Si opta por no retener ningún impuesto y paga por debajo de sus impuestos, podría terminar adeudando impuestos más una multa por pago insuficiente.
Para evitar esto, querrá estimar sus ingresos del año y establecer su retención fiscal de manera apropiada.
¿Cuánto en impuestos debe retener?
Si está recién jubilado, puede ser difícil calcular cuánto debe retener en impuestos de su pensión, ya que su tasa de impuestos depende de las fuentes de ingresos y deducciones de su hogar.
Cuando suma todas sus fuentes de ingresos y resta sus deducciones, obtiene su ingreso tributable. Su ingreso imponible determina su categoría impositiva, y puede usar este tramo impositivo para estimar cuánto retener. Cuando observa un cuadro de tasas impositivas, puede observar que los mayores montos de ingresos serán gravados a tasas más altas.
La planificación fiscal puede ayudarlo a calcular la cantidad correcta para retener. Con la planificación fiscal, usted prepara una declaración impositiva "supuesta", llamada proyección impositiva. A medida que avanza hacia la jubilación, es posible que desee trabajar con un CPA, un profesional de impuestos o un planificador de jubilación para ayudarlo con esto.
Si prefiere hacerlo usted mismo, puede conectar números en una calculadora de impuestos 1040 en línea para obtener una estimación aproximada. O puede completar su formulario de impuestos federales como si estuviera declarando impuestos. Siga las instrucciones para ver a dónde va cada fuente de ingresos. Calcule el impuesto que cree que deberá. Divida eso por su ingreso total.
Usa la respuesta para ver qué porcentaje retener.
Por ejemplo, supongamos que su ingreso total será de $ 20,000 de una pensión y $ 30,000 que retirará de su cuenta IRA . Usted completa una declaración de impuestos simulada y calcula que deberá $ 5,000 en impuestos. Esa es una tasa del 10%. Puede recibir un 10% de impuestos federales retenidos directamente de su distribución de pensión e IRA para que reciba $ 18,000 netos de su pensión y $ 27,000 de su cuenta IRA.
Cuándo cambiar la cantidad de impuestos retenidos de su pensión
Cuando está trabajando, puede cambiar la cantidad de impuestos retenidos de su sueldo cada año. En la jubilación, puede hacer esto también. Cuando su situación fiscal cambie, querrá ajustar su retención de impuestos.
Por ejemplo, en su primer año de jubilación puede tener un salario parte del año y puede tener un cónyuge que todavía esté trabajando. Esto significa que es posible que deba retener una mayor cantidad de impuestos de su pensión para ese año. En los años siguientes, sus ingresos pueden cambiar, lo que significa que debe ajustar su retención de impuestos.
Los siguientes eventos pueden desencadenar una necesidad de cambiar su retención de impuestos en la jubilación:
- Cónyuge deja de trabajar
- Usted o un cónyuge asumen un trabajo a tiempo parcial
- Pagas una hipoteca o tomas una hipoteca
- Tiene una gran cantidad de ganancias de capital imponibles de la venta de una propiedad, fondos mutuos o acciones
- Tomas retiros de una cuenta IRA o 401 (k)
- Usted o un cónyuge comienzan los beneficios de la Seguridad Social
- Llega a los 70 años y las distribuciones requeridas de IRA comienzan
Cambio en la retención al iniciar la Seguridad Social
Muchos jubilados que tienen una pensión se sorprenden por el aumento en sus impuestos cuando comienzan la Seguridad Social . El monto de sus beneficios de Seguro Social sujetos a impuestos depende de sus otras fuentes de ingresos. Si su pensión comenzó hace algunos años y ahora está comenzando a recibir los beneficios del Seguro Social , es probable que necesite aumentar su retención de impuestos.
Cambio en la retención cuando alcanzas la edad 70
Cuando cumpla 70 años y medio, debe comenzar a recibir distribuciones de cuentas IRA tradicionales y otros planes de jubilación calificados, como un plan 401 (k).
Estas distribuciones se incluyen como ingreso gravable en su declaración de impuestos. La mayoría de las veces querrá que se retengan los impuestos de estas distribuciones IRA / 401 (k).
Algunas personas toman una distribución de IRA o cobran un viejo plan 401 (k) a principios de año y se olvidan de él cuando presentan su declaración de impuestos. Están sorprendidos por la cantidad de impuestos que deben. No dejes que esto te pase a ti. Siempre que retire dinero de cualquier cuenta en el retiro, pregunte acerca de las implicaciones fiscales. Es mejor planificar con anticipación que atrasarse en los impuestos.