Has hecho la parte difícil, esperando la aprobación de venta en corto y en realidad recibir la autorización para avanzar hacia el cierre.
El resto debería ser relativamente fácil y no muy diferente de una transacción regular de bienes raíces, siempre y cuando nada cambie y usted pueda cumplir con su fecha límite de cierre.
Primer paso para cerrar la venta corta
Revise su estimado de buena fe y la carta de aprobación con su prestamista. Asegúrese de que los costos de cierre que el vendedor y usted acordaron que el vendedor pague estén autorizados por el banco de venta corta en la carta de aprobación de venta corta .
Si hay escasez, averigüe quién la pagará. Si es el vendedor, ¿el banco de venta corta permitirá que el vendedor lo pague? Necesita algún tipo de prueba de que los costos de cierre aprobados en la carta coincidan con los costos acordados en su contrato de compra. Esto puede ser un gran problema para el cierre si repentinamente se topa con costos de cierre inesperados del comprador . Además, podría retrasar el cierre si necesita firmar un nuevo GFE.
Más de una carta de aprobación de venta corta
Si esta transacción en particular involucra a dos prestamistas de venta corta o más, asegúrese de que todas las cartas de aprobación de venta corta coincidan.
Si una carta autoriza un pago máximo de comisión y otra carta la reduce, no tiene un acuerdo. Aquí hay elementos esenciales que las letras deben contener:
- Pago al segundo prestamista. Tanto el primer prestamista como las segundas cartas del prestamista deben especificar el monto pagado al segundo prestamista, y esa cantidad debe ser la misma.
- Compradores aprobados. Algunas veces los compradores desean agregar otras personas a la escritura al momento del cierre. Esos individuos deben ser nombrados en la carta de aprobación. No puede tener una carta del primer prestamista que aprueba a Mary Jones como comprador, y otra carta del segundo prestamista que aprueba a Mary Jones y David Jones como compradores.
- Fecha de cierre. Si no puede cerrar antes de la fecha más temprana entre las dos letras, tendrá que obtener una extensión de venta corta de ese prestamista.
Inspección de la vivienda antes de cerrar la venta corta
Las ventas cortas generalmente se venden en sus condiciones "tal como están". Esto generalmente se interpreta como que el vendedor no realizará reparaciones. Si la inspección de su casa revela deficiencias o problemas, ese no es el problema del vendedor. Es tuyo. Aquí están las soluciones generales:
- Acepte la casa en su estado "tal como está"
- Cancele la venta corta
- Pídale al banco de venta corta que lo repare . Pero el banco probablemente rechazará esa noción.
Financiar una venta corta puede retrasar el cierre
Hay problemas asociados con el financiamiento de una venta corta . Desde la evaluación hasta la suscripción, las pautas se aplican estrictamente. Un pequeño error puede hacer que un préstamo de venta a corto se quede atascado en la suscripción y se lo niegue.
Es posible que tenga condiciones de financiación en ese préstamo.
La pregunta podría ser quién se encargará, por ejemplo, de las reparaciones de la FHA señaladas en la evaluación. Si el vendedor está vendiendo "tal cual", el vendedor puede negarse a cumplir con las condiciones de financiación. Pero el mundo real es que si el vendedor se niega a ayudar al comprador a cumplir las condiciones de financiación, la venta corta no se cerrará a menos que el comprador lo haga. Los compradores no quieren hacer reparaciones en una casa que el comprador no posee.
Si el vendedor se niega a ayudar a resolver las condiciones de financiación, prepárese para abordar esos proyectos usted mismo. Y obtenga el permiso del vendedor por escrito. La mayoría de los vendedores responsables ayudarán a un comprador a eliminar las condiciones de financiación.
En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.