¿Estás cometiendo un error con una cuenta 529?
Pero las cuentas 529 no son para todos. De hecho, hay cinco buenas razones para evitar abrir una cuenta de ahorro para la educación 529 para su hijo.
Sus ahorros de jubilación son bajos
Comenzar una cuenta 529 para la educación superior de su hijo parece ser un acto de un padre responsable.
Pero la verdad es que el mayor favor que puede hacer su descendencia es planificar su jubilación. Sus hijos siempre pueden solicitar un préstamo estudiantil, pero nadie le prestará dinero por su edad.
¿Ha planificado su presupuesto mensual en la jubilación? ¿Ahorras regularmente lo suficiente para satisfacer esas necesidades? Esa debería ser tu primera prioridad. Sus hijos se lo agradecerán cuando no tengan que apoyarlo en su retiro.
Con un saldo promedio de 401 (k) muy por debajo de los $ 100,000 -y las expectativas de vida suben- muchas personas deberían estar ahorrando más dinero para sus años dorados.
Usted es elegible para una IRA Roth
Si califica para una cuenta de jubilación individual Roth , considere abrir una antes de pensar en una cuenta 529. Las principales ventajas fiscales son las mismas: deposita dinero después de impuestos y disfruta de un crecimiento libre de impuestos en la cuenta.
Puede hacer retiros de una cuenta IRA Roth sin una multa por gastos de educación superior.
Si ha cumplido los 59 años y medio, lo cual es cierto para los padres de muchos estudiantes universitarios, también evita pagar impuestos sobre cualquier crecimiento.
Además, una Roth IRA no cuenta en contra de su hijo cuando se trata de cálculos de ayuda financiera. No se puede decir lo mismo de una cuenta 529, que generalmente se cuenta en su contra como activo parental.
Como beneficio adicional, si su hijo no usa todo el dinero en su IRA Roth para la universidad, ¡tiene un colchón extra para la jubilación!
Tus hijos son adolescentes
El beneficio fiscal principal de una cuenta 529 es que su dinero se construye libre de impuestos. Pero si su hijo está a punto de ingresar a la universidad, sus ahorros no tienen tanto tiempo para crecer.
Además, cuando su hijo esté al borde de la educación superior, probablemente deba colocar sus ahorros universitarios en inversiones seguras y de bajo crecimiento, de modo que tendrá el dinero cuando llegue la factura de la matrícula. Las tarifas y restricciones asociadas con una cuenta 529 probablemente superen cualquier beneficio tributario sobre dicho crecimiento mínimo de ingresos.
Por otro lado, si sus hijos son bebés, una cuenta 529 podría tener sentido porque usted tiene más tiempo para crecer.
Es probable que califique para la ayuda
Una de las preguntas más difíciles para los padres es si califican para recibir ayuda financiera. Muchas familias de ingresos medios obtendrán algún tipo de apoyo, pero tendrán que pagar una buena parte de la matrícula y los gastos.
Sin embargo, si se encuentra en el extremo inferior del espectro de ingresos, es probable que califique para la ayuda financiera, y una cuenta 529 contará en su contra en el cálculo de la ayuda.
Este es un buen momento para volver al principio de esta lista y preguntarse si está preparado para la jubilación.
Canalice su impulso de ahorrar en esa dirección antes de comenzar una cuenta de ahorros para la universidad.
Tu hijo no va a la universidad
Todos queremos que nuestros hijos tengan éxito personal y profesional. Pero algunas personas simplemente no están inclinadas hacia la educación superior.
Si tienes un bebé, puede ser difícil de decir. En el momento en que su hijo sea adolescente, probablemente pueda juzgar si va a ir a la universidad.
No te engañes a ti mismo. Si es poco probable que su hijo obtenga un título después de la escuela secundaria, hay mejores lugares para su dinero que una cuenta 529.
Editado por Elizabeth McGrory