El FBI castiga el fraude hipotecario a corto plazo. Así es como el FBI define el fraude hipotecario: "Cualquier representación errónea, tergiversación u omisión importante en la que confíe un suscriptor o prestamista para financiar, comprar o asegurar un préstamo". Todo el dinero pagado en una transacción debe reflejarse en el HUD-1 .
Ejecución hipotecaria y segundos prestamistas
En una venta corta, muchos segundos prestamistas tienen préstamos sin ninguna equidad . Si una propiedad bajo el agua pasó por una ejecución hipotecaria , la seguridad del segundo prestamista queda aniquilada, y ese prestamista no obtiene nada. Por ejemplo, si se compró una casa por $ 200,000 a través de un préstamo combinado 80/20 , el primer prestamista habría prestado $ 160,000, y el préstamo del segundo prestamista sería de $ 40,000.
Cuando un mercado declina, si ese hogar ahora vale $ 100,000, el segundo prestamista no tiene capital, y el primer prestamista perdió $ 40,000. La forma en que funcionan muchas leyes de ejecución hipotecaria, el segundo prestamista tendría que realizar una ejecución hipotecaria, retirar los pagos atrasados al primer prestamista y comenzar su propio procedimiento de ejecución hipotecaria.
Pero los segundos prestamistas no lo hacen porque aún estarían bajo el agua.
Segundos prestamistas y ventas cortas
En una situación de venta corta, a menudo el único prestamista que recibe dinero es el primer prestamista. En general, corresponde al primer prestamista otorgar parte de sus ingresos al segundo prestamista. Esto alienta al prestamista a aceptar la venta en descubierto y liberar el préstamo.
Esa cantidad, ya sea $ 1,000, $ 3,000 o $ 15,000, se negocia entre el primer y el segundo prestamista.
Fraude hipotecario a corto plazo y segundos prestamistas
Algunos segundos prestamistas creen que los compradores, vendedores o los agentes deberían contribuir con dinero a la transacción de venta corta, lo que efectivamente lleva dinero a la mesa y paga más al segundo prestamista. Estos prestamistas se niegan a emitir una aprobación de venta corta a menos que se cumplan sus demandas de efectivo. El problema con esto es que los segundos prestamistas quieren ocultar este efectivo extra del primer prestamista. Estas son algunas de las maneras en que lo hacen:
- El vendedor puede hacer un pago en la cuenta del vendedor.
- El comprador puede pagar al prestamista después de que se cierre la transacción.
- Los agentes de listado / venta pueden pagar al banco directamente de su comisión.
Esto puede parecer lo suficientemente inocente hasta que uno se dé cuenta de que nada de este dinero está en el HUD-1, sin embargo, este dinero es parte de la transacción inmobiliaria. Además, si el primer prestamista tenía el conocimiento, el primer prestamista podría querer una parte de esos fondos como su propio reembolso. Algunos bancos requieren una declaración jurada de plena competencia . Estos documentos establecen que no hay acuerdos secretos entre ninguna de las partes.
Informe de fraude hipotecario de venta corta
Los vendedores y compradores a menudo se sienten presionados por las demandas del segundo prestamista.
El vendedor quiere que la venta corta se cierre porque hay beneficios para un vendedor para hacer una venta corta frente a una ejecución hipotecaria . El comprador quiere que la transacción se cierre porque el comprador quiere comprar la casa.
Los vendedores y compradores generalmente no entienden las leyes que rodean el fraude hipotecario. Sin embargo, sus agentes, por el simple hecho de que los agentes tienen licencia para vender bienes inmuebles, deben saberlo. Si sospecha de fraude hipotecario, llame a su abogado para obtener asesoramiento. Aquí hay algunos lugares donde puede informar a los segundos prestamistas que intentan cometer fraude hipotecario:
- La oficina del Fiscal General de su estado.
- El FBI
- Los medios de comunicación: periódicos, televisión, radio.
- Bloggers / columnistas de internet.
- The Fannie Mae Taskforce (para las ventas cortas de Fannie Mae ).
El fraude hipotecario es un delito perseguible y contrario a la ley. Ningún banco es demasiado grande para derribarlo.
En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.