¿Debería combinar cuentas o mantener el dinero separado?
Has encontrado al Sr. o a la Sra. Correcto, se han mudado juntos y están empezando a compartir sus vidas. Pero, ¿deberías compartir tu cuenta bancaria? ¿Compartir tarjetas de crédito? Abra una cuenta conjunta de jubilación?
Echemos un vistazo a los pros y los contras de mezclar su dinero.
Pro de fusionar su dinero juntos
Metas compartidas : usted y su pareja deberán compartir objetivos financieros. Tal vez ambos prometen pagar su hipoteca dentro de 10 años.
Quizás ambos quieran jubilarse juntos en el año 2035. O quizás simplemente quieran ahorrar $ 5,000 antes de tener un bebé. Cuando ha entregado su dinero, está más interesado en el éxito compartido de cada uno.
Mantenimiento de registros: hacer un seguimiento del dinero de dos personas puede ser complicado, especialmente si intenta ser ultraespecífico. Imagínese esta conversación con su compañero: "Me debes la mitad de las facturas de servicios públicos. Me debes la mitad de los víveres. Y nunca quise a Fido, la comida para perros está saliendo de tu propio sueldo".
Los gastos de seguimiento se vuelven mucho más fáciles cuando arrojas tu dinero en un pozo compartido.
Desarrolla compañerismo : unirte a las finanzas puede ayudarte a ti y a tu compañero a lograr la sensación de "nosotros" en lugar de "su" y "ella". Es un símbolo que abordas la vida como un equipo o unidad.
Dar y recibir : a medida que avanza en la vida, usted y su pareja experimentarán subidas y bajadas en sus ingresos.
A veces, puede ganar más que su pareja, y en otros momentos, su pareja puede ser el sostén más elevado. Unirse a sus finanzas le impide "mantener puntaje" entre sí.
Construyendo una familia : los niños son el mejor proyecto de empresa conjunta. Será casi imposible dividir el dinero que gasta en Junior.
Si el plan de seguro médico de su hijo proviene de los beneficios del trabajo de papá, ¿eso cuenta como parte de la contribución de papá? Si mamá normalmente mira al niño pero hoy necesita una niñera, ¿paga o es un costo compartido?
Reduce la desigualdad : su relación terminaría siendo muy horrible si uno de ustedes tuviera los fondos para volar a Hawai mientras que el otro estaba luchando por sobrevivir. Combinando sus finanzas disminuye el riesgo de que cualquiera de los socios sienta la presión de "mantenerse al día" o "reducir el presupuesto" al nivel del otro.
Puntos de recompensa : muchas tarjetas de crédito ofrecen mayores recompensas una vez que pasas por encima de un cierto límite mínimo. Si paga sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes (¡nunca lleve saldo!), Puede beneficiarse compartiendo una tarjeta de crédito y acelerando sus recompensas. Esto puede sonar como una razón tonta, ciertamente no es una razón suficientemente fuerte para decidir compartir una tarjeta de crédito con alguien, pero dado que muchas parejas disfrutan de este privilegio, pensé en mencionarlo.
Con de Co-Mezclando Su Dinero
Pérdida de toma de decisiones individual : alguien más tendrá en cuenta todas sus compras. Si bien es probable que su pareja no diga nada acerca de los gastos necesarios, su pareja podría intentar vetar su deseo de gastar $ 150 en la peluquería o $ 400 en un nuevo sistema estéreo de automóvil.
Ven a un callejón sin salida : es posible que tú y tu pareja necesiten tener algunas conversaciones delicadas antes de unir sus finanzas. Tendrá que discutir suposiciones como: "¿El dinero que gané antes de que nos reuniéramos cuenta como el mío o como el nuestro? ¿La deuda que aporté a nuestra relación cuenta como la mía o la nuestra?" Es posible que llegue a un punto muerto sobre estos problemas.
Leer más: 7 Preguntas financieras para que las parejas puedan debatir.
Diferentes estrategias de inversión : su socio puede ser un buscador de seguridad que prefiere invertir en bonos , certificados de depósito y cuentas de mercado monetario, mientras que usted es un tomador de riesgos que prefiere invertir en fondos de mercados emergentes o comprar acciones individuales. Cuando se une a las finanzas, usted y su socio deberán ponerse de acuerdo sobre una estrategia de inversión. Lo cual conduce perfectamente a mi siguiente punto ...
Asignación de cartera : su propia cartera puede estar perfectamente equilibrada en relación con su edad y objetivos, pero una vez que combine las finanzas, es posible que necesite reequilibrarlas en gran medida. Hable con su contador antes de realizar cambios importantes, ya que este reequilibrio tiene el potencial de desencadenar algunas implicaciones impositivas importantes.
Riesgo de crédito : si sus dos nombres están en la hipoteca, tarjeta de crédito o préstamo de automóvil y uno de los socios se retira de él, el socio restante se quedará atrapado haciendo todos los pagos. De lo contrario, ambos puntajes de crédito serán eliminados.