Asegure su futuro con estos consejos de planificación patrimonial.
Si eres uno de ellos, ¿qué acciones debes tomar?
Lo que está en juego
Si bien la aprobación del matrimonio entre personas del mismo sexo en 2015 no significó el final de la lucha por derechos plenos y en pie de igualdad, los estadounidenses homosexuales tampoco deberían temer que la legalización del matrimonio entre personas del mismo sexo sea derogada. En ese sentido, a nivel federal, debemos sentirnos seguros.
Dicho esto, gran parte de la lucha por la igualdad extraña ha migrado al nivel estatal. Con los republicanos con tantos escaños en las casas estatales y las gobernaciones en todo el país, será más difícil continuar el mismo impulso de lograr la igualdad que tuvimos en los ocho años anteriores. Las leyes de libertad religiosa, la superación de la precedencia y la actualización de un lenguaje obsoleto en las constituciones estatales son obstáculos que llevarán más tiempo.
Y eso significa que las parejas del mismo sexo deben asegurarse de que sus casas financieras y legales estén en orden.
"Es más importante que nunca que las parejas casadas del mismo sexo se aseguren de que estén financieramente en sintonía y tengan un plan sólido", dice Brian Thompson, un planificador financiero certificado de BT Financial.
"Con tanta incertidumbre en cuanto a lo que depara el futuro para nuestro matrimonio y los derechos civiles, se necesita un plan integral que refleje los valores y objetivos de su familia".
Entonces, si le preocupa que su matrimonio pueda ser cancelado, negado o anulado sin su consentimiento, existen pasos legales que puede tomar para vincular a su pareja lo más cerca posible de usted y sus bienes, como si el matrimonio no fuera una opción.
La mayoría de estos pasos involucran su voluntad, patrimonio y confianza .
Desafortunadamente, muchas parejas del mismo sexo no han seguido estos pasos. Según la Encuesta de Legado Duradero 2016 de MassMutual, 6 de cada 10 adultos homosexuales no tienen testamento, y 2 de cada 5 admiten que no han documentado información financiera importante, como beneficiarios, representantes de atención médica y ubicaciones de testamentos y documentos fiduciarios.
Aquí hay algunos documentos legales y movimientos que puede hacer.
Inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia
Coloque sus activos en un Arrendamiento conjunto con derechos de supervivencia, también conocido como Tenencia conjunta . La tenencia conjunta significa que cuando un cónyuge fallece, el otro cónyuge es propietario total y automático de todos sus bienes. Esto proporciona protección legal de terceros, como padres o hermanos, reclamaciones de sus bienes.
De lo contrario, podría tener enormes consecuencias para el compañero sobreviviente. Debido a que no se tomaron las medidas legales adecuadas, incluido el matrimonio, se puede expulsar a Tom Doyle de la casa de West Village, donde él y su compañero, Bill Cornwell, vivieron durante 55 años. Doyle y Cornwell descuidaron firmar apropiadamente los documentos legales que habrían hecho a ambos dueños iguales de la casa de Cornwell, y ahora sobrinas y sobrino de Cornwell están tratando de tomar posesión de su casa.
El matrimonio de hecho puede salvar al Sr. Doyle, como lo hubiera hecho el matrimonio, pero un Arrendamiento Conjunto habría sido una capa adicional de protección contra tales reclamos.
Será
Cada cónyuge o pareja debe hacer un testamento que indique el propietario de sus bienes en caso de fallecimiento. A menos que llegue a otro acuerdo, sus testamentos deberían heredar sus activos entre sí. En el desafortunado caso de que ambos fallecieran al mismo tiempo o más o menos, incluya una cláusula por agitación , que describe la secuencia de herederos en caso de que el heredero original no esté vivo. Esto es especialmente útil cuando se fusionan familias con niños de diferentes matrimonios.
Sus testamentos deben designar a un ejecutor, probablemente el uno al otro, para administrar o supervisar la división de sus propiedades. Si tiene hijos, querrá designar padres no biológicos como tutor de esos niños.
Esta es una capa adicional de protección, incluso si los padres no biológicos han sido adoptados legalmente y figuran en la lista de los segundos padres en los certificados de nacimiento de sus hijos.
Estos pasos son especialmente importantes en los estados con un lenguaje constitucional obsoleto que no permite que dos personas del mismo sexo estén en un certificado de nacimiento.
Beneficiarios
Actualice a todos los beneficiarios en todas sus cuentas para estar en línea con su testamento a menos que usted y su cónyuge acuerden lo contrario. Es importante tener en cuenta que las designaciones de beneficiarios reemplazan los testamentos. Este tecnicismo atrapa a mucha gente por sorpresa.
Es muy común que las personas no actualicen a los beneficiarios a medida que cambian sus relaciones. Si deja a su ex pareja o ex cónyuge, ya sea del mismo sexo o del sexo opuesto, como beneficiario en cualquiera de sus cuentas, tienen los derechos legales sobre esos activos en esas cuentas cuando fallezca. Tu voluntad designará a tu pareja o cónyuge actual ya que el heredero no reemplaza las designaciones de beneficiarios que asignaste antes de tu relación actual.
Este no es un problema específico de orientación sexual. Los casos aparecen regularmente que podrían haberse evitado si un cónyuge fallecido hubiera actualizado a su beneficiario. Por esta razón, recomendamos que verifique y actualice sus beneficiarios cada año cuando presente sus impuestos.
Segunda adopción de padres
Si tiene o planea tener hijos, los padres no biológicos deben adoptar y ser incluidos legalmente en el certificado de nacimiento de esos niños como el segundo padre. Esto puede ser un desafío para las parejas del mismo sexo en algunos estados. El lenguaje de muchas constituciones estatales aún no se ha actualizado para permitir a dos personas del mismo sexo en el mismo certificado de nacimiento.
Los casos que involucran a niños pueden estar muy cargados. Por lo tanto, los familiares sobrevivientes de una persona homosexual pueden asumir, si no se toman todas las precauciones, que el mejor interés del niño superviviente es criarse por ellos en lugar del cónyuge sobreviviente del mismo sexo. Afortunadamente, ha habido desafíos legales exitosos que están cambiando eso.
Poder legal
Designarse mutuamente como apoderado financiero y médico. El poder financiero designa a un agente para manejar sus asuntos financieros. El poder médico designa a alguien para manejar sus necesidades médicas.
En ambos casos, elija un poder duradero estándar o un poder notarial. Un poder duradero estándar autoriza a un agente a actuar de inmediato en su nombre, incluso si se convierte en incapacitado o incapacitado temporal o permanentemente. La autorización de poder duradero estándar cesa cuando fallece.
Un poder notarial autoriza a un agente a actuar en su nombre y solo entrará en vigencia si queda incapacitado permanentemente, según lo autorice un médico. También, cesa cuando mueres.
Testamento vital
Ambos cónyuges deben establecer testamentos vitales . Los testamentos en vida describen los deseos médicos, incluidos los deseos al final de la vida, si ya no puede hablar por sí mismo. Dichos deseos deben incluir si desea que lo resuciten o si designa la instrucción DNR o "no resucitar". Incluya especificaciones sobre el uso de tubos de alimentación, respiradores, diálisis y transfusiones de sangre.
Como el matrimonio entre personas del mismo sexo no es reconocido en todo el mundo, es importante que los cónyuges del mismo sexo redacten y lleven consigo dichos documentos cuando viajan fuera de los EE. UU. Incluso cuando viajan dentro de los EE. UU., Existen jurisdicciones que no las adaptaciones necesarias para reconocer el matrimonio entre personas del mismo sexo. Estos documentos legales son las protecciones que los cónyuges del mismo sexo necesitan.
Como un favor a su cónyuge, complete un testamento en vida. Darles claridad sobre sus deseos al final de su vida hará que las decisiones sobre el final de su vida sean un poco más fáciles.
Información del contacto
Aunque puede haber cierta superposición, cree una lista de contactos importantes y su información de contacto en caso de que se vuelva incompetente o incapacitado. Esta lista debe incluir, pero no limitarse a:
- Abogados
- Contadores
- Asesores financieros
- Doctores
- Ejecutores
- Poder de los abogados
- Miembros de la familia (cónyuge, padres, hermanos, hijos y otros herederos)
Archivo
Todos estos documentos legales no ayudan si nadie puede encontrarlos. Ahorre a su cónyuge y al resto de su familia la angustia añadida al archivar todos sus documentos en una ubicación lógica y accesible.
La abogada Liz Schwartz sugiere usar DocuBank. Como dice Schwartz, "DocuBank almacena electrónicamente todos los documentos oficiales y legales, incluidas las directivas de atención médica y la información médica de emergencia, en una tarjeta para mantenerlos accesibles desde cualquier parte del mundo en cualquier momento del día".
Otra solución de almacenamiento electrónico es Carbonite for Home. Carbonite se distingue de sus pares como Dropbox por la encriptación que ofrece y su software patentado Carbonite File System (CFS).
Estas herramientas son útiles en situaciones en las que necesita acceder a información sobre la marcha, por ejemplo, si un profesional médico cuestiona la validez de su matrimonio del mismo sexo (y, por lo tanto, su derecho a visitar a su cónyuge en una sala de emergencias).
Incluso si algunos de los pasos legales que hemos enumerado aquí son redundantes, pueden brindar una protección adicional en caso de que se cuestione la legalidad o la validez de nuestros matrimonios. Como dice CFP, Cathy Pareto, "con suerte nunca la necesitarás, pero organizar tu 'cofre de guerra' es prudente".