Desde 1928, el S & P 500, una representación de la bolsa de valores de los Estados Unidos, recompensó a los inversores con una rentabilidad anualizada del 9,53 por ciento. Y desde 1967, los inversores disfrutaron de un rendimiento anualizado del 10.09 por ciento.
Pero por si acaso esto lo hace entusiasmarse, los retornos del S & P 500 fueron solo del 6.88 por ciento entre 2007-2016.
Los expertos le dirán que la belleza de la inversión bursátil se basa en una estrategia simple: la magia de la capitalización. El valor de su inversión inicial crece exponencialmente con el tiempo. En términos simples, capitalización es el ciclo de generación de rendimientos adicionales sobre el dinero que invirtió anteriormente.
Para tener una idea más clara, veamos cómo funcionan estos porcentajes de devolución del S & P 500 en dólares reales. Imagine que invirtió $ 100 en el S & P 500 en 1928. Esto es lo que valdría durante períodos de tiempo futuros:
1928 | $ 148.81 |
1938 | $ 121.53 |
1948 | $ 229.79 |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694.23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | $ 113, 030.22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Tenga en cuenta que a fines de 1928, sus $ 100 habrían aumentado en valor a $ 143.81. Sin embargo, 10 años después, en 1938, el valor cayó a $ 121.53.
En última instancia, en 2016, sus $ 100 iniciales habrían aumentado a más de $ 328,000.
A pesar de los altos rendimientos de inversión anualizados, durante años individuales, los rendimientos varían. Desde el cambio de siglo, el año de retorno anual más bajo fue 2008 con un declive anualizado del -36.55 por ciento. Mientras que en 2013 se produjo un aumento del 32,15 por ciento en el valor.
Durante los 16 años anteriores, hubo cuatro años de retorno negativo y 13 años de retorno positivo en el S & P 500:
Año | S & P 500 | 3 meses T.Bill | T. Bond a 10 años |
2000 | -9.03 por ciento | 5,76 por ciento | 16.66 por ciento |
2001 | -11.85 por ciento | 3.67 por ciento | 5,57 por ciento |
2002 | -21.97 Porcentaje | 1,66 por ciento | 15.12 por ciento |
2003 | 28.36 por ciento | 1.03 por ciento | 0,38 por ciento |
2004 | 10.74 por ciento | 1.23 por ciento | 4.49 por ciento |
2005 | 4.83 por ciento | 3.01 por ciento | 2,87 por ciento |
2006 | 15.61 por ciento | 4,68 por ciento | 1.96 por ciento |
2007 | 5,48 por ciento | 4.64 por ciento | 10.21 por ciento |
2008 | -36.55 por ciento | 1.59 por ciento | 20.10 por ciento |
2009 | 25.94 por ciento | 0.14 por ciento | -11.12 Porcentaje |
2010 | 14.82 por ciento | 0.13 por ciento | 8.46 por ciento |
2011 | 2.10 por ciento | 0.03 por ciento | 16.04 por ciento |
2012 | 15.89 por ciento | 0.05 por ciento | 2.97 por ciento |
2013 | 32,15 por ciento | 0.07 por ciento | -9,10 por ciento |
2014 | 13.52 por ciento | 0.05 por ciento | 10.75 por ciento |
2015 | 1.38 por ciento | 0,21 por ciento | 1.28 por ciento |
2016 | 11.74 por ciento | 0,51 por ciento | 0,69 por ciento |
Si estas normas históricas son ciertas, invertir en el mercado bursátil a largo plazo generará enormes recompensas financieras.
Cuánto tiempo hasta que seas millonario
Con base en los ingresos de años anteriores, averigüemos cuánto tiempo le tomará llegar a un millón de dólares si invierte $ 5,000, $ 10,000 o $ 20,000 en un fondo de índice S & P 500. La parte difícil de este cálculo es elegir una tasa de rendimiento futura.
En el futuro, utilizaremos una rentabilidad anualizada proyectada del 8.5 por ciento a largo plazo. Al promediar los retornos del 10.09 por ciento de 1967-2016 con el rendimiento más bajo de 2007-2016 del 6.88 por ciento, decidimos un compromiso razonable con un rendimiento futuro de 8.5 por ciento. Además, a medida que la base industrial de EE. UU. Madura y el crecimiento del PIB se desacelera, es razonable esperar que los futuros retornos del mercado bursátil se moderen.
| Monto de inversión anual | Años a $ 1 millón |
| $ 5,000 | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| $ 20,000 | 20.32 |
| * Asume un 8.5 por ciento de tasa de rendimiento anual compuesta |
Si comienza a invertir en el mercado bursátil a los 30 años, solo tiene que contribuir $ 5,000 anualmente para alcanzar la marca del millón a los 65 años. Comparativamente, si espera hasta los 45 años, para llegar a ese mismo $ 1 millón por edad 65, tendrás que pagar $ 20,000 por año. Esa es una diferencia de $ 1,667 mensuales para el hombre de 45 años frente a $ 416 por mes para el de 30 años.
Si convertirse en millonario es su objetivo, invertir en el mercado bursátil podría ser un camino rentable. Pero como muestran los números, invertir en los mercados no es un esquema de hacerse rico rápidamente. Los expertos en planificación financiera le recordarán que las acciones son una ruta a largo plazo para la creación de riqueza .
Finalmente, antes de sumergirse en los mercados financieros, asegúrese de ahorrar algo de efectivo de emergencia, para que no se vea obligado a retirar dinero de los mercados durante una recesión.
Barbara A. Friedberg es una ex administradora de cartera e instructora de inversiones universitarias. Su escritura aparece en varios sitios web, incluidos Robo-Advisor Pros.com y Barbara Friedberg Personal Finance .