La jubilación es una gran decisión. Junto con el matrimonio, el divorcio, tener hijos y mudarse, es una de las transiciones de vida más grandes que encontrará. La investigación muestra que los jubilados más felices comienzan a planificar al menos cinco años antes de su fecha de jubilación deseada . Desafortunadamente, muchas personas esperan hasta el último minuto, como cuando su compañía ofrece un paquete de jubilación anticipada. ¡Es mejor comenzar a planear mucho antes de que tú también lo hagas!
Comience su análisis analizando los factores que influyen en la decisión de jubilación a distintas edades. Todos los jubilados deben trabajar a través de cálculos para determinar cuánto tiempo puede durar su dinero, pero alguien que quiere jubilarse a los 50 años tiene un conjunto diferente de suposiciones subyacentes que necesitarán usar en comparación con alguien que quiere jubilarse a los 70.
Las siguientes diapositivas le mostrarán cómo las suposiciones cambian según la edad, al observar lo que se necesita para retirarse por 40 , 50, 55, 62, 65 o 70.
01 Retirarse a los 50
Si está dispuesto a vivir con menos y no tiene muchos ahorros, considere un estilo de vida de jubilación de bajo costo, como residir en una casa rodante en un campamento, jubilarse en una comunidad de ultramar de bajo costo o vivir en un lugar pequeño. apartamento ubicado en un lugar donde no es necesario poseer su propio vehículo. Si estos estilos de vida le parecen razonables, una jubilación anticipada puede funcionar para usted, incluso si no tiene una gran cantidad de ahorros para la jubilación.
Si siempre ha sido una persona orientada a la carrera, un "tipo A" o una persona con un rendimiento superior, y tiene los fondos para mantener una jubilación anticipada, hay otras razones no financieras para que lo piense dos veces antes de jubilarse. Puede disfrutar de la jubilación durante algunos meses, pero sin un nuevo proyecto para trabajar, el tiempo de ocio puede ser obsoleto para usted. Los dueños de negocios y profesionales que trabajan son los que tienen más posibilidades de aburrirse en la jubilación.
Independientemente del tipo que sea, para tener una jubilación anticipada exitosa debe tener en cuenta cómo va a pagar los gastos de atención médica, y debe dar cuenta del hecho de que sus fondos pueden necesitar cubrir 40 años (o más) de gastos de vida
Nota: Si tiene suficientes ahorros pero la mayor parte se encuentra dentro de las cuentas de jubilación, una forma de acceder a los ahorros de jubilación anticipadamente sin pagar una multa es configurar lo que se denomina pagos 72t de su cuenta IRA . Esta opción le permite sacar dinero antes de los 59 años y medio sin pagar la penalidad por retiro anticipado.
02 Retirarse a los 55
Otra cosa que debe planear: tendrá diez años antes de que comience la cobertura de Medicare, de modo que cuando construya su presupuesto de jubilación, tendrá en cuenta el costo de comprar su propio seguro de salud .
Y, como todos aquellos que están considerando jubilarse anticipadamente, también querrás decidir qué planeas hacer con tu tiempo. Lea historias de otros jubilados y vea con cuáles se identifica. Cuando sepa qué esperar, tendrá más probabilidades de tener una transición exitosa hacia la jubilación.
03 Retirarse a los 62
Incluso si se retrasa la fecha de inicio de la Seguridad Social, si planifica con anticipación, debería poder ahorrar lo suficiente para jubilarse a los 62 años y mantener un estilo de vida cómodo. La planificación anticipada significa que ha trabajado en los artículos de la lista de verificación para la jubilación .
¿Crees que tienes un buen plan? Si ha consolidado cuentas, comprende sus opciones de reclamo de Seguro Social, sabe de qué cuentas se retirará y ha estimado los impuestos que pagará en la jubilación , entonces está haciendo las cosas bien.
04 Retirarse a los 65
Sesenta y cinco es una edad de jubilación realista para la mayoría. Los beneficios de Medicare comienzan a los 65 años, puede comenzar a cobrar el Seguro Social en cualquier momento y no existen impuestos de penalización para los retiros de la cuenta de jubilación.
Sin embargo, tendrá que tomar algunas decisiones importantes a los 65 años: qué tipo de política de atención médica suplementaria desea, cómo planificar los posibles gastos de atención a largo plazo y cómo manejar las declinaciones cognitivas futuras. También deberá tener un plan de "desacumulación", es decir, un plan sobre cómo se retirará de las cuentas, qué orden, cuánto, etc.
Además, tenga cuidado, para los próximos jubilados, la plena edad de jubilación para sus beneficios de Seguro Social NO es 65: tiene 66 años o más. Para la mayoría de ustedes, esto significa que incluso si se jubila a los 65 años , será mejor que espere un año más o menos antes de comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social.
05 Retirarse a los 70
Si desea jubilarse a los 70 años, la buena noticia es que obtendrá la cantidad máxima de beneficios de Seguro Social esperando para comenzar a recibir los beneficios a los 70 años. Nota: no hay ningún beneficio por esperar más allá de los 70.
Hay más buenas noticias; algunos productos de jubilación se vuelven más atractivos con la edad; las anualidades y las hipotecas inversas son dos productos que, como el vino, mejoran con la edad. También deberá planear tomar retiros de la IRA a medida que las distribuciones mínimas obligatorias comiencen a los 70 1/2. Si las omites, hay una multa considerable, así que asegúrate de comenzarlas a tiempo.
Una vez que tenga las finanzas en orden, considere revisar todas las designaciones de sus beneficiarios y poner sus documentos esenciales de planificación patrimonial en orden.