Si lo planifica bien, puede pedir prestado para sus compras sin pagar un centavo en interés. Solo asegúrese de leer cuidadosamente los términos antes de aceptar un préstamo de último minuto.
Algunos esquemas de financiación de vacaciones no son tan buenos como parecen.
Aquí hay cuatro formas de distribuir sus pagos, sin intereses:
1. Busque una tarjeta de crédito con una promoción de interés cero .
La mejor manera de financiar una gran compra sin pagar intereses, o cualquier tarifa, es asegurar una nueva tarjeta de crédito antes de poner un pie en un centro comercial. Muchas tarjetas de crédito ofrecen promociones largas sin intereses, lo que le permite comprar sus regalos ahora y pagarlos más adelante, sin incurrir en cargos adicionales.
La mayoría de las tarjetas con ofertas de financiamiento sin intereses le dan al menos de 12 a 15 meses para pagar una gran compra, sin intereses. Pero algunas tarjetas irán aún más allá, lo que le dará casi dos años para pagar sus compras. La tarjeta Simplicity de Citi, por ejemplo, le dará 21 meses para pagar el saldo de su tarjeta de crédito sin incurrir en ningún interés. La tarjeta Visa Platinum de US Bank le dará 18 meses.
El truco: generalmente necesita un crédito excelente para calificar para una tarjeta con una oferta sin intereses, especialmente si espera una tarjeta que le otorgue 15 meses o más. También querrá asegurarse de poder pagar sus compras antes de que caduque la APR de 0% de la tarjeta. Tan pronto como finalice la promoción, se aplicará la tarifa estándar de su tarjeta y deberá comenzar a pagar intereses sobre el saldo restante.
2. Regístrese para obtener financiamiento con intereses diferidos.
Muchos minoristas también le permitirán postergar el pago de una gran compra al ofrecer un acuerdo de financiamiento de interés diferido en una tarjeta de crédito de la tienda. Por ejemplo, varios destinos populares de regalos de vacaciones ofrecen financiamiento "sin intereses", que incluye Apple Store, Toys R Us, Best Buy y Kay Jewelers. Estos programas le permiten comprar su compra ahora y pagar cero intereses sobre el préstamo, si paga su compra en su totalidad antes de que expire el período sin intereses y no se pierda ningún pago.
El truco: si no logra pagar el monto total de la compra antes de que expire el período sin intereses del acuerdo, usted no será el único responsable del interés sobre el saldo restante; también estará enganchado al interés retroactivo. pagos sobre la cantidad total que gastó!
Las Tasas de Porcentaje Anual (APR) en tarjetas de interés diferido también son notoriamente altas, por lo que podrías terminar con una gran factura si pierdes el plazo "sin intereses". Según una encuesta reciente de Wallet Hub, por ejemplo, la mayoría de los planes de interés diferido cobran tasas muy por encima del 20 por ciento.
Tenga mucho cuidado antes de inscribirse en este tipo de plan y asegúrese de saber exactamente cuánto debe pagar cada mes para anular el saldo antes del final de la promoción.
3. Use una tarjeta AmEx y pregunte si puede "Planificarla".
En 2017, American Express presentó una opción de pago flexible llamada "Pay It Plan It" que le permite pagar algunas compras sin intereses durante un período de tiempo. Si elige la opción Plan It, American Express establecerá un plan de pago sin intereses que le permite pagar su compra con pagos mensuales más pequeños y más digeribles. Puede elegir un plan de pago de tres meses, una opción de seis meses o un plan de noveno mes, dependiendo de su presupuesto. También puede pagar su saldo anticipadamente.
El truco: debe pagar una tarifa mensual fija siempre que tenga un saldo de Plan It. American Express no revela exactamente cuánto se cobra a los consumidores, por lo que no está claro cuánto ahorrará realmente. En cambio, dice que cada tarifa se calculará individualmente.
No todas las compras calificarán tampoco. Debe gastar un mínimo de $ 100 por vez para aprovechar la opción y no puede combinar compras en un solo plan.
4. Ponga su compra en layaway.
Muchas tiendas también ofrecen planes de reserva sin intereses durante las vacaciones, lo que le permite elegir una compra antes de la temporada de regalos, depositar un pequeño pago inicial y pagar el resto en un par de meses. Las tiendas mantendrán su compra hasta que haya terminado de pagar por lo que no tiene que preocuparse de que se agote.
El truco: muchos planes de prepago cobran una pequeña tarifa de servicio (generalmente alrededor de $ 5 a $ 10), por lo que aún tendrá que desembolsar algo de dinero para retirar sus pagos. Sin embargo, algunas tiendas renuncian a esas tarifas durante las vacaciones. Tampoco tendrá mucho tiempo para pagar. Los planes de Layaway a menudo requieren que pague su compra en un par de meses.