- Para apoyar a familiares y seres queridos en su país de origen
- Para que la moneda local esté disponible para ti mismo mientras estás en el extranjero
- Para pagar los préstamos
- Para comprar cosas
Es fundamental usar los pagos de remesas con prudencia. Como expatriado, normalmente no tiene la experiencia y los recursos disponibles para evitar pagar tarifas elevadas. A veces, esos costos pueden llegar al 20 por ciento de la cantidad que envía (o más).
Cómo enviar remesas
Los pagos electrónicos son la opción más fácil y rápida, y puede realizar esos pagos desde varias fuentes diferentes.
Los bancos y las cooperativas de crédito podrían ser una buena opción para transferencias poco frecuentes. Dependiendo de los servicios de su banco, es posible que pueda enviar fondos a un banco asociado, tienda minorista u otra ubicación en países seleccionados. Para hacerlo, pregúntele a un cajero o representante de servicio al cliente acerca de realizar transferencias internacionales, pagos ACH y transferencias bancarias .
Los servicios de transferencia de dinero se especializan en ayudar a los migrantes y a otros a hacer pagos más frecuentes a países extranjeros.
Tiene numerosas opciones en este espacio, incluidas marcas establecidas y recién llegados frecuentes.
- Para transferir en línea, abra una cuenta, brinde información sobre el destinatario y financie su transferencia. Por lo general, puede usar una cuenta bancaria vinculada , una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito para realizar pagos. Tenga en cuenta que su método de financiación afecta qué tan rápido se mueve el dinero y cuánto paga en honorarios. Las tarjetas de crédito suelen ser la opción más cara porque usted paga los honorarios de anticipo en efectivo y las altas tasas de interés en esos saldos.
- Para transferir en persona, visite un lugar físico y traiga dinero en efectivo o utilice cualquiera de los métodos de financiación mencionados anteriormente. Los servicios de transferencia de dinero a menudo tienen agentes en supermercados o tiendas de conveniencia. Algunos ofrecen opciones de autoservicio a través de cajeros automáticos u otras máquinas especializadas.
Los nuevos competidores ingresan regularmente al espacio de envío de remesas, incluidos Blockchain y proveedores de remesas basados en aplicaciones. Antes de enviar dinero a través de un servicio que no conoce, lea detenidamente las reseñas y sepa qué protecciones para el consumidor (si existen) están disponibles. Si desea la máxima protección, quédese con su banco o cooperativa de crédito, una marca conocida o un proveedor de remesas regulado por el gobierno federal.
Western Union y otros nombres familiares están ubicados convenientemente en la mayoría de las ciudades, lo que facilita a los principiantes el envío de remesas. Pero ese fácil acceso puede hacer que sea más costoso que otros servicios.
Los cheques y los giros postales también son útiles: las remesas no son solo electrónicas. Sin embargo, los pagos en papel son mucho más lentos que las opciones en línea, y pueden requerir un destinatario con una cuenta bancaria en el país al que envía. Discuta las condiciones locales con su destinatario, y tenga en cuenta que puede ser arriesgado enviar grandes cantidades si no hay una cuenta bancaria disponible para su custodia.
Las tarjetas prepagas pueden ser una opción. La solución es fácil: carga fondos en la tarjeta , y el beneficiario puede gastar ese dinero en comerciantes y en línea. Pero las tarjetas prepagas son famosas por los honorarios, y llevar la tarjeta a otro país puede ser difícil, a menos que alguien se lo lleve. Además, en algunas áreas, usar una tarjeta no es conveniente.
Tasas de envío y recepción
Usted paga por remesas a países extranjeros de dos maneras:
- Tarifas de servicio al proveedor de remesas
- Un diferencial , o un costo adicional integrado en la tasa de cambio (también conocido como margen)
Ejemplo: el dólar estadounidense puede valer 50 pesos en el país al que envía. Si envía $ 100, el destinatario recibe 5,000 pesos (ignorando las tarifas). Pero si su proveedor de transferencias de dinero toma un margen de un peso, haciendo que el dólar valga solo 49 pesos, el destinatario solo recibe 4.900 pesos.
¿Cuál es el mejor? Algunos proveedores de remesas usan ambos formularios para cobrarle, mientras que otros solo usan uno. Dependiendo de cuánto está enviando, puede tener sentido elegir un proveedor que use uno u otro método. Por ejemplo, un diferencial no importa tanto para transferencias pequeñas, siempre que otras tarifas sean bajas. Pero si envía sumas importantes, el margen es importante y podría valer la pena pagar una tarifa fija más alta para obtener un mejor tipo de cambio.
En los Estados Unidos, se requiere que un "proveedor de transferencia de remesas" proporcione la divulgación completa de las tarifas y explique exactamente cuánto recibirá el destinatario. Sin embargo, algunos servicios de transferencia de dinero no entran dentro de esas reglas, por lo que no siempre se divulgarán.
Tarifas de los destinatarios: además de los honorarios que paga, el destinatario puede tener que pagar para reclamar los fondos. Un banco receptor puede cobrar tarifas, y los gobiernos extranjeros pueden cobrar impuestos por las transferencias entrantes. Cuando envía dinero, su proveedor de servicios no necesariamente conocerá todos los costos, pero debe proporcionar toda la información disponible.
Si hay un problema
Los proveedores de transferencias de remesas con regulación federal ofrecen protecciones al consumidor bien definidas y son la mejor opción si le preocupa la seguridad. Además de los requisitos de divulgación, están obligados a resolver problemas.
Si algo sale mal, es posible que tenga derecho a un reembolso. Tiene 180 días para presentar una queja ante un proveedor regulado por el gobierno federal, y tienen 90 días para investigar los problemas después de quejarse. Otros proveedores de remesas (que no están regulados por el gobierno federal) también deben resolver los problemas, pero no están sujetos a las mismas reglas. Aún así, es probable que tenga derechos bajo la ley estatal, y las organizaciones que procesaron el pago pueden ofrecer protección adicional.