¿Puede usar una tarjeta de cajero automático para compras y pago en línea?

Pagar con plástico: tarjetas de débito frente a cajero automático

Cuando abre una cuenta de cheques, normalmente obtiene una tarjeta de pago gratuita para acceder a su dinero. Esas tarjetas funcionan para retiros en efectivo, consultas de saldo y depósitos en la mayoría de los cajeros automáticos. Y la mayoría de las tarjetas, conocidas como tarjetas de débito o tarjetas de débito , también se pueden usar para compras, tanto en línea como en persona.

Si tiene una nueva tarjeta y se pregunta qué puede hacer con ella, averigüe si solo se trata de una tarjeta de cajero automático o si es una tarjeta de débito totalmente funcional.

Busque el logotipo: para determinar si su tarjeta funciona para compras, busque un logotipo de pago en la tarjeta. Para la mayoría de las tarjetas, aparece el logotipo de Visa o MasterCard en la esquina inferior derecha de la tarjeta. Las tarjetas Discover y American Express pueden mostrar un logotipo en otro lugar de la tarjeta. Si no hay un logotipo, tiene una tarjeta de cajero automático que solo es válida para su uso en un cajero automático.

Cómo usar su tarjeta

Si su tarjeta tiene un logotipo de red de pago, es técnicamente una tarjeta de débito y puede usarla como si fuera una tarjeta de crédito.

En un minorista , deslice la tarjeta (o inserte el chip, si es una tarjeta habilitada para chip ) en la terminal de pago. Puede elegir "Crédito" o "Débito": el dinero saldrá de su cuenta de cheques sin importar lo que elija.

Cuando compre en línea , marque el número de la tarjeta de 16 dígitos donde el comerciante solicita un número de tarjeta de crédito . También deberá proporcionar su código postal de facturación y el código de seguridad que figura en el reverso de su tarjeta.

Para pagar facturas en línea , tiene varias opciones para realizar pagos de fondos desde su cuenta corriente:

1. Ingrese su número de tarjeta con el emisor como si estuviera comprando en línea.
2. Use el sistema de pago de facturas en línea de su banco, y su banco enviará fondos electrónicamente o imprimirá y enviará por correo un cheque.
3. Proporcione la información de su cuenta de cheques al emisor de la factura, quien retirará los fondos de su banco cuando venza el pago.

Tarjetas de débito contra tarjetas de crédito: las tarjetas de débito se pueden usar casi en cualquier lugar en lugar de una tarjeta de crédito; las únicas excepciones pueden ser para automóviles de alquiler y estadías en hoteles. En esas situaciones, se desconoce el monto de su factura final, por lo que los facturadores pueden requerir que use una tarjeta de crédito. Por lo menos, probablemente pondrán una gran retención de autorización en su cuenta, lo que puede acumular fondos en su cuenta corriente.

Tarjetas de débito contra tarjetas de ATM

La mayoría de las tarjetas emitidas con cuentas corrientes en estos días son tarjetas de débito totalmente operativas. Sin embargo, no es extraño tener una tarjeta de cajero automático que no funciona como una tarjeta de débito. En particular, si su cuenta bancaria es una cuenta de ahorro , a diferencia de una cuenta corriente, entonces es probable que su tarjeta solo sea válida para el uso del cajero automático. Debería poder hacer lo siguiente en un cajero automático:

• Retirar dinero
• Hacer depósitos en cajeros automáticos habilitados para depósito
• Averigüe cuánto dinero hay en su cuenta (conocido como consulta de saldo)
• Transferir fondos entre cuentas

Tarjetas para cuentas de ahorro: la ley federal limita la frecuencia con la que puede retirar fondos de una cuenta de ahorros, pero los retiros en cajeros automáticos no cuentan contra su límite. Si tuviera que realizar una compra con su tarjeta (o completar otros tipos de transacciones de retiro), estaría limitado a seis retiros de ahorros por mes .

Para evitar problemas, la mayoría de los bancos simplemente no proporcionan tarjetas de débito para cuentas de ahorro. Usted recibe una tarjeta de cajero automático en su lugar.

Tipos de tarjetas

Podría ser útil comparar y contrastar varios tipos de tarjetas en un solo lugar. Hacerlo puede ayudarte a comprender lo que tienes actualmente, y también a descubrir qué es lo que querrías tener.

Las tarjetas de cajero automático son el tipo más simple de tarjeta. Una vez más, generalmente solo se pueden usar en un cajero automático para transacciones bancarias básicas.

Las tarjetas de débito , también conocidas como tarjetas de débito , le permiten gastar desde su cuenta corriente en cualquier lugar donde se acepten tarjetas. También hacen todo lo que hacen las tarjetas de cajero automático. Ya sea que use la tarjeta para retirar efectivo o realizar una compra, los fondos provienen directamente de su cuenta de cheques (por lo general, dentro de unos pocos días).

Las tarjetas de crédito le permiten pedir prestado al emisor de su tarjeta de crédito.

Los fondos no provienen directamente de su cuenta de cheques. En su lugar, construyes un saldo de préstamo que pagas en una fecha posterior. Lo mejor es pagar el saldo completo cada mes para no pagar intereses, pero puede pagar menos si lo necesita, simplemente tenga en cuenta las consecuencias . Las tarjetas de crédito son más seguras que las tarjetas de débito para gastos diarios porque:

1. Las tarjetas de crédito no se extraen directamente de su cuenta de cheques. Si alguien roba su tarjeta de débito o su número de tarjeta, los ladrones pueden agotar su cuenta corriente más o menos de manera inmediata. Cuando eso sucede, es posible que tenga dificultades para pagar facturas como alquiler y servicios públicos.
2. Las tarjetas de crédito ofrecen una mejor protección al consumidor contra el fraude, lo que limita sus pérdidas a $ 50 bajo la ley federal. Las tarjetas de débito también protegen contra el fraude y los errores, pero debe actuar rápidamente, y la ley federal no es tan generosa (para usted) con las tarjetas de débito .

El inconveniente de las tarjetas de crédito es que puede endeudarse rápidamente y las tasas de interés a menudo son altas. Para obtener más detalles, conozca los pros y los contras de gastar con tarjetas de débito y crédito.

Las tarjetas de débito prepagas son similares a las tarjetas de débito estándar, pero no se extraen de una cuenta corriente. En su lugar, "carga" fondos en su cuenta con el emisor de la tarjeta configurando el depósito directo , agregando fondos con una transferencia electrónica o un depósito en persona, o utilizando un depósito de cheques móvil . Luego, gasta de la tarjeta hasta que haya agotado el dinero que cargó. También puede retirar efectivo en un cajero automático y pagar facturas en línea con muchas tarjetas prepagas. No acumula deudas con tarjetas prepagas, y a menudo son fáciles de calificar, haciéndolas atractivas si ha tenido problemas para abrir una cuenta bancaria .

El inconveniente principal de las tarjetas de débito prepagas es que pueden ser costosas y no son tan útiles como una cuenta bancaria que funciona completamente. Si esperas (o te obligan) a vivir sin una cuenta bancaria , las tarjetas prepagas pueden ser una herramienta poderosa. Sin embargo, probablemente terminará ahorrando tiempo y dinero si obtiene una cuenta corriente. Póngase en contacto con los bancos locales y las cooperativas de crédito para tener las mejores posibilidades de cheques gratis.