Obtener crédito tan pronto como sea adulto es la clave para evitar inconvenientes a medida que avanza en la vida cotidiana. Usar las tarjetas de crédito de manera responsable es una de las formas más fáciles de comenzar a generar crédito. Sin embargo, si está en contra de las tarjetas de crédito o prefiere no obtenerlas, saber cómo crear crédito sin una tarjeta de crédito es una habilidad necesaria. Es posible crear crédito sin una tarjeta de crédito, solo tendrá que adoptar un enfoque diferente.
Tenga en cuenta que no tener una tarjeta de crédito podría retener su puntaje de crédito: el 10 por ciento de su puntaje de crédito se basa en los tipos de cuentas con las que tiene experiencia. Mostrar que puede ser responsable tanto con tarjetas de crédito como con préstamos a plazos es lo mejor para su puntaje de crédito. No tener experiencia con la tarjeta de crédito en su historial de crédito no lo hará tener un puntaje de crédito pobre. Después de todo, es solo el 10 por ciento de su puntaje de crédito.
La alternativa al uso de tarjetas de crédito para construir su puntaje de crédito es usar un préstamo, particularmente uno de un prestamista que reporta al menos a una de las tres oficinas principales de crédito. El historial de pago de su préstamo debe aparecer en su informe de crédito para ayudarlo a desarrollar su puntaje crediticio. Algunos préstamos son más difíciles de conseguir que otros, por lo que es útil conocer sus opciones.
Comience a pagar sus préstamos estudiantiles
Los préstamos federales para estudiantes normalmente se otorgan hasta cierto monto siempre que esté inscrito, al menos, a tiempo parcial en una institución elegible.
Puede comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles mientras está en la universidad para comenzar a construir su puntaje de crédito. Esperar hasta que te gradúes también es una opción. De cualquier manera, asegúrese de pagar a tiempo todos los meses para construir su puntaje de crédito sin una tarjeta de crédito.
Los prestamistas estudiantiles privados también son una opción, pero son más difíciles de obtener si aún no tiene un historial crediticio establecido y un ingreso calificado.
Use un Préstamo de Crédito de Constructor
Un préstamo de crédito es similar a una tarjeta de crédito asegurada . Una vez que se aprueba, los fondos del préstamo se colocan en una cuenta de ahorros o CD hasta que haya pagado el préstamo. Entonces, el dinero en tus ahorros es tuyo para mantener. Su historial de pagos está incluido en su informe de crédito, por lo que sus pagos puntuales aumentarán su puntaje crediticio siempre que realice todos sus pagos mensuales a tiempo y no incurra en incumplimiento.
Verifique si su cooperativa de ahorro y crédito local ofrece un préstamo generador de crédito. SelfLender.com ofrece un programa de préstamos para constructores de crédito en línea.
Pagar un préstamo hipotecario o de automóvil
Dado que las hipotecas y los préstamos para automóviles informan a las agencias de crédito , cualquiera de estos le ayudará a desarrollar su puntaje de crédito. La parte difícil es obtener aprobación para cualquiera de estos sin un historial crediticio establecido. Con un ingreso estable y un buen anticipo, es posible que pueda obtener la aprobación.
Para hipotecas, es posible que pueda obtener un préstamo respaldado por la Administración Federal de Vivienda, si tiene al menos un año de pagos de alquiler a tiempo, pagos puntuales en todas sus cuentas y ninguna cuenta en cobros que no sean facturas médicas. .
Si no puede calificar para un préstamo por su cuenta, es posible que pueda conseguir a alguien (con buen crédito) para que lo avale.
La desventaja es que la cofinanciación es generalmente una mala idea . La persona que firma el préstamo con usted puede ser considerada responsable de los pagos del préstamo si, por algún motivo, no puede realizar los pagos por su cuenta. Los pagos atrasados afectan el crédito del cosignatario tanto como afectan el suyo. Y, si en última instancia se declara en bancarrota, el cofirmante se encargará de toda la deuda a menos que también se declare en bancarrota.
Pague su alquiler a tiempo
Sus pagos de alquiler pueden ayudarlo a construir un historial crediticio si el propietario informa pagos a través de Experian RentBureau. Solo una parte de los propietarios informa estos datos y solo a una sola oficina de crédito. Experian no comparte líneas de alquiler con las otras dos oficinas principales de crédito. Si es un inquilino, verifique con su propietario para ver si sus pagos de alquiler a tiempo se informan a Experian cada mes.
Puntajes de crédito alternativos
La calificación crediticia tradicional se basa principalmente en su historial de préstamos de dinero a través de tarjetas de crédito y préstamos. No considera los pagos no basados en créditos que realiza todos los meses como sus servicios públicos, cable y factura de teléfono. Los puntajes crediticios alternativos, como el de Credit Reporting Build Credit , usan información no tradicional para construir su puntaje crediticio. Si bien PRBC le brinda la oportunidad de mostrar buenos hábitos de pago, muchos acreedores tradicionales, prestamistas y otros negocios aún confían en la información tradicional de puntaje crediticio para tomar decisiones sobre sus aplicaciones.
Qué tener cuidado
Tenga cuidado con los préstamos de honorarios por adelantado y otras estafas de préstamos que se aprovechan de personas sin crédito o mal crédito. Estos préstamos generalmente garantizan la aprobación y solicitan algún tipo de pago por adelantado.
Los préstamos de día de pago , los préstamos de título y los préstamos de empeño no lo ayudarán a desarrollar su puntaje de crédito. En el lado negativo, un préstamo de día de pago o préstamo de título podría dañar su puntaje de crédito si incumple y la cuenta se envía a cobranzas. La agencia de cobros reportaría la morosidad a las agencias de crédito, lo que perjudicaría su capacidad para generar una buena calificación crediticia.