Algunos asesinos de puntaje de crédito son difíciles de evitar, como perder un pago de hipoteca porque perdió un trabajo o está maximizando sus tarjetas de crédito porque está inundado de facturas médicas. Pero muchos de los errores de crédito más comunes son errores simples que son fáciles de eludir.
Aquí hay cinco errores de crédito que no tiene excusa para hacer, sin importar en qué forma se encuentren sus finanzas.
01 Olvídate de pagar tus facturas a tiempo
Podría tener todo el dinero que necesita para pagar sus préstamos , pero si no lleva un registro de cuándo vencen sus facturas, podría fácilmente rebajar su puntaje de crédito con solo un pago atrasado accidental de 30 días. Si pierde una factura por unos pocos días, es posible que su banco no informe el retraso en el pago a las agencias de crédito. Pero aún así podría perjudicarte con un doloroso pago tardío. Muchas tarjetas de crédito, por ejemplo, cobran tarifas por pagos atrasados de hasta $ 38 para reincidentes. Si con frecuencia se distancia de sus pagos de facturas, aproveche el servicio de pagos automáticos de su banco para asegurarse de que al menos pagó el monto mínimo adeudado. Muchos bancos también ofrecen recordatorios por correo electrónico y mensajes de texto, por lo que no tiene excusa para olvidar su pago mensual. 02 Priorice otros pagos de préstamos sobre las cuentas de su tarjeta de crédito
Según la agencia de informes crediticios TransUnion, muchas personas que luchan por pagar sus cuentas priorizan pagos de préstamos más grandes, como préstamos personales y automotores, sobre sus tarjetas de crédito. Como resultado, los pagos atrasados en tarjetas de crédito tienden a ser más comunes. Pero omitir una factura de tarjeta de crédito solo porque sus finanzas estén apretadas es un error. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran un mínimo de solo 1 por ciento de su saldo, más cualquier interés que haya incurrido, o el 2 por ciento de su saldo total. Entonces, por ejemplo, si debe $ 1,000 en una tarjeta que cobra un mínimo del 2 por ciento del saldo total, se espera que pague solo $ 20, que no es mucho más que el costo de una pizza grande. Si puede darse el lujo de derrochar en un Meat Lovers 'Supreme, puede pagar su tarjeta de crédito. 03 Mezcle o presente sus facturas sin mirarlas
Puede sentirse como una tarea rutinaria para revisar sus facturas por cargos incorrectos o misteriosos. Pero no lo pospongas solo porque es aburrido. Podría terminar pagando un cargo que no realizó, o perder la oportunidad de disputar un cargo incorrecto de un comerciante. La Ley de Facturación Justa de Créditos le otorga el derecho de disputar los errores de facturación comercial, tales como cargos incorrectos o dobles ... Pero debe presentar una disputa dentro de los 60 días para aprovechar la protección. (Usted tiene un poco más de tiempo si el cargo no autorizado es de alguien que robó los datos de su tarjeta de crédito). Pero no puede disputar un cargo si nunca mira su factura, y también puede permanecer ajeno al hecho de que alguien le robó su tarjeta de crédito. Puede ser aburrido, pero lea su factura.
04 Ignora tus informes de crédito y puntajes
También tiene derecho a ver cada uno de sus informes de crédito de las tres principales compañías de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, al menos una vez al año, de forma gratuita. Pero si no aprovecha este beneficio anual, nunca sabrá si los errores en los informes de crédito o las cuentas no autorizadas perjudican injustamente su puntaje crediticio. Para obtener sus informes gratuitos, visite annualcreditreport.com. También puede controlar sus puntajes de crédito de forma gratuita aprovechando los servicios gratuitos de puntaje de crédito ofrecidos por su tarjeta de crédito. Y estos dos servicios, la CreditScoreCard de Discover y CreditWise de Capital One, le permiten ver sus puntajes incluso si no es un cliente. 05 Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito anterior
Si una tarjeta vieja está acumulando polvo en su billetera, es posible que tenga la tentación de cerrar la cuenta y tirarla. Pero a menos que esté pagando una tarifa anual grande, es un error cerrar su tarjeta. Cerrar una cuenta de crédito podría anular inesperadamente su calificación de crédito, incluso si no la ha usado en meses. Al cerrar la cuenta, reducirá la cantidad total de crédito disponible para usted, lo que afectará negativamente su índice de utilización de crédito, un componente importante de su puntaje. Y si se trata de la tarjeta más antigua con un largo historial de pagos a tiempo, el impacto podría ser aún peor, ya que esto le afecta en el departamento de "historial de crédito". A los prestamistas les gusta ver cuentas de larga duración con un historial de pagos positivo, pero las cuentas cerradas con un historial de pagos a tiempo eventualmente dejarán sus informes. Coloque la tarjeta en el cajón de su calcetín si es necesario, pero no cierre la cuenta; y considere agregarle un pago recurrente para asegurarse de que el banco no cierre la cuenta debido a la inactividad.