Es posible que haya escuchado o leído el término "solvencia crediticia" al buscar tarjetas de crédito o un préstamo. La solvencia juega un papel importante en la aprobación de sus aplicaciones. El nombre suena bastante autoexplicativo: los acreedores están describiendo qué tan digno eres de crédito. Más específicamente, el término "solvencia crediticia" se usa para describir la probabilidad de incumplimiento de una obligación crediticia.
¿Cómo determinan los acreedores y los prestamistas la solvencia crediticia?
Su solvencia se basa en cómo ha manejado sus obligaciones de crédito y deuda hasta este punto.
Los acreedores pueden determinar qué tan bien ha manejado sus obligaciones de crédito anteriores al consultar su informe de crédito , que es un registro de la actividad en sus cuentas de crédito. Los informes de crédito pueden ser docenas, a veces incluso cientos, de páginas largas y que consumen mucho tiempo para que una persona las revise. En lugar de revisar su informe de crédito completo para determinar su solvencia crediticia, los acreedores y los prestamistas usan puntajes de crédito , que son una medida objetiva de su solvencia basada en la información de su informe de crédito.
Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos, que a menudo oscila entre 300 y 850. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más "solvente" es usted. Eso significa que es más probable que pague sus obligaciones de deuda a tiempo. Cuanto más solvente sea usted, más acreedores y prestamistas estarán dispuestos a aprobar sus solicitudes y obtener una tasa de interés más baja .
La frecuencia con la que paga sus cuentas a tiempo es el factor más importante que afecta su solvencia crediticia.
Los pagos atrasados recientes y otros incumplimientos pueden hacer que usted sea menos solvente y, como resultado, dificultar la aprobación de nuevas tarjetas de crédito y préstamos.
Su solvencia crediticia también se ve afectada por la cantidad de deuda que tiene. Tener altos saldos de tarjetas de crédito, por ejemplo, puede dificultar la aprobación de sus aplicaciones.
El mejor hábito para su solvencia es mantener los saldos de su tarjeta de crédito por debajo del 30 por ciento del límite de crédito y pagar los saldos de sus préstamos. Minimice sus nuevas solicitudes de crédito, solo solicite nuevos artículos cuando lo necesite.
Solvencia entre varios acreedores y prestamistas
Lo que cuenta como solvente puede diferir según el tipo de cuenta que está solicitando. En términos generales, cuanto mayor es la deuda que está asumiendo, más solvente debe ser. Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios tienen estándares más altos de solvencia que los emisores de tarjetas de crédito.
Puede recibir aprobación para algunas tarjetas de crédito con un puntaje de crédito más bajo. Por otro lado, es posible que le cueste aprobar una hipoteca o un préstamo para automóviles con un puntaje crediticio más bajo.
Cómo puede mejorar su solvencia crediticia
Mantener un registro de su puntaje de crédito es la mejor manera de estar al tanto de su solvencia crediticia. Puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita inscribiéndose en Credit Karma, Credit Sesame o Wallet Hub. Estos servicios le dan acceso a su puntaje crediticio, así como también consejos sobre cómo mejorar su puntaje crediticio y su solvencia crediticia.
Si tiene problemas para obtener la aprobación para nuevas cuentas, puede mejorar su solvencia.
Básicamente, debe demostrar a los acreedores y prestamistas que no corre el riesgo de incumplir las nuevas obligaciones crediticias.
Comience ocupándose de cuentas vencidas y cobros de deudas . Si puede negociar un pago por eliminación, el acreedor eliminará la cuenta a cambio del pago. Incluso sin pagar para eliminar, pagar la cuenta beneficiará su solvencia.
Cree un historial de pagos positivo pagando los pagos puntuales en sus cuentas en el futuro. Si no tiene ninguna cuenta abierta activa, considere abrir una tarjeta de crédito asegurada para agregar una nueva cuenta a su informe de crédito. A medida que realice pagos puntuales en su tarjeta de crédito asegurada, mejorará su solvencia crediticia y su capacidad de ser aprobado para otras tarjetas de crédito y préstamos.
Esté dispuesto a hacer un pago inicial más grande de los préstamos . Es posible que pueda obtener la aprobación para un préstamo hipotecario o automóvil incluso sin la mejor solvencia crediticia si realiza un pago inicial más grande.
Un pago inicial más grande reduce la cantidad de riesgo que el prestamista debe asumir.
Encuentra un cofirmante . Tener un cosignatario también puede mejorar sus probabilidades de ser aprobado. Eso es si su cosignatario es solvente. Cuando alguien se pone en contacto con usted , acepta ser responsable de los pagos en su tarjeta de crédito o préstamo siempre que no pueda realizar estos pagos por su cuenta. Tenga cuidado al pedirle a alguien que avale sus pagos, lo que afectará su crédito y el de ellos.
Mantenerse al tanto de su solvencia crediticia es importante, incluso cuando no tenga una tarjeta de crédito o solicitud de préstamo planificada para el futuro cercano. Muchos otros negocios, como los operadores de telefonía celular y el servicio de cable, también consideran su solvencia crediticia. Mantener su crédito en la mejor forma en todo momento significa que nunca tendrá que preocuparse cuando una empresa necesite verificar su crédito.