No sea víctima de prácticas comerciales abusivas: todo consumidor tiene derechos.
Hemos visto los titulares en las noticias una y otra vez. Sin embargo, otra empresa es declarada culpable de aprovecharse del consumidor por medio de prácticas comerciales abusivas. Si bien la mala noticia es que estos abusos parecen ser demasiado desenfrenados, la buena noticia es que, como consumidor, está protegido. Ya sea que solo esté enfrentando una conducta comercial desleal o un fraude real, las leyes de protección del consumidor y de los derechos del consumidor brindan una manera para que las personas se defiendan.
Las leyes de protección al consumidor son una forma de regulación gubernamental que existe a nivel federal y estatal. Hay varias organizaciones gubernamentales que promueven la protección del consumidor, como la Comisión Federal de Comercio que se creó en 1914. Su misión es triple:
- Para prevenir prácticas comerciales que son anticompetitivas o engañosas o injustas para los consumidores;
- Para mejorar la elección informada del consumidor y la comprensión pública del proceso competitivo, y;
- Para lograr esto sin sobrecargar indebidamente la actividad comercial legítima.
Better Business Bureau es otra organización que trabaja para proteger al consumidor.
¿Cuáles son algunas de las leyes clave de protección al consumidor que debe conocer? Aquí hay algunas leyes importantes que todos deben conocer:
Bancarrota
Afrontar una bancarrota obviamente no es una buena posición financiera. Sin embargo, si se encuentra en esta desafortunada situación, hay tres formas principales de bancarrota bajo el Título 11 del Código de Bancarrota de los Estados Unidos que pueden otorgar a una persona, pareja casada o un negocios diversos tipos de alivio de la deuda.
Sin embargo, tenga en cuenta que una declaración de bancarrota puede seguir siendo parte de un historial crediticio de hasta diez años, lo que puede limitar la solvencia crediticia por un período prolongado. Los tres tipos de solicitudes de quiebra son:
- Capítulo 7- Proporciona la liquidación total de los activos y pasivos de una persona o empresa. El deudor no está sujeto a embargo salarial / salario después de presentar el Capítulo 7. Las leyes estatales varían, pero ciertas propiedades se excluyen de la liquidación en una bancarrota del Capítulo 7, como una residencia. Sin embargo, algunas deudas no pueden ser canceladas, como la pensión alimenticia, manutención de niños y fondos prestados utilizados para cometer actividades delictivas. Recuerde, las exclusiones y excepciones varían según el estado.
- Capítulo 13: Similar al Capítulo 11, el Capítulo 13 prohíbe a los acreedores ejecutar una hipoteca sobre la deuda de una persona o un matrimonio mientras permite la reorganización de la deuda personal. Existen requisitos para los ingresos relativos a la deuda y las limitaciones sobre la deuda total a fin de solicitar una presentación del Capítulo 13.
- Capítulo 11: Permite que un negocio o individuo independiente continúe operando sin temor a una ejecución hipotecaria mientras se reorganizan las deudas bajo la revisión del tribunal de bancarrota. A diferencia del Capítulo 13, la reorganización está sujeta a la aprobación de una mayoría sustantiva de los acreedores.
Leyes justas de informes de crédito
El Congreso aprobó varias leyes que intentan proteger a los consumidores cuando obtienen o intentan obtener crédito. Estas se llaman Leyes justas de informes de crédito. Recuerde, el crédito y su informe de crédito son críticamente importantes y se pueden usar de varias maneras, como la solicitud de crédito, las solicitudes de seguro y las solicitudes de empleo. Algunas de las leyes más relevantes son:
- Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito: La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito establece que es ilegal que cualquier acreedor discrimine contra un solicitante, con respecto a cualquier aspecto de una transacción crediticia, por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, o edad
- Fair Credit Reporting Act (1971), Consumer Credit Reporting Reform Act (1996) y Fair and Accurate Credit Transaction Act of 200- These Acts ofrecen a los consumidores protección contra daños debido a información incorrecta de informes de crédito y de invasión de privacidad en la recopilación y difusión de información, proporciona a los consumidores el derecho de saber quién está recopilando información sobre ellos y la naturaleza de la información recopilada, y brinda a los consumidores la oportunidad de cuestionar y corregir la información que se ha recopilado sobre ellos.
- Ley de revelación de crédito justo y tarjeta de crédito: esta ley requiere la divulgación completa de los términos de la oferta de la tarjeta de crédito, incluidos los honorarios anuales, las tasas de interés y los recargos por mora.
Ley de verdad en los préstamos
Esta ley requiere que los prestamistas proporcionen una divulgación por escrito a los prestatarios sobre los términos y el costo de los préstamos al consumo de una manera estandarizada.
La divulgación incluye los costos asociados con los préstamos, cómo se calculan y la Tasa de Porcentaje Anual (APR) que están pagando por el préstamo.
Ley de Propiedad de Vivienda y Equidad
Esta ley impone restricciones a los préstamos hipotecarios para reducir los préstamos predatorios.
Ley de arrendamiento de consumidores
La Ley de Arrendamiento para el Consumidor requiere que el arrendador proporcione una divulgación clara de los términos importantes utilizados en un contrato de arrendamiento y una lista de todos los costos cobrados por el arrendamiento.
Ley de transferencia electrónica de fondos
Este acto minimiza la responsabilidad del consumidor si alguien usa su tarjeta de cajero automático o de débito sin permiso.
Políticas de privacidad
La Comisión Federal de Comercio se enfoca en muchas áreas con respecto a las políticas de privacidad. Las áreas clave que las direcciones de FTC son:
- Injusticia y engaño: en virtud de la Sección 5 de la Ley FTC, que prohíbe las prácticas desleales o engañosas, la FTC hace cumplir las promesas hechas a los consumidores por las empresas con respecto a la privacidad del consumidor y las precauciones que toman para proteger la información personal de sus clientes.
- Privacidad financiera: a través de la Ley Gramm-Leach-Billey (Ley GLB) , la FTC trabaja para proteger la información personal de los consumidores en poder de las instituciones financieras.
- Protección contra robo de identidad: la Ley de robo de identidad y disuasión de asunción (1998 ) convirtió por primera vez el robo de identidad en un delito federal y otorga derechos específicos a los consumidores cuando se convierten (o creen que se han convertido) en víctimas de robo de identidad.
¿Alguna vez ha sido víctima de una conducta empresarial o fraude desleal? Asegúrese de comprender sus derechos como consumidor y no tenga miedo de buscar ayuda o compensación si siente que ha sido tratado injustamente.
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