Las fallas de corretaje ocurren cada pocas décadas, por lo que es mejor saber la desventaja
La gran pregunta es exactamente qué sucede cuando una firma de corredores de bolsa quiebra repentinamente y mantienen sus acciones, bonos, fondos mutuos y otros valores.
La respuesta corta es que las firmas de corretaje están bajo la atenta mirada de mezclar los fondos de sus inversores con el dinero de la empresa. En otras palabras, se requiere que las empresas segreguen los activos de los clientes de los activos de la empresa. Acceder a las cuentas de los clientes sería cometer fraude. Esto significa, en la mayoría de los casos, que su dinero debería estar bien.
Aún así, ¿qué pasa si su empresa comete fraude? Para hacer frente a eso, los reguladores han agregado una capa de protección porque algunas empresas han sido menos directas.
¿Cuáles de tus inversiones están protegidas?
El Securities Investor Protection Corp (SIPC) protege a los clientes en efectivo y valores, como acciones y bonos que se mantienen en empresas financieras con problemas. Sin embargo, los contratos de productos básicos, sociedades limitadas y contratos de anualidades fijas no son elegibles para la protección SIPC.
Debe comprender que hay límites por cuenta de cliente que SIPC puede cubrir hasta $ 500,000 de los cuales $ 250,000 pueden ser en efectivo. Por lo tanto, debe verificar para asegurarse de que la empresa con la que está tratando es miembro de SIPC. Prácticamente todas las firmas nacionales de renombre son miembros, pero solo toma unos pocos minutos verificar esto, por lo que vale la pena el esfuerzo.
Muchas empresas tienen su propio seguro suplementario, que cubre los activos del cliente en caso de una falla financiera. Además, se requiere que las empresas tengan una reserva de capital neto.
Sea diligente con su cartera de inversiones
A nadie le importará más su salud financiera y su seguridad que usted. Incluso si tiene un corredor ético con el que tiene una relación de larga data, le incumbe a usted hacer su diligencia debida. Siempre es una buena idea mantener registros organizados de sus valores y sus cuentas, ya que esto lo ayudará si la empresa de corretaje con la que está tratando deja de funcionar. Es posible que solo necesite esos estados de cuenta para demostrar que posee lo que dice que posee en caso de que alguna vez se convierta en víctima de una quiebra de una firma de corretaje. Recuerde, es posible que conozca y respete a su corredor, pero él o ella pueden estar a oscuras sobre la salud financiera de la empresa.
Alternativamente, puede mantener sus activos directamente a través de algo como el sistema de registro directo o puede establecer un acuerdo de custodia con un departamento de fideicomiso bancario muy sólido. Ambas opciones lo salvaguardarán a usted y a su dinero contra un desastre imprevisto.