Si es soltero, un testamento puede ser una parte importante de su plan financiero
Pero, ¿y si todavía estás soltero, y ese tipo de cambios de vida aún no están en el horizonte? Puede suponer que no necesita las protecciones legales que un testamento puede ofrecer, pero hay varias razones importantes para considerar redactar uno.
¿Qué está diseñado para hacer un Testamento y Última Voluntad?
La función principal de un testamento es describir sus deseos con respecto a quién heredará sus bienes cuando fallezca. Eso puede incluir cosas como una casa, inversiones, cuentas bancarias o su automóvil. También puede usar un testamento para pasar cualquier activo que tenga un valor más sentimental que financiero, como objetos coleccionables, ropa u otros efectos personales. Sin embargo, no incluiría ningún activo financiero que ya tenga un beneficiario designado en su testamento, como por ejemplo:
- Pólizas de seguro de vida
- Cuentas individuales de jubilación
- Planes de jubilación patrocinados por el empleador
- cuentas bancarias
- Otras cuentas de inversión
Tener un testamento garantiza que se cumplan sus deseos con respecto a cómo quiere dividir sus activos. Si mueres sin un testamento, se te considera intestado . Cuando eso sucede, todos sus activos se dividen de acuerdo con las leyes de herencia que se describen en su estado.
Si está casado, su cónyuge e hijos generalmente obtendrían los primeros derechos de su patrimonio, pero cuando usted es soltero, sus herederos principales normalmente incluirían a sus padres, hermanos y otros miembros de la familia.
Cuando un testamento tiene sentido si eres soltero
Si eres joven y saludable, la idea de que algo te pase nunca se te haya pasado por la cabeza.
Y si eres mayor y todavía eres soltero, es posible que no sientas la necesidad de obtener un testamento hasta que te cases o tengas hijos en la foto.
Entonces, ¿para quién es la voluntad? Es posible que necesite un testamento cuando esté soltero si:
- Tienes un valor neto positivo
- Eres dueño de una casa o tienes otros activos que tendrían que ser distribuidos si mueres
- Estás preocupado por quién terminaría con tus activos una vez que fallezcas
- Desea usar su voluntad para hacer obsequios financieros a individuos o donaciones caritativas
- Desea dejar instrucciones específicas sobre cómo se debe cuidar a sus mascotas
¿Eso significa que no necesita un testamento en absoluto si es soltero pero tiene pocos activos o una cantidad significativa de deuda? No necesariamente. Si desea asegurarse de que su mejor amigo obtenga su colección de libros o que su hermana herede su preciada guitarra, entonces un testamento puede garantizar que esto suceda.
Escribir un testamento cuando eres soltero
Hay dos maneras de hacer un testamento cuando es soltero: puede hacerlo usted mismo en línea o pedir ayuda a un abogado de planificación patrimonial.
La ruta de bricolaje puede ser más atractiva si tiene un patrimonio relativamente simple y desea evitar altos honorarios legales. Por otro lado, si ha acumulado una cantidad decente de activos porque posee varias propiedades de alquiler o el mercado ha sido muy bueno para su cartera, entonces puede ser mejor tener un profesional experimentado a bordo.
Podrías escribir a mano tu testamento pero esos no son reconocidos como legales en todos los estados. La opción mejor y más segura es tener un documento generado por computadora que describa sus deseos y que pueda notarizar y presentar ante el tribunal de sucesiones en su estado, si es necesario para hacerlo oficial.
Mientras escribe su testamento, recuerde:
- Deberás nombrar un ejecutor. Después de su muerte, esta persona es responsable de inventariar sus activos, notificar a sus acreedores y pagar las deudas pendientes y distribuir sus activos a sus herederos.
- Es posible que necesite testigos . La ley de sucesiones varía de un estado a otro y muchos estados requieren que su voluntad sea presenciada por al menos dos personas. En general, sus testigos deben ser adultos legales y estar en forma. Algunos estados prohíben que cualquier persona que tenga un interés financiero en el testamento sea testigo. Lo mismo aplica para su ejecutor .
- Necesitará un plan sobre cómo desea que se distribuyan sus activos. Esta parte del proceso de escritura de voluntad es lo que requiere más reflexión. Si bien puede cambiar un testamento una vez finalizado, puede ser problemático si uno de sus herederos impugna el testamento original después de su fallecimiento. Antes de enviar sus deseos al papel, tómese el tiempo para pensar detenidamente sobre qué activos desea incluir y a quién quiere que vaya.
- Tu voluntad debería cambiar a medida que cambia tu situación de vida. Si su estado individual cambia porque se casó, se convierte en padre o adquiere nuevos activos, recuerde que su voluntad debe reflejar esos cambios. Es una buena idea revisar su testamento al menos una vez al año para asegurarse de que todavía se ajusta a su situación financiera.