Encuentre la política que lo hará volver a la carretera
¿Está luchando para encontrar un seguro de automóvil como un conductor de alto riesgo? Si ha sido etiquetado como un conductor de alto riesgo (debido a una infracción de tránsito grave o varias infracciones menores), es posible que no lo sepa de inmediato, pero definitivamente verá un aumento en sus primas de seguro.
Pero antes de comprar cualquier póliza, asegúrese de hacer una comparación de precios y hablar con sus amigos y vecinos sobre sus experiencias en el mercado de seguros. También es una buena idea analizar las razones financieras y de quejas de las compañías que está considerando. Las empresas con fortaleza financiera pueden pagar las reclamaciones a tiempo, lo que significa que está seguro de que en realidad recibirá la cobertura que pagó en caso de que necesite usarla. Las empresas con un bajo índice de quejas son difíciles de encontrar en el mercado de seguros de alto riesgo, pero no imposible, y vale la pena tratar de encontrar una empresa que ofrezca una buena combinación de valor y costo.
Para que pueda volver a la carretera de la manera más rápida y segura posible, hemos elaborado una lista de las mejores compañías de seguros para conductores con multas o accidentes en su registro.
01 Mejor global: Bristol West
Disponible en la mayoría de los estados, Bristol West es líder en cobertura de responsabilidad civil para conductores de alto riesgo. La compañía generalmente tiene menos quejas que el promedio y tiene una excelente posición financiera, y ofrece opciones de pago inicial bajo y planes de pago flexibles. Como subsidiaria de Farmers Insurance, solo se vende a través de agentes de Farmers Insurance en lugar de venderla directamente a los consumidores.
La opción de bajo pago de Bristol West puede ser muy útil. Tener un pago inicial bajo puede significar la diferencia entre comprar un seguro y conducir sin él. Las razones más comunes por las cuales los individuos se califican como conductores de alto riesgo incluyen infracciones graves, como conducir bajo la influencia, causar un accidente de atropello, adquirir un montón de multas por exceso de velocidad o no comprar un seguro de automóvil antes de ponerse al volante. Pero si usted es un conductor muy joven o viejo, vive en una zona urbana muy densa o maneja un vehículo más viejo, también podría encontrarse etiquetado como un riesgo de seguro.
02 Segundo finalista, mejor en general: Allstate
Además de tener finanzas por encima del promedio y menos que la cantidad promedio de reclamos, Allstate también ofrece una serie de incentivos que pueden ayudarlo a recuperar el récord de conducción, y proporciona incentivos financieros para hacerlo. Cada seis meses conduce sin accidentes, recibirá un cheque por correo de Allstate. Por cada año sin violaciones en movimiento, obtendrá $ 100 adicionales de su deducible por colisión. Si está dispuesto a instalar la aplicación Drivewise de la empresa, obtendrá un 15 por ciento de descuento por cada seis meses que conduzca de manera segura.
Si llega a tener un accidente, puede enviar fotos y videos en lugar de inspecciones en persona para presentar un reclamo, y la compañía garantiza la satisfacción del reclamo. También ofrecen perdón de accidente por su primer accidente e incluso reemplazarán su automóvil si lo suman en los primeros dos años que lo compra.
03 Mejor para reconstruir su registro de manejo: State Farm
Además de ofrecer planes a un precio razonable, el programa Drive Safe and Save de State Farm lo rastrea en tiempo real por una miríada de factores de manejo seguro, tan simples como acelerar sin problemas y frenar adecuadamente. Y puede obtener descuentos muy grandes, hasta en un 50 por ciento, si State Farm determina que usted no es tan peligroso como lo indica su registro. La compañía también ofrece capacitación llamada The Steer Clear Driver Program si necesita un curso de actualización sobre cómo se comportan los conductores seguros.
04 Lo mejor para los propensos a los accidentes: Progresivo
¿Sabías que Progressive realmente comenzó como una empresa exclusiva para conductores de alto riesgo? Fueron la primera compañía de seguros que le permitió pagar sus primas en cuotas y ofrecer un servicio de reclamos de autocinemas también. También son líderes en el servicio al cliente y procesamiento de reclamos: todos los elementos del proceso son manejados por tiendas afiliadas Progressive y Progressive, lo que significa mucha menos molestia para los conductores cuando necesita reparaciones y un proceso más sencillo para todos.
05 Mejor para costos claros y por adelantado: Geico
Geico Casualty, la filial de alto riesgo de Geico, utiliza un sistema de puntos sorprendentemente transparente para determinar cuánto pagará una persona por una póliza en particular, basándose en la antigüedad de los accidentes, la conducción imprudente y las opciones de cobertura seleccionadas. La compañía también ofrece una renovación y un buen descuento para el conductor, y siempre obtiene puntajes altos en términos de satisfacción del cliente.
Como la segunda compañía de seguros más grande del país, no debería sorprender que Geico también tenga una fortaleza financiera "superior". Sin embargo, si está buscando un toque personal, es posible que desee considerar una compañía diferente: GEICO no tiene agente de seguro porque venden directamente a los clientes, lo que significa que si tiene algún problema o pregunta, tendrá que encontrarlo. en el sitio web o llame al servicio al cliente.
06 Mejor para aquellos rechazados por otras compañías: Titán
Si ha sido rechazado por otras compañías de seguros, no abandone su búsqueda hasta que haya investigado en Titan, una filial de Nationwide. Con frecuencia, Titan asegurará a los conductores que otras compañías de seguros no se comunicarán, incluso aquellos con condenas por conducir en estado de ebriedad, y le proporcionará la documentación del SR-22 si la necesita. La compañía ofrece muchas opciones de cobertura mínima si está buscando la opción más barata disponible, y ofrece muchos descuentos para cosas que no necesariamente le parecerían una ventaja económica, como tener frenos antibloqueo instalados o usar su vehículo en una granja .
07 Mejor mínimo simple: el general
Si está buscando una compañía de seguros que no intente agregar más adornos a su póliza pero que también tenga un sólido respaldo financiero, no busque más allá de The General. Esta compañía asegurará a casi cualquier persona, puede emitir formularios SR-22 y las cotizaciones en su sitio web solo incluyen la cobertura mínima del estado.
El General también ofrece pagos iniciales bajos y opciones flexibles de pago mensual. Si bien la compañía tiene un índice de quejas superior al promedio, la fortaleza financiera del General es "excelente", según la agencia de calificación AM Best, lo que significa que su capacidad para pagar un reclamo, en caso de que necesite presentarla, es sólida. La compañía también ofrece una aplicación de autoservicio y un sitio web que elimina la necesidad de trabajar con un agente de seguros para realizar pagos o cambios de política, obtener su tarjeta de seguro o ver documentos de seguro relevantes.
08 Mejor cuando necesita un SR-22: seguro de aceptación
Si ha cometido una ofensa atroz, es posible que deba presentar la documentación SR-22 con su estado, lo que demuestra que ha comprado un seguro de automóvil. SR-22 no es un tipo de seguro y aquellos que se refieren al "seguro SR-22" solo significa que las compañías que están dispuestas a asegurar a los conductores deben presentar esta documentación al gobierno.
Es posible que tenga que pagar una tarifa adicional por los costos de presentación que vienen con un SR-22, pero la mayoría de las compañías de seguros de alto riesgo no se sorprenderán si menciona este requisito. Por supuesto, es una buena idea estar al tanto con cualquier agente de seguros cuando se discutan las opciones de política y mencionar que tendrá que presentar un formulario SR-22 desde el principio.
El seguro de aceptación atiende a quienes necesitan este tipo de cobertura y su objetivo es que el proceso de presentación sea lo menos doloroso posible. Debido a que atienden a conductores de alto riesgo, Acceptance también tiene una variedad de planes para conductores de alto riesgo en lugar de utilizar un enfoque único para todos. Como una pequeña empresa del Medio Oeste, Acceptance también ofrece un excelente servicio al cliente.
Afortunadamente, ser etiquetado como un conductor de alto riesgo no es un clavo en el ataúd. Si ha sido irresponsable, corregir sus hábitos y comportamientos garantizará que sus tasas de seguro sean más bajas en el futuro.