¿Sabes qué hacer en caso de muerte o divorcio?
Desafortunadamente, muchas personas descubren rápidamente que no estaban preparadas adecuadamente.
La importancia del mantenimiento de registros ahora
El mantenimiento de registros preciso y organizado es uno de los ejercicios más importantes que puede hacer su cónyuge para estar preparado no solo en caso de fallecimiento o divorcio, sino también por su vida económica en común . Con suerte, cuando se casó, se sentó para analizar sus situaciones financieras por separado (y ahora en conjunto) y revisó la lista de verificación financiera para recién casados . Con suerte, usted divulgó sus activos y pasivos, calculó su patrimonio neto conjunto , determinó sus metas financieras y desarrolló un presupuesto conjunto para ayudarlo a llegar allí. Si no lo hiciste, hazlo ahora. Revisar esta lista de verificación, incluso mucho después de la fase de luna de miel, asegurará que ambos tengan un control sobre su situación financiera conjunta, lo cual es particularmente importante en caso de fallecimiento o divorcio.
Una vez que haya realizado ese ejercicio, es hora de comenzar a llevar registros de todos los documentos importantes.
Esto incluye mantener un control sobre sus facturas, saldos adeudados, inversiones, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos. Pero también significa tener una copia de cualquier póliza de seguro de vida y otros activos financieros importantes, todo en un solo lugar, incluidos los planes y testamentos de sucesiones . Todos estos documentos deben mantenerse junto con los nombres y números de contactos importantes, como su asesor financiero, agente de seguros e incluso los administradores de planes de jubilación patrocinados por el empleador.
Estos documentos deben considerarse su carpeta de vida financiera y, ya sea en formato electrónico o en papel, debe guardarse en un lugar seguro y actualizarse anualmente porque, en caso de divorcio o fallecimiento, lo último que querrá hacer es luchando por encontrar todos estos documentos importantes.
La importancia del mantenimiento de registros después de la muerte o el divorcio
Si usted y su cónyuge mantienen registros diligentes antes de la muerte o el divorcio, esta pieza debe ser relativamente fácil, pero en el caso de que uno o ambos estén bastante desorganizados, tendrá que tratar de manejar las cosas con bastante rapidez. Cualquier información que haya estado en su carpeta de vida financiera es importante ahora, así que el primer paso es ubicar esa información. Puede optar por contratar a un miembro de la familia o contratar un asesor financiero para ayudarlo a pasar las primeras semanas y meses después de su pérdida.
A la brevedad posible, reúna todos los documentos que pueda encontrar relacionados con sus asuntos financieros y revíselos. En caso de fallecimiento, ¿hay compañías de seguros de vida que necesiten ser notificadas? ¿El empleador de su cónyuge necesita ser notificado para un plan de jubilación o para un plan de seguro grupal? ¿Es necesario notificar a las compañías de corretaje o prestamistas que cambien el nombre en sus cuentas?
En el caso de un divorcio, ¿debe cancelar las tarjetas de crédito conjuntas y solicitar una únicamente a su nombre? ¿Qué hay de las cuentas bancarias? ¿Sabes a qué se parecen tus activos y pasivos conjuntos? Con el fin de ponerse en el camino hacia la recuperación y la estabilidad financiera, querrá consultar a un profesional sobre los próximos pasos. Pero primero, necesitas educarte a ti mismo.
Documentos importantes para tener
Parte de la educación sobre su situación financiera después de un proceso de muerte o divorcio es recopilar y revisar documentos financieros clave. Mientras que solo usted y su cónyuge podrán saber qué documentos y declaraciones son aplicables a su caso, aquí hay una lista de ayuda con los documentos más comunes:
- Testamentos o planes de herencia
- Tarjeta de seguro Social
- Pólizas de seguro
- Documentos de préstamo y arrendamiento
- Certificados de nacimiento
- Certificados de acciones
- Estados de cuenta de corretaje
- Estados de cuenta bancarios
- Documentos hipotecarios
- Andanzas
- Documentos de planes de jubilación
- Contratos de trabajo
- Acuerdos de asociación
- Acuerdos de divorcio
- Arreglos funerales
- Acta de defunción
- Declaraciones de impuestos (4 años)
- Información de caja de seguridad
Qué hacer con esta información
Una de las cuestiones más urgentes es detallar sus facturas y sus activos, de modo que tenga una idea clara de sus obligaciones financieras y de si tiene efectivo u otros activos para pagarlas. Si el efectivo es bajo, es posible que tenga que decidir qué facturas puede pagar y cuáles debe retrasar. Póngase en contacto con sus acreedores, explique su situación y asegúrese de pagar siempre las hipotecas, los seguros de salud y de propiedad, y los servicios públicos primero.
Otro problema importante son sus necesidades de seguro. Si acaba de perder a su cónyuge y no tiene hijos dependientes, puede estar llevando demasiado seguro de vida. Si a través de la muerte o el divorcio, ahora eres el único defensor de un niño, es posible que tengas muy poco seguro de vida. También puede solicitar una póliza de incapacidad para usted si todavía no la tiene, de modo que si no puede trabajar, tendrá dinero para mantenerse a usted y a su hijo. Si su cónyuge fue el beneficiario de cualquiera de sus pólizas de seguro, deberá designar un nuevo beneficiario.
Algunos problemas financieros generalmente pueden esperar unos pocos meses, como revisar y realizar cambios en sus inversiones. Estas decisiones importantes no deben tomarse inmediatamente después de una muerte o divorcio, si es posible, y ciertamente no deben ser impulsadas emocionalmente. Una vez que esté listo, querrá crear una declaración de patrimonio neto (una lista de sus activos y pasivos) y un presupuesto , que muestre sus ingresos y gastos esperados, y luego evaluar sus estrategias de inversión. Es posible que desee consultar a un profesional financiero (contador o planificador financiero) para comenzar.
También se encontrará ante decisiones de estilo de vida, como mudarse a una casa o departamento más pequeño, mudarse a una ciudad diferente, regresar a la escuela o viajar. Tener un control firme de sus asuntos financieros hará que todas estas decisiones y la transición a la vida individual sean un poco menos dolorosas.