió)
El momento de Philbin llegó cuando se dio cuenta de qué eran los impuestos al trabajo por cuenta propia y cómo debía prepararse de antemano. "Sabía que tenía que guardar algo", dice. "Estaba ganando $ 30,000, no podía pagarlo y pensé que estaría bien, llamémoslo ignorancia voluntaria, así que no lo investigué". Llegue la hora de los impuestos. Después de su primer año en el trabajo, el tío Sam le envió un factura por $ 3,500.
"Fue mi momento de mierda con las realizaciones de los adultos: los impuestos no desaparecen mágicamente, y solo enfrentando el miedo podría patear el culo de la ignorancia".
Aprendió a vivir con menos y comenzó a ahorrar la tercera parte requerida de sus ingresos para el año siguiente. "Casi siempre obtendrás dinero a fines de año y habrás aprendido realmente a vivir dentro de tus posibilidades en lugar de engañarte a ti mismo pensando que tienes más dinero que tú", dice.
Cuando un diente puede costarle dos meses de alquiler
Stefanie O'Connell, 30
"Todos esos años de infancia de mentirle a mis padres sobre haberme cepillado los dientes antes de ir a la cama volvieron a atormentarme cuando tenía poco más de 20 años", dice O'Connell. Eventualmente, se encontró en la silla del dentista con una cavidad vieja, que se convirtió en un tratamiento de conducto, una extracción y un implante. Excepto, esta vez, ella no estaba en el plan de seguro médico de sus padres y no tenía cobertura dental. La factura: $ 2,000.
Ese fue el momento en que se dio cuenta de la importancia de los ahorros de emergencia . "Uno sabe que está oficialmente adormilado cuando una cuenta de ahorros saludable y la evitación de la deuda de alto interés se vuelve más sexy que los lujos de la vida", dice. Ella sugiere que se traten las contribuciones de su fondo de emergencia, como sus facturas de alquiler o servicios públicos: un pago no negociable al comienzo de cada mes.
Cuando piensas en el mañana
Erin Lowry, 27 ( Broke Millennial)
El momento de Lowry llegó cuando ella pasó un 401 (k ) de un antiguo empleador a un IRA. "[Era la primera vez que era] proactivo sobre tomar el control de mi dinero y asegurarme de que sabía exactamente dónde estaba todo, en lugar de esperar recordar cómo pude tener en mis manos el viejo 401 (k) en unas pocas décadas, "Dice Lowry.
Cuando abandonas un trabajo, dice Lowry, es hora de explorar tus opciones. Algunos empleadores le permitirán mantener la cuenta con ellos (a veces hay un mínimo de $ 5,000). De lo contrario, debes moverlo.
Y antes de dar aviso, verifique si realmente puede caminar con las contribuciones de su empleador. "Algunos empleadores pueden haber usado un cronograma graduado o de adjudicación de acantilados, lo que significa que solo puede tomar algunas, o tal vez ninguna, de las contribuciones del empleador, dependiendo de cuánto tiempo haya estado con la compañía".
Cuando recibes algún consejo
Tonya Rapley, 32 (My Fab Finance)
Muchas personas crecen al alejarse del consejo de los demás. Rapley se movió hacia él. En 2013, contrató a un asesor financiero (con quien todavía trabaja hasta el día de hoy). "Mi momento de madurez financiera llegó cuando recibí mi primera declaración de mi asesor financiero para mis cuentas de inversión", dice.
"Reunirse con un asesor es asombroso, pero el momento oh-my-gosh de 'investigué en estas compañías, y puedo ver cómo se están desempeñando' realmente lo hizo".
Ella dice que invertir es diferente de las conversaciones de presupuesto y crédito. "Definiría la adultez financiera haciendo las cosas que son buenas para ti, eligiendo hacerlas en lugar de forzarlas a hacerlo".
Cuando tomas control de tu gasto
Chelsea Fagan (La dieta financiera)
"Hasta la edad de 23 años, viví toda mi vida financiera como si fuera a morir mañana o me volviera increíblemente rico: nunca planifiqué por adelantado, ahorré o pagué mis cuentas a menos que tuviera que hacerlo", dice. El momento de Fagan llegó cuando ella finalmente pagó su tarjeta de crédito incumplida que colmó su puntaje de crédito .
Ella obtuvo sus pagos en curso después de recibir un cheque de sueldo de un gran proyecto de trabajo, pero en lugar de tratarse a sí misma, tomó una parte del cheque y lo puso en deuda. "Fue el acto único lo que me puso en el camino para hacer tantas otras cosas saludables y productivas con mi dinero, y realmente me hizo disfrutar de la sensación de ahorrar, pagar las cuentas y, en general, hacer lo correcto".
Cuando su condominio Cash-Cow casi fracasa
Tess Wicks, 25
Wicks compró una propiedad de alquiler cuando tenía 23 años, que, según ella, debería haber sido su gran momento adulto, pero no fue así. Eso sucedió la semana siguiente, cuando la gente de la planta baja dio la noticia de que uno de los baños de Wicks estaba inundando su departamento. " El seguro de su propietario no cubría daños a los lugares ajenos y los inquilinos no querían informar los daños a sus seguro tampoco, entonces Wicks tuvo que pagar por el plomero, el contratista y la pieza. En ese momento, la golpeó: "Yo era un propietario".
Para aquellos que buscan convertirse en propietarios de bienes raíces jóvenes, Wicks dice: "Puede ser tentador poner tanto en el pago inicial como sea posible, pero asegúrese de dejar suficiente en su cuenta de ahorros de emergencia para estas situaciones de emergencia verdaderamente costosas".
¿Cuánto cuesta? "Dispara por $ 5,000. Eso puede parecer mucho, pero las reparaciones del hogar son algunas de las "emergencias" más costosas y más comunes que pagará ".
Cuando transfieres fuera del banco de mamá y papá
Zina Kumok, 28
"[Fue cuando] obtuve mi primer trabajo de la universidad y de repente tuve que pagar por mí mismo", dice Kumok. "Tuve que depositar un depósito de seguridad, pagar el alquiler y cuando mi automóvil necesitó un cambio de aceite, fue cuando realmente me golpeó". Además, su período de gracia finalizó un mes después, por lo que tuvo que comenzar a hacer los pagos de su préstamo estudiantil. . Fue entonces cuando revisó la idea de un presupuesto.
"Sabía lo básico: ahorrar para la jubilación, invertir, evitar la deuda, pero nunca tuve que poner ese conocimiento en práctica", dice. Kumok había intentado presupuestar un poco en la universidad, pero no se mantuvo. Pero se dio cuenta de que para pagar sus préstamos estudiantiles temprano, tenía que cambiar sus hábitos de gasto. Lo hizo, y ahora es conocida por pagar sus préstamos estudiantiles de $ 28,000 en tres años. Además de presupuestar, "También recomendaría pagar al menos un poco más para sus préstamos estudiantiles, incluso un extra de $ 10 o $ 25. Cada aumento salarial, toma ese dinero y ponlo en tus préstamos. Esos cambios incrementales le ayudarán a pagar sus préstamos más rápido ".
Con Kelly Hultgren