Estos fondos mutuos de Fidelity pueden minimizar su factura de impuestos
Los inversionistas con cuentas de corretaje gravables son inteligentes para mantener fondos mutuos eficientes en impuestos y hay muchos fondos de Fidelity pendientes para elegir para hacer el trabajo.
Uno de los mayores errores que los inversores cometen con los fondos mutuos es no mantener bajos los costos. Minimizar los gastos con fondos mutuos no es diferente a minimizar los gastos en finanzas personales o comerciales, específicamente con el presupuesto, o lo que algunos expertos financieros podrían llamar flujo de efectivo.
La reducción de sus gastos (salida de efectivo) es tan buena como aumentar sus ingresos (entrada de efectivo). Reducir los costos en finanzas personales es tan bueno como darse un aumento.
Del mismo modo, minimizar los impuestos en una cuenta imponible tiene el efecto de aumentar sus ganancias netas. Piense en esto de la manera opuesta: si paga más de lo necesario en impuestos, se queda con menos dinero para usted; por lo tanto, ha reducido el rendimiento de su inversión.
Los mejores tipos de fondos mutuos para reducir su factura de impuestos
Antes de llegar a los mejores fondos de Fidelity para utilizar en las cuentas de corretaje imponibles, echemos un vistazo a los mejores tipos de fondos que utilizamos para minimizar los impuestos y cómo estos fondos mutuos pueden lograrlo.
Una forma de impuesto que es común con los fondos de inversión es la distribución de ganancias de capital . Los fondos comunes de acciones pueden invertir en docenas o cientos de acciones. Durante cualquier año tributario dado, los administradores del fondo generalmente comprarán y venderán varias de las tenencias de acciones en la cartera.
Cuando el gerente vende acciones que han ganado valor desde el momento en que compró esas acciones, estas operaciones generan ganancias de capital, que luego se transfieren al inversor (usted) en forma de distribuciones de ganancias de capital. Por esta razón, los fondos con baja rotación, como los fondos indexados , pueden ser más eficientes en impuestos que los fondos administrados activamente.
Otra forma común de tributación proveniente de fondos de inversión se genera por dividendos . Por lo tanto, si desea minimizar los impuestos, querrá evitar los fondos mutuos de alto rendimiento, como los fondos de acciones de gran capitalización. Los tipos de fondos que generan dividendos de cero a cero incluyen fondos de acciones de pequeña capitalización y fondos de acciones de crecimiento .
Hemos cubierto los tipos de fondos de acciones que son eficientes en cuanto a impuestos, pero los fondos mutuos de bonos son los que tendrá que tener en cuenta cuando se trata de minimizar los impuestos. Para mantener los impuestos al mínimo con los fondos de bonos, el mejor tipo para comprar son los fondos de bonos municipales . Este tipo de fondo mutuo compra bonos municipales emitidos por gobiernos estatales y locales y otros municipios. Para incentivar la inversión del gobierno, los bonos municipales están libres del impuesto federal sobre la renta. Si vive dentro del estado o municipio que emite el bono, los ingresos también pueden estar exentos de impuestos en ese nivel.
Los mejores fondos de fidelidad para minimizar los impuestos
Ahora echemos un vistazo a algunos ejemplos específicos de fondos mutuos de Fidelity que pueden mantener los impuestos al mínimo en su cuenta de corretaje gravable.
- El índice de mercado total de Fidelity (FSTMX) no es el fondo de fidelidad con la mayor cantidad de impuestos que puede comprar, pero puede ser el fondo mutuo de acciones más diversificado de su cartera que también puede mantener los impuestos al mínimo. Su bajo índice de rotación de tan solo el 3 por ciento significa que mantendrá los impuestos sobre las distribuciones de ganancias de capital mucho más bajos que el fondo de acciones promedio. El índice de gastos para FSTMX es un mínimo de 0.095 y la compra inicial mínima es de $ 2.500.
- El índice Fidelity Small Cap Enhanced (FCPEX) se enfoca en acciones de pequeña capitalización, que generalmente generan menos dividendos en comparación con acciones de gran capitalización. Por ejemplo, el fondo promedio de acciones de gran capitalización podría tener un rendimiento de al menos 2 por ciento o más, mientras que FCPEX típicamente promediará menos de la mitad de ese monto. Los bajos rendimientos ayudarán a mantener el impuesto a la renta al mínimo. Históricamente, FCEPX ha derrotado a más del 90 por ciento de otros fondos de pequeña capitalización para rendimientos ajustados por impuestos. El índice de gastos es bajo para un fondo de pequeña capitalización en 0.68 por ciento y el monto mínimo de inversión inicial es de $ 2,500.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) es un fondo de acciones extranjeras que invierte principalmente en acciones de empresas no estadounidenses. Los fondos de acciones extranjeras no son comúnmente eficientes en cuanto a impuestos, pero FIGRX tiene una trayectoria de rentabilidad superior a la media y rentabilidad superior a la media, que se combina para hacer de FIGRX una opción inteligente para los inversores que necesitan un fondo de acciones extranjeras en una cuenta imponible. La relación de gastos para FIGRX está por debajo del promedio en 1 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 2,500.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) posee bonos municipales que están exentos del impuesto federal sobre la renta. La mayoría de las propiedades son bonos emitidos por los gobiernos estatales y municipales de los Estados Unidos. Los bonos municipales a menudo ofrecen rendimientos más bajos que otros bonos, pero el estado libre de impuestos puede producir un rendimiento fiscal efectivo que puede vencer a otros bonos. En general, los inversores que se encuentran en mayores niveles impositivos se benefician más de los fondos de bonos municipales como FTABX. La relación de gastos es 0.25 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 25,000. Fidelity también ofrece fondos de bonos municipales libres de impuestos que se enfocan en estados como California, Nueva York y Massachusetts. Los inversores que viven dentro de estos estados pueden optar por utilizar estos fondos para aprovechar el beneficio fiscal estatal.
- El mercado de dinero exento de impuestos de Fidelity (FMOXX) puede ser una opción inteligente para los inversores que desean una tenencia de fondos líquidos para efectivo a corto plazo. Al igual que los fondos de bonos libres de impuestos, FMOXX generalmente será beneficioso para los inversores en paréntesis de impuestos relativos superiores.
Qué buscar para encontrar sus propios fondos con impuestos eficientes
Si hay otros tipos de fondos que necesita para su cuenta gravable, puede consultar ciertas estadísticas clave para predecir la eficiencia tributaria del fondo. Una de estas estadísticas es la relación costo-impuestos, que es una medida de cuánto perdieron los inversores en promedio debido a los impuestos. Por ejemplo, si un fondo mutuo tenía una rentabilidad anualizada de 5 años del 10 por ciento y la relación costo-impuestos era del 1 por ciento, la rentabilidad después de impuestos del inversor habría sido del 9 por ciento.
Algunos de los mejores sitios web de investigación de fondos mutuos en línea, tales como Morningstar, Inc., ofrecen información sobre la relación costo-impuestos y otros puntos clave de datos, como los retornos ajustados por impuestos. Por ejemplo, en Morningstar.com, puede simplemente ingresar el símbolo de cotización de un fondo mutuo y hacer una búsqueda de un fondo mutuo en particular que esté investigando. Una vez que encuentre la lista de fondos en el sitio, busque la pestaña que dice "Impuestos" y haga clic en ella. Esa página mostrará los puntos de datos fiscales clave, como la relación costo-impuestos y las declaraciones ajustadas por impuestos. Puede compararlos con otros fondos y elegir el que sea mejor para usted y sus necesidades de inversión.
Sobre todo, los inversores deben recordar priorizar las prácticas de inversión inteligente, como la diversificación, la tolerancia al riesgo y la selección de fondos en función de los objetivos de inversión, no solo la eficiencia tributaria. Crear una cartera adecuada para sus necesidades es más importante que minimizar los impuestos. Los inversionistas también pueden reducir costos comprando fondos sin carga con bajos índices de gastos.
Para obtener más información sobre cómo encontrar los mejores fondos para usted y sus objetivos de inversión, asegúrese de ver nuestro artículo sobre Análisis de fondos mutuos: 10 cosas para analizar (y 3 para ignorar) .
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