Factor préstamos de estudiante en su ecuación de costo
Has oído que cuesta mucho dinero enviar a un niño a la universidad, pero también sabes que el beneficio bien vale los sacrificios que hace tu familia. Los montos publicitados que ve en línea rara vez son lo que la mayoría de las familias terminan pagando. Para determinar el impacto que el pago de una educación universitaria tendrá en su familia, comience con una idea general de sus costos. Estos incluyen el costo de la solicitud a la universidad , que a veces es más alto de lo que muchos padres esperan.
Cuando se suman los costos de las visitas al campus, las pruebas, las tarifas de solicitud y el asesoramiento profesional externo, podría recibir varios miles de dólares antes de que llegue la primera carta de aceptación.
El costo de asistir a la universidad también puede aumentar el flujo de efectivo de su bolsillo. Incluso los estudiantes que reciben una beca de "viaje completo" deben tener una cierta cantidad de dinero disponible para gastos personales. Deberá tener en cuenta los gastos de viaje hacia y desde la universidad, planes de voz y datos, libros, gastos de alimentación y alimentación si su estudiante no permanece en el campus, programas de viaje al extranjero, opciones de entretenimiento, gastos de bolsillo costos médicos, y una miríada de otros artículos pequeños que pueden sumar rápidamente una cantidad sustancial de dinero.
Luego está el costo de la educación en sí misma. Aunque la cantidad de ayuda financiera recibida puede reducir considerablemente el precio de la "etiqueta", los montos restantes generalmente se cubren con préstamos estudiantiles.
El verdadero costo de la deuda de préstamos estudiantiles puede agregar una cantidad sustancial a la ecuación. Aunque podría parecer que estos préstamos son "gratuitos" porque los pagos están "fuera de la vista, fuera de la mente" durante los años universitarios, la cantidad adeudada ascenderá poco después de la graduación. Si su hijo abandona, toma más tiempo graduarse, no puede encontrar un trabajo, o no gana lo suficiente, las sumas adeudadas se acumulan rápidamente.
Veamos cómo los préstamos estudiantiles afectan la ecuación de costos.
Cantidad prestada
Con los préstamos estudiantiles federales, los graduados son elegibles para tomar prestados hasta $ 5,500 en préstamos Perkins y de $ 5,500 a $ 12,500 en préstamos directos subsidiados y préstamos directos sin subsidio por año, dependiendo de ciertos factores. Los padres también pueden pedir prestado dinero por separado bajo el programa de préstamos PLUS. En el transcurso de cuatro a cinco años, esas cantidades realmente pueden sumar, y el estudiante podría graduarse con la familia endeudada por más de $ 50,000, sin contar los préstamos privados a los que se hubiera podido acceder.
Tarifas de préstamos estudiantiles
La mayoría de las familias no consideran el costo de las tarifas asociadas con los préstamos estudiantiles. Los honorarios del préstamo para Préstamos Directos Subsidiados y No Subsidiados son actualmente del 1.069 por ciento. Los honorarios para los préstamos PLUS son actualmente del 4.276 por ciento. Los prestamistas de préstamos estudiantiles privados pueden tener diferentes estructuras de tarifas. Mientras que un extra de $ 10 en honorarios por $ 1,000 prestados no parece mucho, agrega cientos de dólares al monto que pide prestado.
Tasas de interés
Debe determinar si los intereses se agregan a su préstamo durante los años universitarios. Para los Préstamos Directos Subsidiados, el gobierno federal está cubriendo ese costo. Sin embargo, para los préstamos estudiantiles no subsidiados, PLUS y la mayoría de los préstamos privados para estudiantes, ese interés se está acumulando y se está sumando al monto que debe.
Las tasas de interés son 3.76 por ciento en préstamos estudiantiles federales y 6.31 por ciento en préstamos PLUS. Agregue cerca de $ 40 por cada $ 1,000 prestados, y verá qué tan rápido pueden generar estos montos.
Cuotas y penalidades
Una vez que comience a hacer pagos, también hay cargos por pagos atrasados y multas que pueden evaluarse por pagos faltantes o por no pagar a tiempo.
La línea de fondo
El graduado promedio de la Clase del 2016 tiene $ 37,172 en deuda de préstamos estudiantiles, con un pago mensual promedio de $ 351. Pagar $ 200-300 cada mes de su salario neto puede limitar severamente las opciones posteriores a la universidad. Es posible que no puedas asistir a la escuela de posgrado, es posible que tengas que vivir con tus padres por más tiempo, te verás obligado a posponer la compra de cosas que siempre has deseado, y será más difícil ahorrar e invertir tu propio dinero.
Incluya los costos de los préstamos estudiantiles con los costos de solicitud y asistencia, y podría ser una verdadera revelación.
Observe cuidadosamente los pasos que puede seguir para reducir los gastos de su bolsillo, como formas adicionales de ingresos, cuentas de ahorros familiares y becas privadas.