Cómo elegir beneficiarios para las pólizas de seguro de vida

Designar un fideicomiso vs. designar individuos

Cuando crea un fideicomiso de vida revocable como parte de su plan patrimonial fundacional, será importante que actualice a los beneficiarios de sus pólizas de seguro de vida. Si necesitará cambiar los beneficiarios primarios y secundarios generalmente dependerá de su estado civil y valor neto . Sin embargo, antes de hacer nada, debe consultar con su abogado de planificación patrimonial para determinar cuáles serán las mejores opciones para usted y sus beneficiarios.

A continuación se presentan algunas consideraciones generales para personas casadas y solteras.

Actualización de beneficiarios si está casado

Si está casado y no tiene un problema de impuestos sucesorios, entonces debería considerar nombrar a su cónyuge como el principal beneficiario de sus políticas. Esto le dará a su cónyuge fácil acceso al efectivo que puede usarse casi de inmediato para pagar las facturas. Su beneficiario contingente generalmente será su Fideicomiso en vida revocable. O bien, considere nombrar a su Fideicomiso Revocable Living como principal beneficiario de su seguro de vida para que los ingresos pasen al " B Trust " (o Bypass, Credit Shelter, o Family Trust) creado para el beneficio de su cónyuge sobreviviente para que el las ganancias estarán protegidas de los acreedores, demandas y un nuevo cónyuge

Si está casado y tiene una herencia imponible, considere nombrar a su Fideicomiso Revocable Living como el principal beneficiario de sus políticas.

Esto garantizará el uso adecuado de su exención de los impuestos sobre sucesiones bajo el sistema AB Trust . Además, si su fideicomiso es nombrado como el beneficiario primario, entonces no necesitará nombrar a un beneficiario contingente ya que el contrato de fideicomiso en sí se dirigirá a sus beneficiarios primarios y secundarios.

Actualización de beneficiarios si eres soltero

Si es soltero, independientemente de si tiene un problema de impuestos sucesorios , debería considerar nombrar a su fideicomiso activo revocable como el principal beneficiario de sus políticas.

Esto asegurará que todos sus beneficiarios estarán cubiertos. En otras palabras, si uno de los beneficiarios primarios de su fideicomiso lo deja antes que a usted, entonces su contrato de fideicomiso detallará dónde irá la parte del beneficiario fallecido. Además, nombrar a su fideicomiso como el beneficiario principal garantizará que la parte de un beneficiario menor se maneje adecuadamente sin la necesidad de establecer una tutela o curaduría.

Aparte de esto, si usted es soltero y tiene un patrimonio sujeto a impuestos, el nombramiento de su fideicomiso como beneficiario principal proporcionará efectivo disponible para pagar el impuesto. De lo contrario, si nombra a las personas como beneficiarios directos, entonces podrán obtener las ganancias del seguro y gastar el dinero en lugar de reservarlo para pagar el impuesto. Esto podría crear un problema si su patrimonio no tiene suficientes activos líquidos para pagar el impuesto.

Establecimiento de un fideicomiso de seguro de vida irrevocable

Independientemente de si es casado o soltero, si tiene una herencia imponible, entonces debe considerar establecer un fideicomiso de seguro de vida irrevocable, o ILIT para abreviar, para poseer y poseer sus pólizas de seguro de vida. El ILIT también se nombrará como el principal beneficiario de las políticas que transfiere a este.

Esto eliminará el valor de los ingresos del seguro de su patrimonio y, por lo tanto, reducirá o incluso eliminará el impuesto al patrimonio que se adeudará.

Una vez que determine quiénes deben ser sus beneficiarios, deberá ponerse en contacto con su compañía de seguros de vida para actualizar su formulario de designación de beneficiarios.