Conozca sus fondos antes de invertir
Pero descifrar el mundo de los fondos no requiere necesariamente meses de estudio, y mucho menos décadas de experiencia en el mercado. Cuando dé su primer intento de desmitificar la experiencia del fondo, recuerde que el término raíz más básico es en sí mismo muy parecido a "manzana" (no a las acciones, téngalo en cuenta).
Es decir: los fondos vienen en una amplia variedad de sabores. Y en muchos casos, representan una inversión mancomunada, una cartera completa de inversiones o, a menudo, ambas.
Aquí echamos un vistazo a una docena de diferentes tipos de fondos y términos de fondos que puede utilizar para llenar su cesta de mercado o echar un vistazo si sus recursos y la tolerancia al riesgo son considerables. Al igual que en el ámbito más amplio de la inversión, encontrar el tipo de fondo adecuado depende de sus objetivos, ya sea un flujo de ingresos de jubilación, encontrar un lugar libre de riesgo para mantener efectivo durante un tiempo o apoyar una causa que le importa mientras hace una ganancia.
Algunos de los fondos que examinamos aquí representan inversiones privadas, otros públicos: tal vez es allí donde aparece el viejo cliché sobre "manzanas y naranjas". En cuanto a si esos dos cultivos tienen sus propios fondos de inversión, esa es una historia de mercado para otro momento.
Fondos equilibrados
También conocido como fondos híbridos, el término "saldo" se refiere a los tipos de inversiones que se mantienen: acciones y bonos.
Esto generalmente se refiere a un equilibrio casi equitativo, ya que un peso típico para los fondos balanceados es 60 por ciento de acciones y 40 por ciento de bonos. Si un tercer componente entra en escena, a menudo es un fondo del mercado monetario (ver a continuación).
Los fondos negociados en bolsa
Conocido universalmente por sus siglas, los ETF son valores que rastrean un producto, un grupo de activos (como un fondo indexado) o un índice dado de acciones (como el Standard & Poor's 500).
Se negocia como una acción en una bolsa y se somete a cambios de precio a diario a medida que los ETF se compran y se venden. Para saber qué es un fondo de índice, sigue leyendo ...
Fondos de renta fija
Especialmente para aquellos que están cerca de la edad de jubilación, estos fondos están diseñados para ofrecer una tasa de rendimiento establecida (y, por lo tanto, se asemejan a lo que se conoce como anualidad fija). Los componentes comunes de un fondo de renta fija, en orden creciente de nivel de riesgo, incluyen bonos del gobierno, bonos corporativos de grado de inversión y bonos corporativos de alto rendimiento.
Fondo de fondos
Un fondo de fondos es una canasta de inversiones donde los diversos componentes son otros fondos. La ventaja de esto es la diversificación instantánea: cada dólar se extiende en una amplia gama de existencias al instante.
Gestor de fondos
Un administrador de dinero que dirige la estrategia de inversión y la actividad comercial de un fondo a lo largo de un espectro que va de agresivo a conservador. A estos gerentes se les paga un porcentaje de la cantidad total de activos en el fondo. Uno de los más famosos fue Peter Lynch. En su cargo con el Fidelity Magellan Fund de 1977 a 1990, Lynch administró uno de los fondos mutuos más exitosos de todos los tiempos.
Fondo de cobertura
Los fondos de cobertura están reservados para inversores con experiencia, como instituciones o personas adineradas que tienen un valor neto de más de $ 1 millón.
El dinero invertido en un fondo de cobertura debe permanecer allí durante al menos un año o más, y los propios fondos a menudo emplean estrategias riesgosas , como el uso de dinero prestado para invertir.
Fondo de índice
Como su nombre lo indica, este fondo contiene acciones clave de un determinado índice, como el S & P 500. El objetivo de un fondo indexado es seguir el movimiento del índice en su conjunto, por lo que si el índice S & P 500 sube, el fondo indexado también debería subir. Lo mismo ocurre cuando el mercado baja, razón por la cual los inversores querrán considerar quedarse en el largo plazo en lugar de a corto plazo.
Fondo del mercado Monetario
Piense en un fondo del mercado monetario como un lugar seguro y temporal para estacionar su dinero. Se trata de inversiones de bajo riesgo y bajo rendimiento en las que las acciones siempre tienen un valor de $ 1, y en las que el entorno de tipos de interés bajos ha supuesto un retorno casi nulo para los inversores.
(Incluso la etiqueta "inversionista" debe usarse a la ligera, ya que un fondo mutuo a menudo sirve como un repositorio de ahorro menos líquido fuera de una cuenta bancaria tradicional). A partir de 2016, las cuentas de mercado monetario que más pagan podrían obtener aproximadamente 1 por ciento de interés.
Fondo de inversión
Con este fondo, está agrupado con inversionistas "mutuos" que poseen una colección de acciones, bonos, bienes inmuebles u otros valores. Los fondos mutuos son gestionados profesionalmente y los inversores pueden liquidar sus tenencias en cualquier momento. Algunos ejemplos enumerados en este artículo (que incluyen fondos especializados y fondos balanceados) se consideran fondos mutuos.
Fondos Serie A
Puntaje uno para los empresarios. La Serie A se refiere a la primera ronda de inversión de capital de riesgo que recibe una nueva compañía. Es una forma común para las nuevas empresas de alta tecnología para alimentar sus esfuerzos, y a menudo es sucedido por una segunda ronda llamada-lo adivinaste-Serie B.
Fondos especializados
Estos fondos en particular tienen un enfoque de difusión limitada basado en intereses o preocupaciones particulares de los inversionistas. Esto podría ser un fondo socialmente consciente, por ejemplo, o uno dedicado a una causa como el agua potable. A menudo también evitarán sectores particulares, desde la producción de alcohol hasta la industria de armas de fuego.
Fondos de fecha objetivo
Estos fondos están ligados a una futura "fecha objetivo" cuando el inversor cobra su inversión, a menudo determinada por el retiro o la entrada de un niño a la universidad. Comúnmente, las estrategias de inversión de estos fondos se vuelven más conservadoras a medida que se acerca el objetivo.