¿Qué son activos no testados?

La propiedad no testamentaria evita el costoso testamento

Los activos no testamentarios son un tipo especial de propiedad que no necesitará pasar por el proceso de legalización una vez que muera y que, en cambio, pasará directamente a sus herederos. Poseer propiedad no testamentaria es una de las formas más fáciles de evitar el proceso testamentario costoso y que consume mucho tiempo. Las propiedades no testamentarias generalmente estarán disponibles para sus herederos dentro de un corto período de tiempo después de su muerte una vez que sus herederos reciban un certificado de defunción.

Una palabra de advertencia sobre la propiedad no testamentaria

Si bien, en apariencia, evitar la legalización puede parecer un buen resultado, a veces la propiedad no probada terminará en manos de los beneficiarios o, peor aún, de los acreedores, que no pretendía tenerla. Por ejemplo, si posee una cuenta bancaria junto con uno de sus hijos (la llamaremos Sue) pero tiene tres hijos, y desea que los tres hereden su propiedad, la cuenta conjunta pasará el 100% a Sue después de su muerte y ella no tendrá ninguna obligación legal de dividir la cuenta con sus otros dos hijos. También debe tener en cuenta que si Sue está casada y se divorcia o tiene un juicio en su contra, entonces su ex marido o el acreedor con la sentencia podrían intentar apoderarse de los activos que se encuentran en su cuenta bancaria. Por lo tanto, la propiedad no probate solo debe utilizarse después de comprender exactamente quién la heredará después de su muerte, así como las consecuencias legales de agregar propietarios a cuentas o escrituras de bienes raíces .

En general, hay seis tipos diferentes de activos no testamentarios que se describen en detalle a continuación.

6 Tipos de activos no testamentarios

1. Los bienes que posea a su exclusivo nombre pero que tengan una fecha de vencimiento (POD) , transferencia en caso de fallecimiento (TOD) o en fideicomiso (ITF) evitarán la legalización después de su muerte. Incluye cuentas de ahorro de salud y transferencia de fallecimiento o escrituras de beneficiarios que están disponibles en varios estados. Sin embargo, si todos los beneficiarios designados fallecen antes que la cuenta o el dueño de la propiedad, entonces la cuenta o bienes inmuebles deberán pasar por la legalización.

1. Los bienes que posee conjuntamente con su cónyuge u otros, como un hijo o hermano, a través de derechos de supervivencia ( inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia , o JTWROS) evitarán la legalización después de su muerte.
2. Los bienes que posee con su cónyuge en un tipo especial de copropiedad reconocido en su totalidad por algunos estados (llamados inquilinos) (o TBE) evitarán la sucesión después de su muerte.
3. Los activos propiedad de su Fideicomiso Revocable Living en el momento de su muerte evitarán la legalización después de su muerte. Los activos que no son propiedad de su fideicomiso en el momento de su fallecimiento pero que permanecen en su nombre individual sin algún tipo de designación de beneficiario no evitarán la legalización después de su muerte.
4. Los activos en los que conserve un patrimonio vitalicio , y el resto se transfiere a un beneficiario no caritativo que no sea usted mismo, incluidos los bienes inmuebles propiedad de ciertos estados mediante una escritura de vida realzada , evitarán la sucesión después de su muerte.
5. Los activos que usted posee a través de derechos contractuales pagaderos a un beneficiario designado después de su muerte, incluidas las pólizas de seguro de vida , cuentas IRA, 401 (k) y anualidades, evitarán la legalización después de su muerte. Sin embargo, si todos los beneficiarios designados de cualquiera de estos tipos de activos fallan antes que el propietario de la cuenta, entonces el activo deberá pasar por la legalización.