Consejos para generar equidad que pueden aumentar su patrimonio neto
Aquí hay un ejemplo demasiado simplificado: el valor justo de mercado de su casa es de $ 200,000 y debe $ 150,000 en la hipoteca.
Su capital es de $ 50,000.
Explicación del patrimonio neto
El patrimonio neto es diferente del patrimonio bruto. El capital neto es la equidad bruta menos los costos de vender la casa. Estos costos pueden incluir la comisión del agente de bienes raíces, los impuestos a la propiedad no pagados y los artículos en los costos de cierre que no transfirió al comprador de la vivienda.
Por ejemplo: su casa se vende por $ 200,000 y su hipoteca en la casa fue de $ 150,000. Su capital es de $ 50,000. Sin embargo, puede deberle una comisión de $ 12,000 a su agente de bienes raíces. Sus otros costos de cierre, como honorarios de depósito en garantía, cargos por títulos y análisis de impuestos, etc., podrían agregar otros $ 3,000 en costos pagados por el vendedor. Su capital neto es entonces de $ 35,000. El capital neto es la cantidad que se embolsaría al final de la venta.
¿Cómo se construye el valor acumulado de la vivienda?
Los propietarios de viviendas pueden acumular capital inmobiliario de varias maneras:
- Pago inicial: el dinero que ingresa en el hogar que reduce la hipoteca inicial. Por ejemplo, un pago inicial del 20 por ciento en una casa valorada en $ 100,000 es de $ 20,000. Comenzaría con un capital de $ 20,000 y evitaría la necesidad de pagar un seguro hipotecario . Su hipoteca sería los $ 80,000 restantes para comenzar.
- Pagos de hipoteca: con cada pago de hipoteca, construye capital al pagar el capital, al tiempo que paga los intereses del préstamo y los pagos de seguro e impuestos que incluya en el total. Su capital aumenta a medida que realiza los pagos de la hipoteca .
Pago adicional del principal de la hipoteca: puede realizar pagos adicionales en su hipoteca para solicitarla al director. Esto aumenta su equidad.
Mejoras en el hogar: si realiza mejoras en el hogar que aumentan el valor justo de mercado de su hogar, esto aumenta su capital. Por ejemplo, gasta $ 50,000 en una remodelación de cocina que aumenta el valor de mercado en $ 30,000. Ahora ha aumentado su patrimonio en $ 30,000, suponiendo que no haya obtenido un préstamo con garantía hipotecaria para pagarlo. Este es un aumento hipotético de la equidad. Solo sabrá cuánto aumentó el valor de su casa una vez que la vende.
Apreciación del valor de mercado: El valor justo de mercado de su casa puede aumentar porque las casas similares en su área ahora se están vendiendo por más dinero. Un prestamista puede estar dispuesto a refinanciar su hipoteca a un valor más alto. Por ejemplo, compró su casa por $ 100,000 con un pago inicial del 20 por ciento. En los últimos dos años, casas similares se están vendiendo por $ 120,000. Su capital en el hogar ha aumentado en $ 20,000 debido a este aumento. Esto también es hipotético. Debe vender la casa para darse cuenta de esta equidad.
¿Cómo se reduce el valor acumulado de la vivienda?
También puede ver caer su equity de casa. No necesitamos mirar muy atrás para ver cómo podría suceder eso, tomar los años 2006 a 2011 en casi cualquier mercado de bienes raíces en el país, y los valores cayeron. Cuando caen los valores de la vivienda, la equidad cae junto con ella.
Aquí hay algunas maneras en que puede reducir su capital:
- Aumente los préstamos principales en el hogar : si refinancia su hipoteca , obtiene una segunda hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria, puede disminuir su capital.
- Caída en el valor de mercado : si las viviendas se venden por menos en su área, su capital también cae. Esto es lo que sucede cuando estás bajo el agua en tu hipoteca . Por ejemplo, usted compró una casa por $ 200,000 con un 20 por ciento de equidad, lo que equivale a $ 40,000. Pero el mercado inmobiliario cayó, y ahora casas similares se venden por $ 150,000. Su capital ha disminuido en $ 50,000 y ya no tiene capital en su casa. Si vendió por $ 150,000, tendría que pagar al prestamista de la hipoteca $ 10,000 para compensar la diferencia.
- Su casa se quema y no tiene suficiente seguro para pagar su pérdida.
- Mantenimiento diferido. Si no sigue haciendo las reparaciones a su casa con cosas que se deterioran o dejan de funcionar correctamente, el costo de curar se reducirá a su posición de capital.
La conclusión es que usted solo conoce el capital de su casa al final de la venta. Hasta ese punto, todo es hipotético. Si puede negociar un mejor precio de venta del comprador, aumentará el capital que le pagan. Por el contrario, si no paga las reparaciones solicitadas por el comprador o le otorga al comprador un crédito por los costos de cierre, su capital aumentará.