Muchas personas se preguntan sobre el momento adecuado para refinanciar una hipoteca . Hay un gasto adicional involucrado en un refinanciamiento, y es importante considerar los costos de cierre en función de si debe o no refinanciar su hipoteca. También hay reglas específicas de refinanciación que debe seguir. Si tiene dificultades para pagar su hipoteca , la refinanciación puede ayudar al reducir su pago mensual. Una refinanciación puede ahorrarle dinero, reducir sus pagos mensuales y liberar espacio en su presupuesto.
01 Regla 1: Mire su tarifa y sus términos
02 Regla 2: Considere la duración del préstamo
Si es posible, debe refinanciar su hipoteca para que no agregue tiempo adicional a su préstamo. Puede hacer esto eligiendo una longitud de préstamo más corta, lo que aumentará la cantidad que pagaría en comparación con un préstamo de treinta años. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más pagará en interés del préstamo. Si refinancia un préstamo de treinta años, reducirá su pago, pero también aumentará en gran medida la duración de su préstamo. Esto hará que pagues más intereses a largo plazo. Si es posible refinanciar a una hipoteca de diez o quince años.
03 Regla 3: No saque equidad de su casa
A menudo, cuando las personas refinancian, lo hacen para extraer el capital de su casa. Pueden usar el dinero para mejoras en el hogar, pagar otras deudas o financiar una boda o educación universitaria. Cuando retira el capital, está extendiendo la vida del préstamo y aumentando la cantidad de intereses que pagará. Usted está cobrando su inversión. Si utiliza el dinero para pagar las tarjetas de crédito, está poniendo en riesgo su hogar, en caso de que ya no pueda hacer los pagos. Este es un paso peligroso, porque muchas personas a menudo se encuentran en la misma situación en unos pocos años. También puede terminar bajo el agua en su hipoteca , debido al cambio en el valor de los precios de la vivienda. Si saca el capital acumulado, puede terminar teniendo que volver a pagar el PMI en su casa. Si deja el capital en su hogar, lo está protegiendo y su futuro financiero.
04 Regla 4: No refinanciar a un ARM
Si está refinanciando para ahorrar dinero en los pagos de su hipoteca, asegúrese de utilizar una tasa baja en lugar de una hipoteca de tasa ajustable. Una hipoteca de tasa ajustable se ajustará a una tasa de interés más alta en unos pocos años, lo que aumentará el monto de su pago. Si hace esto, tendrá que preocuparse por el aumento de las tasas de interés. El bloqueo de la tasa más baja le ahorrará más dinero a largo plazo. Actualmente las tasas son muy bajas, y sería absurdo perder estas tasas bajas con una hipoteca de tasa ajustable que se ajustará.
05 Regla 5: asegúrese de que los términos sean más favorables con su nuevo préstamo
Además de analizar la tasa de interés y la duración del préstamo, debe leer la letra pequeña cuidadosamente y asegurarse de que los términos sean aceptables y favorables. Averigüe qué sucede si llega tarde a un pago. Diferentes compañías pueden promulgar diferentes sanciones, incluyendo recargos por mora o un aumento en su tasa de interés. Averigüe cuánto tiempo tiene antes de que su casa entre en ejecución hipotecaria . También averigüe si hay multas por pago anticipado. Algunos prestamistas no le permitirán pagar el préstamo anticipadamente durante un número determinado de años o pueden no acreditar pagos adicionales al monto principal del préstamo. Es importante observar todas estas cosas antes de refinanciar. También ayuda tener más de una oferta que considerar para asegurarse de que los términos sean favorables para usted.
También asegúrese de que no le agreguen PMI u otras opciones de seguro a su hipoteca si no debe más del ochenta por ciento del valor de su vivienda. Algunas compañías hipotecarias requerirán o agregarán estos y aumentarán el pago de su hipoteca con el costo de estos servicios innecesarios.