Obtenga consejos sobre formas fáciles de evitar el testamento

En la mayoría de los casos, la sucesión es fácil de evitar y, sin embargo, muchas personas no lo hacen. A continuación encontrará una lista de las únicas cuatro formas de evitar la legalización. Lo que funcionará en su situación dependerá de cómo se titulan sus activos y de quién quiere heredar su patrimonio después de su muerte.

Deshacerse de toda su propiedad

La forma más extrema de evitar el testamento de su herencia es deshacerse de todos sus bienes porque sin ninguna propiedad no tendrá un patrimonio que tendrá que ser legalizado.

Por supuesto, esto realmente no es práctico, ya que necesitará dinero para vivir hasta su muerte, pero en ciertos casos puede ser beneficioso destinar la mayoría de sus activos mediante el uso de un tipo especial de fideicomiso del que puede ser beneficiario. . El uso de este tipo de fideicomiso combinado con una o más de las otras técnicas descritas a continuación para cualquier activo que no se transfiera al fideicomiso significará que no habrá activos de sucesión y, por lo tanto, no habrá sucesión testamentaria.

Usar propiedad conjunta con derechos de supervivencia o tenencia por parte de la totalidad

Agregar un propietario conjunto a una cuenta bancaria o cuenta de inversión oa la escritura de bienes inmuebles también evitará la legalización, siempre que quede claro que la cuenta es propiedad de inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia y no como inquilinos en común . Si está casado, en ciertos estados, usted y su cónyuge pueden poseer bienes con derechos de supervivencia en forma de tenencia por completo .

Sin embargo, existen varios inconvenientes para confiar plenamente en la propiedad conjunta con derechos de supervivencia o tenencia para evitar la legalización:

1. En muchos casos, agregar un propietario conjunto a una cuenta o escritura será un regalo sujeto a impuestos que debe ser reportado al IRS en una declaración federal de impuestos sobre donaciones ( Formulario 709 del IRS).

1. Si un propietario conjunto es demandado o se divorcia, entonces un acreedor del fallo o cónyuge que se divorcia puede ser capaz de tomar algunos o incluso todos los activos en la cuenta conjunta.
2. Si un copropietario muere antes que usted, entonces el 50% o incluso el 100% de la cuenta conjunta podría incluirse en el patrimonio del propietario fallecido a efectos del impuesto a la herencia .
3. Si está en un matrimonio segundo o posterior, dejar su propiedad a su cónyuge por derecho de supervivencia o tenencia por completo significará que su cónyuge podrá hacer lo que quiera con su propiedad después de que su cónyuge muera más tarde. Puede que esto no sea lo que usted desea; en otras palabras, es posible que desee que su cónyuge tenga uso de su propiedad después de su muerte, pero luego, cuando su cónyuge fallezca más tarde, es posible que desee que su propiedad vaya a sus propios hijos. En esta situación, la propiedad conjunta con derecho de supervivencia o arrendamiento por la totalidad no logrará sus deseos finales ya que su cónyuge puede elegir libremente dejar su propiedad a los hijos de su cónyuge en lugar de a sus hijos o incluso a un nuevo cónyuge.

Usar designaciones de beneficiarios

Si posee un seguro de vida o activos en una cuenta de jubilación, como una cuenta IRA, 401 (k) o anualidad, entonces ya está aprovechando la evasión de sucesiones mediante el uso de designaciones de beneficiarios.

Lo que quizás no sepa es que la mayoría de los estados le permiten designar beneficiarios para sus cuentas bancarias (esto se conoce como cuenta "pagadera a muerte" o "POD" ), y también para sus cuentas de inversión que no son de jubilación (esto se refiere como una cuenta de " transferencia en muerte " o "TOD") . Además, algunos estados le permiten designar beneficiarios para sus bienes raíces a través del uso de una transferencia en escritura de muerte o escritura de beneficiario o declaración jurada. En otros estados, puede usar una escritura de propiedad vitalicia para conservar la propiedad de bienes inmuebles durante su vida y luego pasar la propiedad a los beneficiarios de su elección después de su muerte sin la necesidad de legalizar el inmueble.

Use una confianza de vida revocable

Un fideicomiso activo revocable es un acuerdo escrito que abarca tres fases de su vida:

1. Mientras estás vivo y bien;

1. Si te vuelves mentalmente incapacitado; y
2. Después de que mueras

Pero firmar el contrato de fideicomiso activo revocable por sí solo no es suficiente para evitar la legalización de su propiedad después de su muerte. En cambio, una vez que se firme el contrato de fideicomiso, deberá tomar sus activos y titularlos en nombre de su fideicomiso. Solo después de que su fideicomiso activo revocable se convierta en el propietario del registro de sus activos, los activos que posee el fideicomiso (en lugar de usted) evitarán la legalización.

Esto se denomina financiación del fideicomiso, y si visualiza su fideicomiso como un canon, entonces necesita llenar el cubo con sus activos para asegurarse de que los activos evitarán la sucesión después de su muerte. Si alguno de sus activos se encuentra fuera del fideicomiso en el momento de su fallecimiento, entonces los activos no financiados deberán estar legalizados a menos que tengan una designación de beneficiario o sean propiedad con derechos de supervivencia con alguien que lo sobreviva.

La conclusión sobre evitar el testamento

Como puede ver, solo hay un número limitado de formas de evitar la legalización. Lo que realmente funcionará para usted dependerá de su propia situación financiera y familiar única, pero la conclusión es que mediante el uso de una o más de las técnicas descritas anteriormente para evitar la sucesión de su propiedad, estará creando tranquilidad para usted así como la tranquilidad de sus seres queridos durante un momento difícil.