Trabaja para construir tu crédito de forma segura
Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción para aquellos que tienen problemas para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito debido a errores de crédito anteriores o la falta de un historial crediticio. Una tarjeta de crédito asegurada es más fácil de aprobar porque usted hace un depósito de seguridad para "asegurar" el límite de crédito. Siempre que esté a tiempo con los pagos, se le reembolsará su depósito de seguridad cuando cierre su cuenta.
Las mejores tarjetas de crédito aseguradas ofrecen una variedad de beneficios para los titulares de tarjetas, desde depósitos de baja seguridad hasta recompensas e incluso la capacidad de tener un límite de crédito de cinco cifras. Cuando elija una tarjeta de crédito asegurada, asegúrese de prestar atención a los precios, especialmente la tarifa anual, ya que es inevitable. Idealmente, pagará su saldo en su totalidad para evitar los cargos por intereses, pero obtendrá una tasa de interés más baja si cree que terminará llevando un saldo.
01 Mejores Recompensas: Descúbrelo Seguro
La tarjeta de crédito Discover It Secured es una rara clase de tarjeta de crédito asegurada que paga recompensas. Obtendrá un reembolso del dos por ciento en efectivo en restaurantes o estaciones de servicio con hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además de eso, obtendrá un reembolso del uno por ciento en todas sus otras compras. Como beneficio adicional, Discover igualará automáticamente toda la devolución de efectivo que obtenga en su primer año.
Puede hacer un depósito de seguridad mínimo de $ 200 para abrir su tarjeta de crédito. (El depósito de seguridad máximo es de $ 2,500). Luego, a partir de los ocho meses, Discover revisará el historial de su cuenta para determinar si puede recibir un reembolso de su depósito de seguridad y mantener su límite de crédito.
Con la tarjeta de crédito Discover it Secured, tendrá acceso gratuito a su puntaje FICO en sus estados de cuenta mensuales, incluso en dispositivos móviles y en línea. Discover también ofrece alertas gratuitas de números de Seguro Social, que le notifican si su número de seguro social se encuentra en sitios web arriesgados en Internet.
Precios importantes : la tasa de porcentaje anual (APR) es del 24.24 por ciento y no hay una tarifa anual.
02 Depósito de seguridad más bajo: MasterCard asegurada de Capital One
Con Capital One Secured MasterCard, es posible que pueda pagar un depósito de seguridad de $ 49, $ 99 o $ 200 por un depósito de seguridad de $ 200. Su depósito de seguridad exacto se basa en su situación crediticia. Una vez que lo aprueben, tendrá la opción de realizar un depósito de seguridad adicional para un límite de crédito más elevado si lo desea.
Sus pagos a tiempo importan. Después de realizar sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo, Capital One lo considerará automáticamente para un aumento en el límite de crédito, sin que usted tenga que realizar un depósito de seguridad adicional.
Con Capital One Secured MasterCard también tendrá acceso a beneficios adicionales de MasterCard, como garantía extendida, seguro de alquiler de automóviles, seguro de accidentes de viaje, asistencia en carretera las 24 horas y protección de precios.
Precios importantes : la tasa de porcentaje anual (APR) es del 24.99 por ciento y no hay una tarifa anual.
03 Best Sin verificación de crédito: Tarjeta de crédito asegurada Open Sky
Dado que la tarjeta de crédito asegurada de Open Sky no requiere una verificación de crédito, es mucho más fácil que se apruebe si tiene una morosidad reciente o una quiebra que dificultaría la aprobación de otras tarjetas de crédito garantizadas.
Puede hacer un depósito de seguridad de $ 200 a $ 3,000 por un límite de crédito del mismo monto. Open Sky ofrece una variedad de opciones para realizar su depósito de seguridad, incluso si no tiene una cuenta corriente. Puede realizar el depósito mediante tarjeta de débito, transferencia bancaria a Capital Bank, Western Union, o mediante el envío de un cheque o giro postal.
Desafortunadamente, Open Sky no ofrece la capacidad de convertir su tarjeta en una tarjeta de crédito no segura. Sí informa su historial de crédito a las tres principales agencias de crédito. Después de administrar bien su cuenta durante varios meses, puede calificar para una tarjeta de crédito no segura con otro emisor de tarjeta de crédito.
Precios importantes: la tasa de porcentaje anual (APR) es del 18.64 por ciento y la tarifa anual es de $ 35.
04 Lo mejor para un límite de crédito alto: tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo
Si está interesado en una tarjeta de crédito asegurada con la oportunidad de obtener un límite de crédito alto, la tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo es su elección. Puede depositar hasta $ 10,000 por un límite de crédito de $ 10,000. El depósito de seguridad mínimo es de $ 300.
Con el tiempo, puede ser elegible para actualizarse a una tarjeta de crédito no segura si administra bien su cuenta. Como mínimo, eso significa hacer todos sus pagos mensuales a tiempo, en todas sus cuentas de crédito, no solo en su tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo. Wells Fargo no especifica cuánto tiempo lleva actualizar su cuenta de tarjeta de crédito.
La tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo le brinda acceso a otros beneficios de Visa, como exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, servicios de asistencia de viaje y emergencia y protección de teléfonos celulares.
Precios importantes : la tasa de porcentaje anual (APR) es del 20.25 por ciento en compras y transferencias de saldo y la tarifa anual es de $ 25.
05 Mejor para militares: Navy Federal nRewards Visa garantizada
El Navy Federal nRewards Secured Visa es otra rara tarjeta de crédito asegurada que paga recompensas, un punto por cada dólar que gasta para ser exactos. Puede canjear sus puntos por tarjetas de regalo, mercancía, devolución de efectivo o crédito de extracto.
Las recompensas caducan cuatro años después del mes en que las ganes. No hay límite en la cantidad de recompensas que puede ganar y puede canjear una vez que gana 1,000 puntos (es decir, $ 1,000 en gastos).
Si usted es un miembro o veterano de las Fuerzas Armadas, un civil del Departamento de Defensa o un miembro de la familia de uno de estos, puede inscribirse en Navy Federal Credit Union y solicitar la Visa Federal Rewards de Navy Navy. Debe hacer un depósito de al menos $ 500 en una cuenta calificada de Federal de Marina para solicitar la Visa garantizada nRewards.
Precios importantes: la tasa de porcentaje anual (APR) es de 9.99 a 18 por ciento, dependiendo de su calificación crediticia, y no existe una tarifa anual, tasa de transferencia de saldo o tarifa de transacción extranjera.
06 Mejor para la actualización: First National Bank Tarjeta Visa garantizada
Con la tarjeta Visa First National Secured, el buen comportamiento crediticio tiene sus frutos. Calificará para un aumento de crédito en tan solo siete meses si realiza todos sus pagos mensuales a tiempo. Entonces, puede calificar para recibir su depósito de seguridad en tan solo 11 meses. De nuevo, deberá mantener un buen historial de crédito para actualizar su cuenta a una tarjeta de crédito no segura. Puede abrir su cuenta con un depósito de seguridad entre $ 300 y $ 5,000.
Como titular de la tarjeta First National Bank, recibirá un puntaje FICO gratuito cada mes con su estado de cuenta mensual. Su FICO le da una indicación de su solvencia crediticia y le muestra cómo su puntaje de crédito cambia con el tiempo.
Precios importantes : la tasa de porcentaje anual (APR) es del 18.99 por ciento en compras y transferencias de saldo y no hay una tarifa anual.
07 Lo mejor para ganar intereses: USAA Secured American Express
Cuando solicite el American Express AmericanA de USAA, también abrirá un certificado de depósito (CD) de dos años que conserva su depósito de seguridad y paga una tasa de interés variable sobre su depósito. Puede depositar desde $ 250 hasta $ 5,000 para asegurar su límite de crédito. Mientras más puedas depositar, más intereses puedes ganar. USAA informará el historial de su tarjeta de crédito a las tres oficinas principales de crédito, lo que ayudará a su puntaje crediticio siempre que esté a tiempo con sus pagos.
Debe ser miembro de USAA y solicitar AmericanA Secured American Express. La membresía está abierta a miembros militares y sus familias.
Precios importantes: la tasa de porcentaje anual (APR) es del 11.15 al 21.15 por ciento, no hay una tasa APR de penalización y la tarifa anual es de $ 35.