Siga su camino a través de esta lista de verificación de jubilación y tendrá una jubilación exitosa.
01 Aumente su cuenta de ahorros de fondos de emergencia
02 Haga un presupuesto de jubilación
¿Ha dedicado tiempo a analizar sus gastos de jubilación? Trabajar a través de un presupuesto de jubilación antes y después es importante. Debe llegar a una estimación precisa de lo que gasta ahora y lo que cambiará después de la jubilación. Subestimar los gastos es uno de los mayores errores de jubilación que las personas cometen.
03 Determine sus opciones de seguro de salud
¿Ha visto cómo cubrirá los gastos médicos y el seguro de salud, e incluyó estos artículos en su presupuesto? La cobertura del seguro de salud puede ser costosa si planea jubilarse temprano. Medicare comienza a los 65 años, pero en promedio se espera que cubra solo la mitad del total de sus gastos de atención médica.
04 Aprenda cómo se grava el ingreso de jubilación
¿Sabes cómo se gravarán tus diversas fuentes de ingresos de jubilación? Los futuros jubilados que no se dan cuenta de que algunos de sus ingresos pueden necesitar impuestos son una sorpresa desagradable. Los jubilados rutinariamente descuidan tener en cuenta el impacto de los impuestos al planificar la jubilación.
05 Hacer una línea de tiempo de ingresos de jubilación
¿Ha establecido un cronograma de ingresos de jubilación para mostrarle cuándo comenzarán las diferentes fuentes de ingresos? Puede alinear un cronograma de ingresos con los posibles gastos de jubilación (también establecidos en el formato del cronograma) para ayudarlo a administrar el flujo de efectivo.
06 Ejecutar escenarios usando calculadoras de retiro en línea
¿Has intentado poner tus números en una calculadora de retiro en línea? Esto te ayuda a ver cuánto durará tu dinero. Puede jugar con decisiones como la fecha de jubilación, la tasa de rendimiento y la tasa de inflación, y ver cómo estas cosas pueden afectar sus ingresos de jubilación.
07 Use una calculadora de seguridad social antes de reclamar beneficios
¿Usó una calculadora de la Seguridad Social o trabajó con un asesor financiero que puede aconsejarle sobre sus beneficios de la Seguridad Social? No comience a recibir beneficios hasta que haya realizado un análisis para ver cuándo será más ventajoso para usted y su cónyuge que comiencen sus beneficios del Seguro Social.
08 Lea sobre las mejores inversiones de jubilación
¿Has estudiado varios tipos de opciones de inversión para la jubilación para saber cómo pueden usarse para brindarte ingresos consistentes de jubilación? Cada opción de inversión tendrá sus propios pros y contras. Lo mejor es conocer cómo funciona cada herramienta antes de decidir cuál es la mejor para usted.
09 Haga un plan de inversión
¿Ha creado un plan de inversión para que tenga un enfoque disciplinado a seguir durante la jubilación? Un plan de inversión es como una descripción del trabajo. Una vez que conozca el trabajo que necesita para hacer su dinero, será más fácil contratarlo correctamente (seleccione las inversiones más apropiadas).
10 Lea al menos un libro sobre planificación de la jubilación
¿Has leído al menos un libro sobre planificación de la jubilación? Su dinero debe proporcionarle durante mucho tiempo. No puede confiar completamente en otras personas para darle el mejor consejo. Necesita saber lo básico.
11 Entrevistar posibles planificadores de jubilación
¿Ha tenido un asesor financiero honorario solo que tiene experiencia en la planificación de la jubilación revisar su plan de jubilación? Puede encontrar asesores que lo harán por una tarifa plana, así como asesores que administrarán sus inversiones de jubilación y lo ayudarán con las decisiones de planificación. Obtener una segunda opinión sobre una decisión tan grande probablemente valga la pena.
12 Elija distribuciones de pensión solo después del análisis
Si tiene una pensión, ¿comprende sus opciones de pensión y sabe cuál es la mejor para usted y su familia? Las decisiones de pensión son irrevocables, lo que significa que no puede cambiarlas. Estas decisiones no deben tomarse sin análisis.
13 Aprenda cómo sacar dinero de su 401k
Si tiene un plan 401k, ¿sabe si dejará su dinero en el plan o lo transferirá a una cuenta IRA? La respuesta correcta puede depender de la edad que tenga. Si tiene más de 59 1/2, la consolidación de cuentas es probablemente su mejor opción.
14 Vea cómo el trabajo puede afectar sus beneficios de seguridad social
Si planea trabajar en la jubilación, ¿sabe cómo sus ganancias pueden afectar sus beneficios de Seguro Social si comienza los beneficios antes de su Edad de jubilación total? Si tiene menos de 66 años, ha comenzado a recibir beneficios y gana demasiado, puede deberle algunos de sus beneficios de Seguridad Social.
15 Conozca los conceptos básicos de Medicare
¿Entiende los conceptos básicos de sus beneficios de Medicare y cuánto pueden ser sus primas de la Parte B de Medicare? Medicare comienza a los 65 años, y las primas de la Parte B de Medicare son considerables para las personas de altos ingresos. Lo mejor es entender cómo funciona todo antes de llegar allí.