Los bancos no están obligados a extender el cierre de una venta corta
Nadie quiere emitir una extensión de venta corta, y no hay garantía de que se otorgue una extensión. Después de meses esperando la aprobación de la venta en corto , lo último que los compradores quieren escuchar es que su prestamista hipotecario no puede realizar. El representante hipotecario podría encogerse de hombros y sugerir: "Oye, consigue una extensión en esa venta corta". Hablado como un representante de hipotecas que tiene poca experiencia con ventas cortas .
Los prestamistas están acostumbrados a tomar las decisiones para los compradores de viviendas.
En una transacción que no es una venta corta, el prestamista del comprador controla prácticamente toda la transacción. El prestamista decide cuándo se cerrará la venta. No es así en una venta corta. En una venta corta, el banco de venta corta escoge la fecha de cierre. Si el prestamista del comprador no puede cumplir con esa fecha, el comprador podría perder la casa todos juntos.
Algunos bancos, en ciertas circunstancias, se extenderán. Siempre que no sea una venta corta de Fannie Mae en forma predeterminada. Siempre que el banco desee posponer la subasta . A veces, los bancos prefieren ejecutar una hipoteca si la fecha de la subasta está próxima. Algunos bancos no extenderán la venta corta en absoluto. No están obligados a extenderse si los términos de la aprobación caducan.
¿Por qué un banco emitiría una extensión para una venta corta?
La razón más importante por la que un banco podría aprobar una extensión de venta corta es porque el banco probablemente prefiera hacer la venta corta sobre la ejecución hipotecaria . Hacer una venta corta debe tener más sentido financiero para el banco y ser más rentable que una ejecución hipotecaria .
La mayoría de los bancos entran en esta categoría, pero no todos los bancos otorgarán una extensión para cerrar una venta corta. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para aumentar sus probabilidades de que el banco de venta corta le otorgue la extensión:
- Presente una fecha de cierre garantizada. En general, esto significa que su prestamista ha tomado los documentos y que estará listo para hacerlo una vez que haya firmado y devuelto los documentos del préstamo. Los bancos no quieren escribir una carta tras otra solo para saber que el préstamo aún no está listo. Prepárate primero. Luego, pide la extensión.
- Firme un apéndice para extender el cierre. El banco de ventas en corto podría querer garantías de que todas las partes en la transacción de venta corta aún están a bordo y listas para cerrar. Si su agente puede enviar un apéndice al banco que está firmado por todos los vendedores y compradores, esto demostrará que todos han aceptado la extensión.
- Presentar una carta de aprobación previa y / o comprobante de fondos del comprador. La carta que el banco de venta corta tiene en su poder podría tener varios meses de antigüedad cuando el banco haya emitido la aprobación de venta en descubierto. Demuestre que el comprador todavía está calificado y listo para cerrar. Demuestre una declaración de cierre actualizada.
- Sea profesional y trate al negociador con respeto. No exija la extensión o puede que no obtenga la extensión. Explique los motivos de la demora y asegure al negociador la fecha en que cerrará.
- Esté preparado para pagar por el privilegio. Una extensión del banco de venta corta es un privilegio, no es un derecho. Algunos bancos pueden cobrar un viático por cada día que corra después de la fecha de cierre original. Esa tarifa podría ser de $ 100 por día o más. Podría ser un porcentaje de la red. Es posible que los términos ya estén incluidos en la carta de aprobación de venta corta, por lo que es aconsejable revisar la carta.
La mejor manera de lidiar con pedirle al banco una extensión en su venta corta es cerrar el tiempo y no necesitar una extensión. Algunos prestamistas no entienden que la fecha de cierre de la venta corta no siempre es flexible, y que deben hacer todo lo posible para cumplir con ese plazo. Puede que tengas que poner este hecho en sus cabezas. Y esperemos que no sea la casa de sus sueños la que vaya a la ejecución hipotecaria porque su prestamista no pudo cerrar a tiempo.
Siempre dése un buffer de una semana o más para cerrar. Las condiciones de financiamiento que no se pueden cumplir con prontitud y las reevaluaciones son la norma después del HVCC . Los retrasos son a veces inevitables. O mejor aún, cuando escuche que la aprobación de la venta en corto está próxima, inicie de inmediato su préstamo. ¿Prefieres arriesgarte a perder una tarifa de evaluación o perder la casa?
Al momento de escribir, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.